Millennium-lapset ovat aikansa lapsia. He syntyivät vuosina 1982–2002, ja he olivat ikäisiä vuoden 2008 talouskriisin ja sitä seuranneen vakavan laman aikana. Aikuisuuteen tultuaan heillä oli vaikea löytää kunnollisia työpaikkoja. He ovat varovaisia suurten pankkien suhteen, jotka ovat vaikuttaneet tulleensa vaikeaseen työmaailmaan, mutta he luottavat tekniikkaan vanhempiinsa enemmän.
Nyt fintech-sovellukset ovat astumassa antamaan vuosituhansia tapoja pankkiin ja säästöihin ohittaen kulmapankkikonttorin. Chime ja Simple, molemmat FDIC-vakuutetut vain mobiililaitteille tarkoitetut pankkisovellukset, antavat käyttäjien säästää ja hallita rahaa ja asettaa taloudellisia tavoitteita älypuhelimen avulla.
Suurilla pankeilla on myös mobiilisovelluksia näinä päivinä, ja näennäisesti pohjaton kaivo on tarkoitettu näiden sovellusten mainostamiseen. Vain mobiililaitteille tarkoitetut sovellukset kunnioittavat helppokäyttöisyyttään, alhaisia maksujaan ja nimettömyyttään erottaakseen itsensä perinteisistä pankeista.
Pankkisovellusten vaikutus voi ylittää niiden perustoimintojen paljon. Sovellusten on tehtävä yhteistyötä suurten tavanomaisten pankkien kanssa selviytyäkseen. Tämä keskinäinen riippuvuus on merkittävä, ja suhde rahoitussovellusten ja suurten pankkien välillä on edelleen kehittymässä. Koska sovellukset saavat vetoa tekniikan taitavien käyttäjien kanssa, pankkipohjaiset talousneuvojat voivat kärsiä nuorempien asiakkaiden menetyksistä.
Tässä on mitä käyttäjät voivat odottaa näiden uusien alustojen avulla. (Lisätietoja aiheesta: Miksi Robo-Advisor-tilin vähimmäismäärät putoavat. )
Chime-pankit alhaisilla maksuilla
San Franciscossa sijaitseva Chime asettaa tietoturvan eteen ja keskelle, mutta houkuttelee uusia käyttäjiä alhaisen maksun politiikoillaan. Bankcorp vakuuttaa FDIC-talletukset enintään 250 000 dollarilla. Visa Zero Liability -käytäntö suojaa Chime Debit Visa -tapahtumaa.
Chime-tili sisältää pankkikortin, meno- ja säästötilit. Edut kilpailevat ja joissain tapauksissa ylittävät tilapäisen pankin ja perinteisen pankkikortin edut. Nämä sisältävät:
- Rahat takaisin menoista ja laskujen maksustaEi mitään maksujaElectronic laskujen maksu Chime Checkbookilla
Chimen automaattinen säästöominaisuus pyöristää jokaisen ostoksen lähimpään dollariin ja siirtää ylimääräisen käteisvarojen säästötilillesi. Bonuksena Chime lisää ylimääräiset 10% viikoittaisista kierroista säästötilillesi. Se on ilmaista rahaa yhdistettynä automaattiseen säästämiseen.
Yksinkertainen keskittyminen tavoitteisiin
Vuonna 2012 lanseerattu Simple-sovellus mainostaa tavoitteellista lähestymistapaansa tarjoamalla mahdollisuuksia asettaa säästötavoitteita pienille esineille, kuten uudelle tablettille, tai suurille tavoitteille, kuten kotiin maksettava ennakkomaksu. Simple on sidoksissa Compassiin ja The Bancorp Bankiin. Kuten Chime-tileillä, talletukset on katettu FDIC-vakuutuksella.
Yksinkertaisen kuluttaa turvallisesti -ominaisuuden tarkoituksena on pitää sinut radalla ja budjetin rajoissa. Se vie tilisi saldo ja vähentää määrän, jonka olet kirjoittanut tavoitteisiin ja ajoitettuihin menoihin seuraavan 30 päivän aikana. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Mitä jos Tech Giants käynnistää robo-neuvonantajat? )
Entä ihmisneuvojat?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One ja HSBC ovat vain muutamia tärkeimmistä pankeista, jotka tarjoavat asiakasneuvojaan rahoitusneuvojia. Pienet alueelliset pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat myös taloudellista neuvontaa. Joten mitä tapahtuu, kun harvemmat ihmiset näkevät tarpeen asettaa jalka haarapankkiin?
Vaikutus voi toimia koko teollisuudenalalla, millä on kielteisiä vaikutuksia myyntiä ja lopulta tulojen tuottamista.
Tämä tappio perinteisille pankeille voi kasvaa, kun sovelluspankkimahdollisuudet kasvavat. Lisää uuden luottamussäännön sääntelymuutokset, joiden mukaan jotkut pankkipohjaiset talousneuvojat vievät robo-neuvoja ja sovelluksia vastaan, ja suuret pankit ovat haasteissa. Teknologialla parannetut digitaaliset robo-neuvonantajat voivat hyötyä siitä, että asiakkaat hyväksyvät verkko- ja mobiilisijoituksia puhelinpohjaisen pankkitoiminnan lisäksi.
Pohjaviiva
Kuluttajateknologia jättää leimansa monille yrityksille. Uudet tekniikat ovat vaikuttaneet erityisen kovasti pankkitoimintaan. Pankkisovellusten kasvaessa ja kuluttajien muuttuessa mukavammaksi suorittaa arkaluontoisia liiketoimia mobiililaitteiden kautta, kuluttajat voivat hyötyä. Mutta tiilipankkien ja rahoitusneuvojien on mukauduttava selviytyäkseen. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Kuinka tekniikka luo arvoa neuvonantajille. )
