Vain siksi, että olet yhden henkilön asu, freelancer tai itsenäinen urakoitsija, sinun ei tarvitse mennä ilman eläkesuunnitelmaa. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit asettaa yksin yksin 401 (k), joka tunnetaan myös nimellä itsenäinen 401 (k) suunnitelman. Solo 401 (k): lla on joitain etuja verrattuna muun tyyppisiin eläkkeiden tiliin.
Avainsanat
- Tietyt vaatimukset täyttävät itsenäiset ammatinharjoittajat voivat perustaa yksin 401: n (k) säästääkseen eläkkeelle.Sellainen suunnitelma tarjoaa useita etuja verrattuna muun tyyppisiin eläketileihin.Yksi tärkeimmistä eduista on, että maksuosuudet ovat yleensä korkeammat kuin muut. eläkesuunnitelmat.
Aloitetaan katsomalla, mitä vaaditaan sen perustamiseen ja miten ne toimivat.
Kelpoisuusvaatimukset
Sijoittaaksesi sooloon 401 (k), sinun on täytettävä tietyt vaatimukset. Ensimmäisessä säädetään, että sinä et työnantaja ole vastuussa tuloista. Yksityisyritykset, pienyritysten omistajat ilman työntekijöitä (vaikka puolisot voivatkin osallistua, jos he työskentelevät yrityksessä), itsenäiset urakoitsijat ja freelancerit sopivat tyypillisesti tähän kuvaukseen.
Toinen vaatimus on, että sinulla on oltava ansaittu tulo. Tämä voidaan varmistaa verotietorekisterien avulla.
Vaiheet soolon 401 (k) asettamiseen
Internal Revenue Service (IRS): n mukaan on toteutettava erityisiä toimia yksin 401 (k) -suunnitelman avaamiseksi oikein.
Ensinnäkin sinun on hyväksyttävä suunnitelma kirjallisesti, mikä tarkoittaa, että sinun on tehtävä kirjallinen ilmoitus siitä, minkä tyyppinen suunnitelma aiot rahoittaa. Voit valita kahden tyyppisistä eläkesuunnitelmista: perinteinen ja Roth. Molemmilla on erilliset veroedut.
Soolo 401 (k) on perustettava 31 päivään joulukuuta verovuonna, jolle maksat.
Perinteinen 401 (k)
Perinteisen yksilöllisen suunnitelman avulla sijoitat dollarisi ennen veroja, ja vaatit verohelpotusta työvuosien aikana. Eläkeiän saavuttua maksat tuloveroa nostetuista varoista - mukaan lukien rahat, jotka sijoituksesi ovat ansainneet vuosien varrella.
Haittapuoli on, että kun olet valmis nostamaan rahasi, veroaste voi olla korkeampi kuin silloin, kun sijoitit alun perin, ja ylimääräinen verotaakka saattaa poistaa kaikki aiemmin saadut veroedut. Muista kuitenkin, että useimmat eläkeläiset ovat alhaisemmassa veroluokassa kuin he olivat työvuosinaan.
Roth 401 (k)
Roth-suunnitelmat rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla. Koska olet jo antanut IRS: lle leikkauksen, nostukset ovat verovapaita, kun on aika jäädä eläkkeelle. Se on täysin verovapaa, sekä maksamasi summa että palautettu ansaittu tili.
Kun suunnitelmatyyppi on vahvistettu, sinun on luotava sijoitusyhtiö, joka pitää varoja, kunnes tarvitset niitä tai saavutat eläkeiän. Voit valita sijoituspalveluyrityksen, online-välityksen tai vakuutusyhtiön hallitsemaan suunnitelmaa sinulle.
Sinun on myös luotava kirjanpitojärjestelmä, jotta kaikki sijoitukset otetaan aina huomioon.
Solo 401: n (k) edut
Solo 401 (k): t tarjoavat useita etuja verrattuna muun tyyppisiin eläketiliin.
Yksi tärkeimmistä eduista on, että maksuosuudet ovat tyypillisesti korkeimmat eläkesuunnitelmissa. Kuten työnantajan tukema 401 (k), maksut voidaan suorittaa työntekijältä ja työnantajalta. Soololla 401 (k) käytät molempia hattuja ja voit osallistua molemmissa rooleissa.
Työntekijänä voit maksaa 19 000 dollaria vuonna 2019. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit tehdä ylimääräisen 6000 dollarin korvauksen. Vuonna 2020 enimmäismäärä nousee 19 500 dollariin ja kurotusavustus 6500 dollariin.
Työnantajan hattua käytettäessä voit maksaa jopa 25% korvauksestasi. Soolon 401 (k) kokonaisrahoitusraja on 56 000 dollaria vuonna 2019, lukuun ottamatta 6 000 dollarin korotusosuutta vähintään 50-vuotiaille. Vuonna 2020 kokonaismäärä nousee 57 000 dollariin, ilman 6 500 dollarin kiinniottoa.
Mahdollisuus valita perinteisen ja Roth-suunnitelman välillä on myös etu. Tämä tarkoittaa, että voit valita suunnitelman, jolla on sinulle parhaiten sopiva veroetu.
Toinen etu on, että toisin kuin SEP IRA, toinen veroetuinen eläketili, jota suositellaan usein pienyritysten omistajille, voi ottaa lainoja suunnitelmasta. Yleensä ei ole suositeltavaa lainata eläkerahastostasi, mutta se on hyvä tapa, jos tarvitset.
Oikealla suunnittelulla ja huolellisuudella solo 401 (k) tarjoaa mahdollisuuden nauttia mukavasta eläkkeelle sen jälkeen, kun olet ollut oma pomo ja työskennellyt omilla ehdoillasi vuosien ajan.
