Paras robo

Tämä ryhmä robo-neuvonantajia ja automatisoituja sijoitusalustoja antaa kokeneelle sijoittajalle mahdollisuuden hienosäätää salkkua. Voit poistaa yksittäisiä osakkeita ehdotetusta portfoliosta ja joissain tapauksissa valita korvaavan.

Valitaksesi viiden parhaan robo-neuvonantajan edistyneille sijoittajille, painotimme uudelleen pisteytyskorkoamme korostaaksesi salkkujen mukautettavuutta keskittymällä kykyyn sisällyttää tai sulkea pois yksittäisiä osakkeita.

Paras edistyneille sijoittajille

Luettelomme viidelle parhaalle robo-neuvonantajalle edistyneille sijoittajille:

• M1 Finance Motif Investing Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services

M1 Rahoitus

5

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimus: 100 dollaria (500 dollaria vähimmäistilille)
• Maksu: 0%

Lue koko arvostelu AVAA TILI

M1 Finance tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoituja sijoituksia korkealla räätälöinnillä, jolloin asiakkaat voivat luoda salkun, joka on räätälöity heidän tarkkoihin vaatimuksiin. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-arvopapereita, tai käyttää yksittäisiä osakkeita - tai molempia. M1: n kohdeasiakkaalla on pitkäaikainen sijoituskeskittymä ja kokemus perinteisen online-välityksen käytöstä osake- ja ETF-sijoitusten tekemiseen. M1 tarjoaa näille potentiaalisille asiakkaille edullisempia vaihtoehtoja, jotka sallivat osittaisen osakekaupan ja suuren määrän hallintaa salkun sisällöstä. Tämä on tärkein ero M1: n ja monien muiden tarjousten välillä, koska usein luopuvat suuresta määräysvallasta vastineeksi salkunhoitopalveluille.

Marginaalilainat ovat sallittuja, ja M1-lainan avulla voit lainata jopa 35% tilisi arvosta (tilin vähimmäiskoko: 10 000 dollaria) korolla 4, 00% muihin kuin sijoitustarkoituksiin. Marginaalilainauksen tavanomainen raja on 50% tilin arvosta, mutta M1 on päättänyt olla varovaisempi lainanannollaan marginaalivaatimusten välttämiseksi. Voit myös sijoittaa kaupat yksittäisille osakkeille tai ETF: lle päivittäisen kaupankäyntiikkunan aikana. M1: llä ei tällä hetkellä ole mahdollisuutta konsolidoida ulkoisia tilejä.

Plussat

• Voit käydä kauppaa murto-osakkeilla, jotta olet täysin sijoitettu

• Ei kauppa- tai omaisuudenhoitomaksuja

• Joustava salkkurakennus, joka sisältää yli 80 "asiantuntija" salkkua

• Kojetaulu kuvaa portfolion nykyisen koostumuksen

• Voit myös tehdä yksittäisiä osake / ETF-tilauksia

Haittoja

• Kaupat sijoitetaan kerran päivässä "kaupankäyntiikkunaan", jolloin kauppojen ajoittaminen ei ole sinun hallinnassasi

• Tileiltä, ​​joissa on alle 20 dollaria ja joilla ei käydä kauppaa 90 päivän ajan, veloitetaan ylläpitomaksu

• Verkkokeskustelua ei ole, ja suurin osa tuesta tapahtuu yleensä sähköpostitse

• Alusta tarjoaa erittäin vähän apua taloudellisten tavoitteiden asettamisessa

• Et voi yhdistää ulkoisia tilejä suunnittelutarkoituksiin

Motivoiva sijoitus

4.7

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimus: 1000 dollaria
• Palkkiot: 0, 25% hoidetuista salkkuista, 0–0, 50% muista

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Motif Investing antaa asiakkaille mahdollisuuden ilmaista näkemyksensä sijoituksillaan, kuten esimerkiksi “Haluaisin sijoittaa droneihin” tai “Haluan ostaa lyötyjä varastoja.” Vuonna 2017 lanseeratut Vaikutusportfoliossa on tarjonnan jatko. yritys on jo asettanut saataville. Nämä salkut ovat erittäin muokattavissa, joten asiakkaat voivat poistaa varastot, joita he eivät halua pitää hallussaan. Toimitusjohtaja Hardeep Walia haluaisi, että näitä salkkuja ei pidetä automatisoiduina, vaikka ne tarjoavat monia automatisoidun sijoittamisen ominaisuuksia, kuten säännölliset talletukset, tasapainotus ja verotuksellisten tappioiden keruu. Marginaali on tarjolla välitysasiakkaille (ei Impact-salkkuille), mutta korot ovat keskimääräistä korkeammat. Voit käydä kauppaa yksittäisillä osakkeilla reaaliajassa tavallisella välitystilillä 4, 95 dollaria per tapahtuma.

Käyttäjät voivat määrittää ajorajan kyetäkseen hallitsemaan tilin tasapainottamistiheyttä. Uudelleeninvestointi tapahtuu milloin tahansa tilillä on 250 dollaria käteistä, mikä voi tapahtua talletuksen tai osinkojen kertymisen vuoksi. Peruskorko vaikutussalkun hallinnassa on 0, 25%. Monilla muilla motiiveilla, joihin pääset tavallisella välitystilillä, ei ole hallinnointipalkkiota - tosin kaupan aloittamiseen tai tiettyjen salkkujen tasapainottamiseen on 4, 95 dollaria.

Plussat

• Portfolios näkyvät ennen tilin rahoitusta ja ovat hyvin muokattavissa

• Vaikutusportfolion omaisuusmalleja päivitetään jatkuvasti

• Useimpien salkkujen pääomaosuus on sijoitettu yksittäisiin osakkeisiin

• Aloittaminen on helppoa - kirjoitat ikäsi, sijoituskohteesi ja riskinottokykysi

Haittoja

• Sinun on avattava erillinen tili Motifilla, jotta voit sijoittaa vaikutusalaan

• Hyvin vähän tavoitteen suunnittelukykyyn

• Asiakkailla on oltava voimassa oleva Yhdysvaltain sosiaaliturvatunnus

• Yleiseen sijoituskoulutukseen ei tarjota juurikaan

Interaktiiviset neuvonantajat

4.3

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimukset: 1000 dollaria interaktiivisten neuvonantajien hallinnoimiin salkkuihin. 10 000 dollaria - 120 000 dollaria salkkuihin, joita houkuttelevat boutique-rahastonhoitajat.
• Palkkiot: 0, 08–1, 5% vuodessa, riippuen valinnasta ja valinnasta

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Interactive Advisors on interaktiivisten välittäjien tarjoama palvelu, joka tarjoaa laajan valikoiman salkkuja, joista valita. Kustannusasteikon alaosasta löydät sääntöpohjaiset automatisoidut salkut niiden Smart Beta (0, 08% hallintamaksu), Diversified (0, 20%) ja Asset Allocation -malleista (0, 12%), kun taas aktiivisesti hoidetut salkunhoitajat hoitavat rahastonhoitajia ovat alueen yläpäässä (0, 50 - 1, 5%). Nykyiset interaktiivisten välittäjien asiakkaat voivat jakaa osan nykyisistä salkkuistaan ​​ja sijoittaa yhteen (tai useampaan) tarjotuista.

Interaktiiviset neuvonantajat kuuluvat joukkoon robo-neuvonantajia, jotka tarjoavat marginaalilainoja samoin kuin lainoja salkkusi arvoa vastaan, vaikka molemmat vaativat neuvoa-antavan tilin lisäksi säännöllisen interaktiivisen välittäjän tilin. Molempien korot ovat korkeintaan 3, 9%. Voit ansaita jopa 1, 9% korkoa tilisi käteisvaroista, mutta on olemassa useita rajoituksia, jotka estävät pienet saldot ansaitsemaan mitään. Jos omistat kuitenkin yli 100 osaketta yksittäisestä osakekannasta tai ETF: stä, voit osallistua Interactive Brokersin osakelainaohjelmaan, joka voi tuottaa passiivisia tuloja omistuksistasi.

Interaktiivisen välittäjän PortfolioAnalyst -ominaisuuden avulla voit yhdistää kaikki rahoitustilit yhteen paikkaan, jotta saat kuvan kaikista varoistasi. Näet yhteenvetoarvot jokaiselle yksittäiselle rahoituslaitokselle tai konsolidoituna kaikille rahoituslaitoksille ja eri ajanjaksoille, mukaan lukien nykyiset ja aiemmat saldot, tuottoprosentti ja prosenttimääräinen arvonmuutos. Vertaa tuottoa yli 200 vertailuarvoon tai luo oma.

Plussat

• Laaja valikoima tarjoamia salkkuja

• Suurimpaan osaan salkkuja sisältyy osakekorit eikä ETF: t

• Boutique-varainhoitajien johtamat aktiivisesti hoidetut salkut

• PortfolioAnalyst -työkalun avulla voit konsolidoida ja seurata kaikkia rahoitustilejäsi

Haittoja

• Joillakin aktiivisesti hoidetuissa salkkuissa on erittäin korkeat minimivaatimukset

• Tilin avaaminen ja rahoittaminen on vaikeampaa kuin muissa robo-neuvoissa

• Ei ole selvää kuinka paljon maksat, koska palkkiosi sisältyvät osakekauppojen palkkiot

• Tarvitset suuren tilin (yli 100 000 dollaria) ja suuren kassavaran (yli 10 000 dollaria), jotta voit ansaita korkoja käyttämättömällä käteisellä

Vanguardin henkilökohtainen neuvonantajapalvelu

4.2

AVAA TILI

• Tilin minimi: 50 000 dollaria
• Palkkio: 0, 30% hallinnoitavista varoista (pois lukien käteisvarat)

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Vanguard PAS tarjoaa erinomaisen sopivuuden kypsille sijoittajille, jotka etsivät rahoituslaitosta, jolla on pitkä ja vakaa historia. Säännöllinen pääsy taloudellisiin neuvonantajiin, säännöllinen valmennus ja johtaminen lisäävät mahdollisuuksia parempaan tuottoon. Tiedottajan mukaan 80–90 prosentilla Vanguard PAS -hakijoista on muita Vanguard-tilejä, ja ilmoittautuminen vaatii 50 000 dollaria kaikille varoille. Yritys veloittaa 0, 30%: n palkkion ensimmäisistä 5 miljoonan dollarin varoista, laskien 0, 20%: iin välillä 5 - 10 miljoonaa dollaria. Tilit, joiden enimmäismäärä on 500 000 dollaria, osoitetaan neuvonantajaryhmälle, kun taas tason yläpuolella olevat tilit saavat erityisen neuvonantajan. Voit lisätä neuvonantajan avulla yksittäisiä arvopapereita tai poistaa niitä tililtäsi.

Verkkosivustolla on vaikuttava valikoima työkaluja ja laskimia, joiden avulla asiakkaat voivat selvittää, kuinka paljon rahaa on varattava varatakseen tavoitteita realistisessa aikataulussa. Monet näistä resursseista keskittyvät eläkkeelle siirtymiseen, mutta korkeakoulujen suunnittelu ja elämän arviointilaskurit ovat yhtä arvokkaita saavuttaessa pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet. Asiakkaat voivat käyttää näitä arvokkaita työkaluja arvioidakseen eläkkeelle jäämisensä kokonaiskustannukset, suorittaa ylhäältä alaspäin omaisuuden tarkastelut ja suunnitella tärkeimmät elämätavoitteet, jotka sisältävät korkeakoulujen säästöt.

ammattilainen

• Rahoitusneuvojien pääsy

• Kilpailukykyinen hallinnointipalkkiorakenne

• Mahdollisuus lisätä tai poistaa yksittäisiä arvopapereita

• Vanguard on kunnianarvoisa laitos, jolla on pitkä ja vakaa historia

Haittoja

• Pitkä ja hieman hämmentävä asennusprosessi

• Jotkut kustannukset eivät sisälly hallintamaksuun

• Erittäin korkea tilin minimimäärä

Henkilökohtainen pääoma

4.1

AVAA TILI

• Minimi tili: 100 000 dollaria
• Maksut: 0, 89% - 0, 49% yli miljoonan dollarin tililtä

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Personal Capital pitää itseään digitaalisena omaisuudenhoitopalveluna, joka sisältää myös henkilökohtaisia ​​neuvoja rahoitussuunnittelijoilta. Yritys on yksi ensimmäisistä, joka asetti työkalut sijoittajan käsiin ja automatisoi salkunhoidon elementit. On kaksi tapaa olla vuorovaikutuksessa henkilökohtaisen pääoman kanssa. Ensimmäinen on ilmainen suunnittelutyökalu, joka kerää tietoja kaikesta rahoitustilistäsi ja antaa joitain suosituksia tuoton parantamiseksi. Se kannattaa tarkistaa, pankki- tai sijoituspaikasta riippumatta. Maksuanalysaattori tarkastelee nykyisiä allokaatioitasi ja maksujasi ja ehdottaa vaihtoehtoja, jotka voivat säästää maksuja tai parantaa monipuolistamista - ja joskus molempia. Sijoitustarkastus voi olla vielä arvokkaampi, koska se kerää kaikki tilisi, analysoi ne ja antaa suosituksia koko salkkuvalikoimasta.

Toinen tapa olla vuorovaikutuksessa henkilökohtaisen pääoman kanssa on varainhoitopalvelu, jonka tilin vähimmäiskoko on 100 000 dollaria aloittaakseen. On selvää, että tämä ei ole palvelu tulokkaille säästämiselle ja sijoittamiselle. Henkilökohtaisella pääomalla on 12 erilaista salkunjakoa ja lähes rajaton strategisia variaatioita näihin allokaatioihin perustuen yksilöintiin kullekin asiakkaalle, ottaen huomioon kunkin sijoittajan taloudellinen elämä ja erityiset tavoitteet. Et voi kuitenkaan nähdä salkusuositusta vasta, kun olet keskustellut nimitetyn neuvonantajan kanssa.

Plussat

• Tilinomistajat sovitetaan rahoitussuunnittelijan kanssa

• Salkkuissa käytettävät verojen optimointistrategiat pitävät verotaakan alhaisena

• Korkean nettoarvon asiakkaat voivat käyttää yksityisasiakkaiden palveluita, jotka ovat kilpailukykyisesti hinnoiteltuja

Haittoja

• Sijoitustilien asiakkaat vaativat erittäin korkea vähintään 100 000 dollaria

• Mobiilisovelluksesta puuttuu joitain tärkeimpiä ominaisuuksia, jotka ovat saatavilla vain verkkosivustolla

• Ei ole mitään tapaa luopua puheluiden vastaanottamisesta kirjautumisprosessin aikana

• Varallisuudenhoitomaksut ovat korkeat robo-neuvonantajalle

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa.

Vaikka robo-neuvonantajat ovat yleensä suunnattu niille, jotka etsivät enemmän käytännön sijoituskokemusta, on useita, jotka tarjoavat mahdollisuuden hallita ja hallita sijoituksiasi enemmän. Tässä kategoriassa suosimme niitä, jotka tarjosivat muokattavissa olevia salkkuja, kykyä sijoittaa yksittäisiin osakkeisiin, syvempää tietoa portfolioista ennen rahoitusta ja verotappioiden korjausmahdollisuuksia. Kehittyneille sijoittajille tarkastelimme myös jokaista robo-neuvonantajan tutkimusvälineitä sekä edistyneempiä tilipalveluita, kuten mahdollisuutta ottaa laina sijoittajan salkun saldoa.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.