Paras robo

Jos olet vasta aloittamassa sijoittamisen etkä ole vielä kerännyt paljon rahaa, tällä robo-neuvonantajaryhmällä on palvelut, joiden avulla pääset alkuun matkallesi. Heillä on helppokäyttöiset verkkosivut ja sovellukset, alhaiset minimit ja hyvä koulutus.

Jotta meidät voitaisiin ottaa huomioon parhaiden robo-neuvonantajien luettelossa aloittaville sijoittajille, etsimme alustoja, jotka tarjosivat eniten opastusta koko alustalleen tilin avaamisesta rahasi sisään kirjautumiseen. Painotimme voimakkaasti myös pienempiä talletuksia luodaksemme helpon lähtökohdan uusille sijoittajille.

Paras aloittelijoille

Luettelomme viidelle parhaalle robo-neuvonantajalle aloittelijoille:

• Betterment Fidelity Go Wealthfront Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen E * TRADE Core Portfolios

parannus

4.9

AVAA TILI

• Tilin minimi: 0 dollaria
• Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Betterment tarjoaa yhden helpoimmista tilistä. Käyttäjät ilmoittavat ikänsä, vuotuisen tulonsa ja tavoitteensa. Mikään vakiintuneisiin riskeihin liittyvistä kysymyksistä ei ole. Sen sijaan Betterment esittelee sinulle omaisuuden allokointiehdotuksen ja siihen liittyvän riskin, jota voit muuttaa muuttamalla säätämällä salkussa olevan oman pääoman prosenttiosuutta korkosidonnaisuuteen. Sinua pyydetään myös yhdistämään ulkoiset tilit - kuten pankki- ja välitysvarat - Betterment-tiliisi, jotta saadaan täydellinen kuva varoistasi ja tehdä käteisensiirtoja Betterment-sijoitussalkkuun helpompaa.

Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheet tavoitteen asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Varojen allokointi esitetään kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja korkotuotot siniset. Jos myöhästyt asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, Betterment kannustaa sinua syrjään. Tämä voi olla hyödyllinen nopea etenkin nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä vielä tunne tarpeellisuutta säästää joidenkin pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi.

Bettermentin mobiilisovellukset ja verkkosivusto on suunniteltu opastamaan sinua tavoitteiden asettamisessa ja seuraamisessa. Prosessi on looginen ja helppo seurata loppuun. Kun käytät heidän usein kysyttyjen kysymysten kysymystä, sivusto ylläpitää luetteloa jo lukemistasi artikkeleista. Bettermentin Resurssikeskus sisältää kymmeniä informatiivisia ja hyvin kirjoitettuja artikkeleita eläkkeiden suunnittelusta ja siitä, kuinka minimoida verotaakkasi. On myös muutamia videoita, joiden avulla voit selvittää, kuinka alustaa käytetään. Betterment on myös omistanut useita artikkeleita, joiden tarkoituksena on auttaa sijoittajia ymmärtämään salkun koostumuksia ja miten yritys lähestyy negatiivisia markkinoitapahtumia, kuten Brexit.

Plussat

• Nopea ja helppo tilin asetus

• Vaihda helposti salkun riski tai vaihda erityyppiseen salkkuun

• Lisää uusi tavoite milloin tahansa ja seuraa edistymistäsi helposti

• Synkronoi ulkoiset tilit saadaksesi täydellisen taloudellisen kuvan

• Salkun sisältö on täysin avointa ennen rahoitusta

Haittoja

• Puhuminen rahoitussuunnittelijan kanssa maksaa tavalliselta tililtä 199–299 dollaria

• Sosiaalisesti vastuulliset salkut sijoitetaan ETF: ään, ei yksittäisiin osakkeisiin

Fidelity Go

4.6

AVAA TILI

• Tilin minimi: 10 dollaria
• Maksu: 0, 35%

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Fidelity Go on suunniteltu nuorta sijoittajaa ajatellen ja sillä on erittäin yksinkertainen käyttöliittymä. Täysin digitaalinen palvelu antaa sinun hallita yhtä tavoitetta ja on johtava taso Fidelityn eri hallituille tuotteille. Koska tuote on kehittynyt sen julkaisemisesta 2016 lähtien, painopiste on ollut nuorten ja nousevien sijoittajien auttamisessa selviytymään epäilyistä rahansa markkinoille saattamisen suhteen. Tätä silmällä pitäen uusi asiakas voi avata tilin tekemättä talletusta, mutta tarvitset vähintään 10 dollaria sijoitusten tekemistä varten.

Fidelity Go: lla on helppo ja selkeä tilin perustamisprosessi. Kun olet vastannut viiteen yksinkertaiseen kysymykseen, kuten syntymävuosi ja vuotuinen verotettava tulosi, sinulle annetaan yleiskatsaus ehdotetusta portfoliosta. Voit säätää oletuksia tässä vaiheessa tai valita toisen riskitason. Näytetään, mitkä kustannukset liittyvät Fidelity Go -tiliin, mikä on hyödyllinen ominaisuus.

Fidelity Go -asiakkaat pääsevät kaikkiin Fidelityn tarjoamiin suunnittelutyökaluihin, jotka keskittyvät tärkeimpiin välitavoitteisiin, jotka sisältävät vauvan syntymän tai adoption, naimisiin menemisen, kiinteistösuunnittelun hallinnon, eron, yrityksen perustamisen ja muut tavoitteet. Nämä suunnittelutyökalut ovat saatavana Fidelity Planning and Guidance -keskuksessa sen sijaan, että niitä olisi rakennettu Fidelity Go -laitteeseen, mutta ne ovat silti uskomattomia resursseja.

Plussat

• Tilin avaaminen on yksinkertaista ja selkeää

• Voit aloittaa sijoittamisen vain 10 dollarilla

• Yleinen palkkiorakenne on alhainen, ja se kuvataan yksityiskohtaisesti edessä

• Pääsy uskollisuuden suunnittelu- ja ohjauskeskukseen

Haittoja

• Voit hallita vain yhtä tavoitetta kerrallaan tiliä kohden

• Ei tarjota sosiaalisesti vastuullisia salkkuja

• Salkut koostuvat vain omistamista Fidelity-sijoitusrahastoista

Wealthfront

4.3

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
• Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Wealthfrontin tavoitteiden asettamis- ja suunnittelutekniikka on erinomaista, ja sen tulisi toimia mallina muille robo-neuvonantajille jäljittelemään. Wealthfront-tilin perustaminen antaa sinulle pääsyn Path-ohjelmaan, ilmaiseen rahoitussuunnittelutyökaluun, joka integroi tilitietosi ja käyttää kolmansien osapuolien tietoja parempaan taloudellisen tilanteen suunnitteluun. Automaattiset talletukset on helppo asettaa Wealthfrontilla, koska pankkitilisi on linkitetty ajoneuvoon kytkemisen aikana.

Mobiilisovellukset, natiivi iOS ja Android on suunniteltu erittäin helppokäyttöisiksi minimaalisesti kirjoittamalla. Tiedot, kuten päivämäärät ja kuukausitalletukset, näytetään liukusäätimissä tai pudotusvalikoissa kirjoitusvirheiden välttämiseksi. Uuden tilin työnkulku on looginen ja helppo seurata. Verkkosivun suunnittelu on puhdas ja kaikki tärkeät tiedot on helppo löytää, etenkin kun teet hakuja ohjekeskuksesta.

Wealthfront tekee loistavaa työtä auttaakseen asiakkaitaan selvittämään rahoitussuunnitelman. Saatavilla on paljon resursseja oppaiden, artikkeleiden, blogin ja usein kysyttyjen kysymysten muodossa. Alustan käytöstä ilkeästi karkeissa yksityiskohdissa verkkosivustolla on paljon apua ja suurin osa siitä on saatavissa myös mobiilisovellusten kautta.

Plussat

• Loistava taloudellinen suunnittelu, jonka avulla voit nähdä kokonaisuuden

• Tavoitteiden asettamisapu menee perusteellisesti suuriin tavoitteisiin

• Automaattiset talletukset on helppo asentaa

Haittoja

• Ei online-chattia asiakkaille tai mahdollisille asiakkaille

• Alle 100 000 dollarin salkkuja ei voida muokata riskiasetusten ulkopuolella

• Rajoitettu inhimillinen apu pienille tilille

Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen

4

AVAA TILI

• Minimi tili: 5000 dollaria
• Palkkio: 0, 45% vuosittain hallinnoitavista varoista, arvioidaan kuukausittain

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Merrill Edge -ohjatun sijoittamisen aloittaminen tarkoittaa vastaamista muutamiin kysymyksiin ja tavoitteen nimeämistä. Salkun määrittelyprosessi sisältää syntymäajan, haluamasi tavoitteen dollarimäärän syöttämisen ja vuosien määrän, jonka sijoitat tavoitteeseen. Sinulta kysytään myös, onko sinulla Merrillin ulkopuolella tiliä, jota käytät myös tämän tavoitteen saavuttamiseen - tilin tyypin, lempinimen ja likimääräisen saldon syöttämiseen. Sitten sinulle esitetään useita kysymyksiä arvioidaksesi suhtautumistasi riskiisi. Riskisi suvaitsevaisuutesi - matala, keskitaso tai korkea - heijastuu sitten takaisin sinulle. Jos olet jo Bank of America tai Merrill Edge -asiakas, tämä prosessi on erittäin yksinkertainen.

Jokaisella näytöllä on ohjeita ja lisätietoja, jos haluat tietää enemmän tietystä kysymyksestä. Viimeisellä kysymyksellä kysytään, haluatko osan sijoituksesta sijoituskohteisiin keskittyviin rahastoihin. Tämän jälkeen sinulle ilmoitetaan kohdevarojen allokoinnista ja siitä, onko sinulla suunnitelma tavoitteesi saavuttamiseksi. Päätavoite Merrill Edge valmistelee asiakkaitaan eläkkeelle.

Kaikki verkkosivuston osat on integroitu alkuperäisiin iOS- ja Android-mobiilisovelluksiin, mukaan lukien koulutus ja suunnitteluominaisuudet. Kaiken kaikkiaan se on helppo käyttää ja on miellyttävän muotoiltu. Työpöytäversio on kuitenkin monimutkaisempi, ja napsauttamiseen on paljon näyttöjä.

Plussat

• Opastetut sijoitustilit auttavat asiakkaita saamaan palkkioita Merrilliltä ja Bank of America: lta

• Hyviä suunnittelutyökaluja saatavilla Merrill Edge -sivustolla

• Yksinkertainen ja hyvin suunniteltu mobiilisovellus

Haittoja

• Kokonaisosakkeet pidetään salkkuissa, joten omaisuuden allokointi pienemmille tilille on tavoitearvon ulkopuolella

• Et voi muokata tai muuttaa ehdotettua salkkua

• Vähintään 5000 dollarin tili voi olla tavoite sijoittajille vasta alkamassa

E * KAUPPA-ydinkansiot

3, 9

AVAA TILI

• Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
• Maksu: 0, 30%

Lue koko arvostelu AVAA TILI

Core Portfolios on johtava taso E * TRADE: n hallinnoimille tileille. Vähimmäistalletus on 500 dollaria ja varat, jotka on sijoitettu muihin kuin yksityisiin ETF: iin, vuotuisella maksulla 0, 30% hallinnoitavista varoista. Omaisuuden kasvaessa voit siirtyä tilille, jolla on korkeampi henkilökohtainen palvelu, mutta uuden palvelun sijoittajan kanssa on paljon työskenneltävää. Asennusprosessissa käytetty kieli on hyvin yksinkertainen, ja jokaisessa alkuperäisen kyselyn aikana esitetyssä kysymyksessä on ohjepainike, jotta uusi asiakas ymmärtää miksi tietoja tarvitaan.

Asiakkailla on pääsy kaikkiin E * TRADE -yrityksen tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää eläkelaskurit ja muut suunnittelutyökalut, mutta näitä toimintoja ei ole sisällytetty Core Portfolios -kokemukseen. Kaiken kaikkiaan työpöydän suunnittelu on puhdas, mutta on olemassa pari kohtaa, joissa uusi asiakas - etenkin se, joka ei tunne sijoituskonsepteja - voisi käyttää enemmän apua, etenkin tilin avaamisprosessin aikana. Mobiilisovelluksen työnkulku on helpompaa kuin verkkosivustolla.

Verkkopuhelu on saatavana ympäri vuorokauden ympäri verkkosivuilla ja mobiililaitteissa. Vaikka puhelinten edustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin edustaja oli käytettävissä. Voit puhua talousneuvojan kanssa puhelimitse tai kävellä muurauspaikalle saadaksesi apua.

Plussat

• Digitaalinen kojetaulu tarjoaa selkeän kuvan salkun suorituskyvystä ja jakamisesta

• Mobiilisovelluksessa on helppo navigoida

• Portfolios voi sisältää sosiaalisesti vastuullisia ETF: iä

Haittoja

• Tavoitteiden asettaminen ei ole niin keskeistä alustalle kuin kilpailijoiden kanssa

• Verotappioiden korjaaminen ei ole käytössä

• Pitkä odotusaika puhelintukeen

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa.

Tämän luokan voittajat tarjosivat käyttäjille eniten opastusta ja koulutusta tilin avaamisen aikana sen rahoittamiseen ja hallinnointiin. Suosimme niitä alustoja, joilla on alhaisemmat minimitalletukset luodakseen helpon lähtökohdan uusille sijoittajille, joilla on vähemmän varoja.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.