Parannusten arviointi

2019 Robo-Advisor -palkinnot

Betterment voitti palkinnot seuraavissa kategorioissa:

Parannus on yksi robo-neuvoa-antavan alan edelläkävijöistä ja on yksi ensimmäisistä, joka käytti tekniikkaa suositellaan salkkua ja automatisoida sijoitusprosessi. Perustamisestaan ​​2008 lähtien yritys on lisännyt ylimääräisiä omaisuusluokkia ja julkaissut säästötuotteen heinäkuussa 2019. Sekkitili on käynnissä tänä syksynä.

Parannusta voidaan käyttää monella tapaa: Voit synkronoida kaikki rahoitustilit saadaksesi yleiskuvan varoistasi sijoittamatta, voit sijoittaa johonkin niiden portfoliosta tai luoda joustavan salkun joidenkin omien määritelmien mukaan. Verotettavat tilit on suunniteltu maksimoimaan verojen jälkeiset palautukset verotuksellisten tappioiden korjaamisella, ja salkkuja tasapainotetaan tarvittaessa. Parannus on erittäin tavoiteperustainen foorumi, ja käyttäjille on tarjolla monia suunnittelutyökaluja sekä runsaasti neuvoja.

Plussat

• Nopea ja helppo tilin asetus

• Portfolios ovat täysin avoimia ennen rahoitusta

• Voit synkronoida ulkoiset tilit yksittäisiin tavoitteisiin

• Lisää uusi tavoite milloin tahansa ja seuraa edistymistäsi helposti

• Vaihda helposti salkun riski tai vaihda erityyppiseen salkkuun

Haittoja

• Suunnittelutoiminnan käyttäjiä hyökätään jatkuvasti rahoittamaan Betterment-tiliä

• Vakiojärjestelystä veloitetaan 199–299 dollaria keskustelusta rahoitussuunnittelijan kanssa

• Sosiaalisesti vastuulliset salkut sijoitetaan pörssirahastoihin (ETF)

• Portfoliosi ei ole marginaalilainoja, vakuudellisia lainoja tai lainanotto-optioita

Tilin asetukset

5

Betterment tarjoaa yhden helpoimmista tilistä. Käyttäjät ilmoittavat ikänsä, vuotuisen tulonsa ja tavoitteensa. Mikään vakiintuneisiin riskeihin liittyvistä kysymyksistä ei ole. Sen sijaan Betterment esittelee sinulle omaisuuden allokointiehdotuksen ja siihen liittyvän riskin, jota voit muuttaa muuttamalla säätämällä salkussa olevan oman pääoman prosenttiosuutta korkosidonnaisuuteen.

Sinua pyydetään myös yhdistämään ulkoiset tilit - kuten pankki- ja välitysvarat - Betterment-tiliisi, jotta saadaan täydellinen kuva varoistasi ja tehdä käteisensiirtoja Betterment-sijoitussalkkuun helpompaa.

Käyttäjät voivat avata yksittäisen tai yhteisen tilin, sekä Roth- että perinteiset IRA-tilit ja luottamustilit. Ei ole yliopistonsäästö 529 -suunnitelmaa, Uniform Gift to Alinor Act (UGMA) -tilejä tai solo 401 (k) -tilejä.

Parannus tarjoaa viittä salkutyyppiä, ja asiakkaat voivat vaihtaa strategioita salkun rahoituksen jälkeen. Alusta kertoo sinulle jopa muutoksen tekemisestä, jos sillä on vaikutuksia veroon. Jokainen tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten varoja pidemmän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle säästämiseen, voidaan osoittaa yhdelle korkeamman riskin salkkuista, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteisiin, kuten talon käsirahaan rahoittamiseen, voidaan jaettava alhaisemman riskin ryhmiin.

Tavoitteiden asettaminen

4.4

Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheet tavoitteen asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Varojen allokointi esitetään kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot siniset. Jos myöhästyt asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, Betterment kannustaa sinua syrjään. Tämä voi olla hyödyllinen nopea etenkin nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä vielä tunne tarpeellisuutta säästää joidenkin pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi.

Tilipalvelut

3, 8

Sinua kannustetaan asettamaan automaattiset talletukset. Kun tili on linkitetty tilin alkuperäisen avaamisen aikana, se on helppo ottaa käyttöön. Marginaalia ei ole käytettävissä eikä et voi lainata Betterment-tililläsi olevaa omaisuutta vastaan. Betterment tarjoaa ”Smart Saver” -tilin, joka on sijoitettu korkeatuottoisiin joukkovelkakirjalainoihin, jotka maksavat tällä hetkellä yli 2% (23. syyskuuta 2019 alkaen).

Ulkoisten tilien konsolidointi, jotta saataisiin täydellinen kuva varoistasi, on yksi tämän alustan vahvuuksista. Jokaisella ulkopuolisella tilillä voi olla koko sisältö tai osa sen sisällöstä yhdelle tavoitteistasi. Tämä konsolidoitu yleiskatsaus omaisuudesta voi olla varsin arvokasta sijoittajille, vaikka sen hinta olisi, että sitä kehotetaan muuttamaan enemmän alustaan.

Portfolion sisältö

3.1

Betterment tarjoaa viisi salkkulajia:

• Vakio Betterment-salkku, joka koostuu maailmanlaajuisesti hajautetuista osake- ja joukkovelkakirjalainoista (iShares, Vanguard).Sosiaalisesti vastuullinen salkku, joka suodattaa omistusosuutensa osakkeille, joita hallitaan hyvin ja joilla on hyvät ympäristö- ja sosiaaliset vaikutukset. Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka yrittää Tuloihin keskittyvä joukkovelkakirjalainasalkku, joka koostuu BlackRock ETF: stä. Joustava salkku on rakennettu samoista yksittäisistä omaisuusluokista kuin vakiokanta, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan.

Sosiaalisesti vastuulliset salkut sisältävät suuryrityksiin, kuten iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), sijoitetut ETF-sijoitusrahastot ja korvaavat kehittyvien markkinoiden osakekannan nousevien markkinoiden ympäristö-, sosiaali- ja hallintorahastolla (ESG). Suurten yhtiöiden ja kehittyvien markkinoiden ulkopuolella on kuitenkin hyvin vähän sijoitussalkkua, jota kutsutaan ”sosiaalisesti vastuulliseksi” ja joka sijoitetaan yrityksiin, jotka täyttävät sosiaalisesti vastuulliset kriteerit. Voit halutessasi mukauttaa oman joustavan salkun, mutta se on sijoitettu myös ETF: iin, jotka ovat harvoin riittävän yksityiskohtaisia ​​niille, jotka haluavat sijoitustensa keskittyvän yksinomaan sosiaalisesti vastuullisiin sijoituksiin.

Salkunhoito

4, 8

Tilit arvioidaan kerran kuukaudessa ja tasapainotetaan, jos ne ovat siirtyneet tavoitteiden allokoinnista. Kun tavoitepäivämääränne lähenee, salkkusi muuttuu varovaisemmaksi tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita. Tämän automatisoidun riskien uudelleenjaon saaminen on yksi ensisijaisista syistä, joiden vuoksi robo-neuvonantajista on tullut niin suosittuja. Nämä ovat tavanomaisia ​​salkunhoitotekniikoita, joita useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista toteuttaakseen.

Bettermentin asiakkaat voivat saada verotukselliset korotukset kaikilta verotettavilta sisäisiltä tililtä, ​​saldosta riippumatta. Tämä on toinen tärkeä tekijä erottelussa Bettermentin hyväksi. Muut robo-neuvonantajat vaativat tietyn tasapainon, tyypillisesti yli 25 000 dollaria ja usein korkeamman, tämän ominaisuuden käyttöönottamiseksi. Verotappioiden korjaaminen on tilitasolla määritetty vaihtoehto, joten jos otat sen käyttöön, sitä käytetään kaikkiin Parempuus-tilisi salkkuihin.

Käyttäjäkokemus

4.1

Mobiili kokemus:

Natiivisovellukset on suunniteltu tarjoamaan kaikki ominaisuudet saatavana, vaikka joissain paikoissa vieritetään paljon pääominaisuuksien saavuttamiseksi. Pöytä- ja mobiiliominaisuudet ovat identtiset. Voit asettaa kaikki tavoitteesi ja investoinnit mobiililaitteeseesi, vaikka tietoja onkin melko vähän, kun avaat tilin ensimmäistä kertaa. Tämä saattaa olla parempi tehdä työpöydällä yksinkertaisesti kyseisen kirjoittamisen takia.

Betterment ei tarjoa tablet-sovelluskohtaista sovellusta, mutta sen puhelinsovelluksen koko muuttaa koko näytön tilaa.

Pöytäkokemus:

Bettermentin verkkosivusto on tarkoitettu opastamaan sinua tavoitteiden asettamisessa ja seuraamisessa. Prosessi on looginen ja helppo seurata loppuun. Kun käytät heidän usein kysyttyjen kysymysten kysymystä, sivusto ylläpitää luetteloa jo lukemistasi artikkeleista. Tietyt valinnat - kuten napsauttamalla Tukilinkkiä - kumoavat uuden välilehden, jotta voit likvidellä paljon avoimia välilehtiä hetken kuluttua.

Asiakaspalvelu

4.4

Verkkokeskustelu on rakennettu mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoon, jota asiakkaat voivat käyttää milloin tahansa. Asiakaspalvelu on saatavana sähköpostitse ja puhelimitse klo 9–18 itäaikaan, maanantaista perjantaihin ja sähköpostitse vain klo 11–18 itäaikaan lauantaina ja sunnuntaina. Voit saada apua rahoitussuunnittelijoilta milloin tahansa premium-tilillä, mutta maksat 199–299 dollaria palkkion suunnittelijalta, jos sinulla on perustili.

Koulutus ja turvallisuus

3.6

Bettermentin Resurssikeskus sisältää kymmeniä informatiivisia ja hyvin kirjoitettuja artikkeleita eläkkeiden suunnittelusta ja siitä, kuinka minimoida verotaakkasi. On myös muutamia videoita, joiden avulla voit selvittää, kuinka alustaa käytetään. Betterment on myös omistanut useita artikkeleita, joiden tarkoituksena on auttaa sijoittajia ymmärtämään salkun koostumuksia ja miten yritys lähestyy negatiivisia markkinoitapahtumia, kuten Brexit.

Bettermentin turvallisuus on riittävä. Verkkosivusto on salattu, ja mobiilisovellukset tarjoavat kaksifaktorisen todennuksen. Itse Bettermentillä ei ole ylimääräistä Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutusta, mutta kaupat selvitetään Apex Clearingin kautta, jolla on käytössä riskinhallintavälineet. Parannusasiakkaat eivät sijoita riskialttiita kauppoja, eikä marginaalilainoja tarjota, joten on epätodennäköistä, että tarvittaisiin lisäspesifikaatiota SIPC: ltä. Silti, jos tililläsi on yli 500 000 dollaria tai yli 250 000 dollaria käteisellä, voit harkita ylimääräisen siirtämistä yritykselle ylimääräisellä vakuutuksella.

Palkkiot ja palkkiot

3.5

Vain digitaaliset asiakkaat maksavat hallinnointipalkkioita 0, 25% vuodessa, nouseen 0, 40%: iin vuodessa palkkiojärjestelmästä. Betterment tarjoaa diskontatun maksun yli 2 miljoonan dollarin varoista, pudottamalla digitaalisen maksun 0, 15 prosenttiin vuodessa sen saldon osuudesta, joka ylittää 2 miljoonaa dollaria. Maksusuunnitelmassa maksat 0, 30% yli 2 miljoonan dollarin saldosta. Taustalla olevien ETF-sijoitusrahastojen hallinnointipalkkiot ovat 0, 07–0, 15% vuodessa.

Voit käyttää Bettermentin rahoitussuunnittelu- ja tilien konsolidointityökaluja veloituksetta, mutta sinua kehotetaan usein siirtämään osa rahastasi sijoitustilille.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnointiin: 1, 04 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 5, 21 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 20, 83 dollaria

Onko Betterment hyvä sinulle?

Yhdessä Wealthfrontin kanssa Betterment on yksi robo-neuvonantajien varhaisista pioneereista. Tämä varhainen kokemus on johtanut tavoitteiden asettamiseen pohjautuneelle alustalle, jota on vahvistettu kyvyllä hankkia ulkoisia tilejä saadaksesi tosi ja konsolidoidun kuvan edistymisestäsi kohti näitä tavoitteita. Parannuksella on tarkoitus olla vain digitaalinen hallinta, mutta se tarjoaa pakoaukon niille, jotka haluavat ihmisen kosketuksen - tietysti hintaan. Peruskäyttäjälle ei ole olemassa tilin vähimmäisvaatimuksia ja maksut ovat yhdenmukaisia ​​alan kanssa.

Parannus on erinomainen alusta ihmisille, jotka haluavat hallita eläkekantaansa, mutta se todella loistaa, kun sijoittajat yhdistävät enemmän taloudellisia tavoitteitaan foorumiin. Kyky seurata edistymistä voi olla suuri motivaatio nuorille sijoittajille, ja vero- ja salkunhallintatyökalut poistavat päänsärkyä salkun manuaalisesta säätämisestä ja seurannasta. Parannus tarjoaa myös kohtuullisen määrän salkkuvalintoja ja mukautuksia sen sijaan, että lukitsisit yhden kolmesta riskiluokituksesta. Bettermentin sosiaalisesti vastuullinen salkku ja digitaalinen ensimmäinen lähestymistapa ovat merkkejä siitä, että nuorempi sijoitusjoukko on ensisijainen painopiste, ja se on ymmärrettävää. Vanhemmille, konservatiivisemmille sijoittajille Bettermentin digitaalinen ensin -lähestymistapa on ensimmäinen este adoptiolle. Jos nämä sijoittajat kuitenkin pääsevät pidemmälle, sijoitusaikahorisontiin perustuva tasapainotus, alhaisemmat palkkiot ja verotuksellisten tappioiden keruu voivat tarjota paremman arvon kuin nykyinen salkunhoitaja.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.