Mikä on Buydown?
Buydown on asuntolainan rahoittamistekniikka, jolla ostaja yrittää saada alhaisemman koron ainakin asuntolainan ensimmäisinä vuosina, mutta mahdollisesti koko sen ajan. Kiinteistön rakentaja tai myyjä suorittaa yleensä maksuja asuntolainalaitokselle, mikä puolestaan alentaa ostajan kuukausittaista korkoa ja siten kuukausimaksua. Kodimyyjä kuitenkin korottaa yleensä kodin ostohintaa korvaamaan lupasopimuksesta aiheutuvat kustannukset.
Buydowns selitetty
Buydownes on helppo ymmärtää, jos pidät niitä asuntolainatuesta, joka on annettu asunnon ostajille myyjän puolesta. Tyypillisesti myyjä myöntää varoja sulkutilille, joka tukee lainaa ensimmäisinä vuosina, mikä johtaa kotirakentajan kuukausimaksun pienenemiseen. Tämän pienemmän maksun ansiosta asunnonomistaja voi helposti saada asuntolainan. Rakentajat tai myyjät voivat tarjota buydown-vaihtoehdon lisätäkseen mahdollisuuksia myydä kiinteistö, jolloin kiinteistö on edullisempi ostajille.
Buydown-rakenne
Asuntolainat voidaan rakentaa eri tavoin eri tavoin. Suurin osa asuntolainoista kestää muutaman vuoden, ja sitten asuntolainan maksut nousevat vakiokorkoon heti kun irtaantuminen vanhenee. 3-2-1 ja 2-1 asuntolainan rakennukset ovat kaksi yleistä rakennetta.
3-2-1 Buydown
3-2-1 -luottohetkellä ostaja maksaa lainaa pienemmät maksut kolmelta ensimmäiseltä vuodelta. Nämä maksut korvataan myyjän ennakkomaksulla. Esimerkiksi asunnonomistaja, joka on saanut 6, 75% kiinteän koron 150 000 dollarin lainalle 30 vuodeksi, suorittaisi pienemmät maksut kolmen ensimmäisen vuoden aikana. Vuonna he maksoivat 3, 75% korkoa, toisena vuonna 4, 75% ja kolmantena vuonna 5, 75%. Kolmen ensimmäisen vuoden jälkeisinä vuosina heidän maksut nousisivat normaalikorkoon 6, 75% tai 973 dollaria kuukaudessa. Vaikka myyjät saivat säästöjä alhaisemmasta korkotasosta kolmen ensimmäisen vuoden aikana, myyjä olisi maksanut eron maksuista lainanantajalle tuena.
2-1 Buydown
2-1 -vuotiasiakka on rakennettu samalla tavalla, mutta sen alennus on saatavana vain kahden ensimmäisen vuoden ajan. Jos lainanottaja sai 100 000 dollarin lainan 30 vuodeksi 6, 75 prosentin kiinteällä korolla, he voisivat alentaa maksujaan kahden ensimmäisen vuoden aikana 2-1: n luottolimiitillä. 2-1: n luottotiedossa he voisivat maksaa 4, 75% korkoa ensimmäisellä vuonna ja 5, 75% korkoa toisella vuonna. Seuraavina vuosina heidän maksut nousisivat 6, 75 prosentin vakiokorkoon ja he maksaisivat 649 dollaria kuukaudessa. Kahden ensimmäisen vuoden aikana saavuttamat säästöt olisi korvattu myyjän myöntämillä kahden vuoden alennuksella maksamilla tukimaksuilla.
