Sisällysluettelo
- Automaattiset sijoitussuunnitelmat
- AIP: ien ymmärtäminen
- Työnantajan tukemaa
- AIP yksilöille
- Automaattinen sijoittaminen Robo-neuvonantajiin
- edut
Mikä on automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP)?
Automaattinen sijoitussuunnitelma (AIP) on sijoitusohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat sijoittaa rahaa sijoitustilille säännöllisin väliajoin sijoitettaviksi ennalta asetettuun strategiaan tai salkkuun. Varat voidaan vähentää automaattisesti henkilön palkasta tai maksaa henkilökohtaiselta tililtä.
Avainsanat
- Automaattisella sijoitussuunnitelmalla (AIP) tarkoitetaan mitä tahansa lukumäärää strategioita, joissa sijoitukset tehdään varoilla, jotka ohjataan automaattisesti sellaisiin tarkoituksiin. Monet eläkerahastot sijoittavat automaattisesti ennakkomaksuilla tai työnantajien vastaavalla rahalla.Yksityiset voivat myös rakentaa AIP: itä yksinään yksinkertaiset osinkosijoitussuunnitelmat täysin automatisoituihin robo-neuvonantajiin.
Automaattisten sijoitussuunnitelmien ymmärtäminen
Automaattinen sijoitussuunnitelma on yksi parhaista tavoista säästää rahaa. Automaattisten sijoitussuunnitelmien helpottamiseksi on kehitetty lukuisia markkinamekanismeja. Sijoittajat voivat osallistua työnantajansa kautta ajoittamalla automaattiset vähennykset palkkasummasta sijoittamiseen työnantajan tukemiin sijoitustilille. Henkilöt voivat myös valita automaattisen nostamisen henkilökohtaiselta tililtä.
Työnantajan tukemat automaattiset sijoitussuunnitelmat
Työnantajat tarjoavat erilaisia vaihtoehtoja automaattiseen sijoittamiseen etuusohjelmiensa kautta. Sijoitusvaihtoehdot auttavat tukemaan työntekijöiden sekä lyhytaikaisia että pitkäaikaisia sijoitustavoitteita. Yleisin työnantajan tukeman automaattisen sijoittamisen sijoitusväline on 401 kt. Työntekijät voivat halutessaan sijoittaa tietyn prosenttiosuuden palkkastaan automaattisesti työnantajan tukemaan 401 kt: iin. Monet työnantajat vastaavat usein prosenttia työntekijöidensä automaattisista sijoituksista osana etuusohjelmaansa.
Yritykset voivat myös tarjota lisävaihtoehtoja automaattiselle sijoittamiselle, kuten osake- tai Z-osakkeet sijoitusrahastoyhtiössä. Nämä automaattiset sijoitusvaihtoehdot auttavat edistämään uskollisuutta ja pitkäaikaista hallussapitoa.
Lisäksi jotkut yritykset voivat tehdä yhteistyötä rahoitusyritysten kanssa hyötyohjelmansa kautta tarjotakseen muita vaihtoehtoja automaattisille sijoituksille. Nämä kumppanuudet voivat tukea lyhytaikaisia sijoitustavoitteita ja kokonaisvaltaista rahoitussuunnittelua. Etuohjelmakumppanuudet voivat mahdollistaa automatisoidun sijoittamisen räätälöityihin sijoitustilille tai tilille, jota robo-neuvonantaja hallinnoi.
Automaattiset sijoitussuunnitelmat yksilöille
Työnantajan tukemien automaattisten sijoitussuunnitelmien ulkopuolella henkilöillä on myös laaja valikoima vaihtoehtoja valita sijoitusmarkkinoilla. Lähes kaikki saatavilla olevat sijoitustilit tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden tehdä automaattisia sijoituksia.
Joitakin yleisimpiä sijoitustilejä automatisoitujen sijoitusten tekemiseen ovat eläketilit ja välitystilit. Jotkut eläketilit tarjoavat kannustimia sijoittajille tehdä automatisoituja sijoituksia, kuten Capital One Investments. Tämä alusta tarjoaa sijoittajille alennuksia kauppapalkkioista, kun he tekevät automatisoituja sijoituksia tiistaisin. Monet sijoitusalustat tarjoavat myös vaihtoehtoja, joilla voidaan säästää automatisoituja sijoituksia rahamarkkinatilille ansaitsemalla korkoa, kunnes rahat allokoidaan muun tyyppisiin arvopapereihin.
Yksi AIP-muoto, joka auttaa kasvattamaan sijoituksia yhdestä osakekannasta, on osinkosijoitussuunnitelma (DRIP). DRIP on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat sijoittaa käteisosingonsa automaattisesti osinkojen maksupäivänä uusiin osakkeisiin tai muihin osakkeisiin. Vaikka termiä voidaan soveltaa mihin tahansa välitys- tai sijoitusyhtiön kautta perustettuun automaattiseen uudelleeninvestointijärjestelyyn, sillä tarkoitetaan yleensä muodollista ohjelmaa, jonka julkisesti noteerattu yritys tarjoaa suoraan olemassa oleville osakkeenomistajille.
Automaattinen sijoittaminen Robo-neuvonantajiin
Nopeasti kasvavilla fin-tech-markkinoilla esitellään myös monia uusia vaihtoehtoja automatisoidulle sijoittamiselle, nimeltään robo-neuvonantajat. Fintech-yhtiöt tarjoavat mikrosijoitusalustoja, joiden avulla sijoittajat voivat tehdä automaattisia sijoituksia pieninä erinä. Tammenterhot tarjoavat yhden esimerkin. Alusta yhdistyy sijoittajan pankkitilille sijoittaaksesi varamuutoksia (pyöristyksiä) jokaisesta ostosta valittuun sijoitussalkkuun. Wealthfront ja Betterment ovat kaksi muuta tunnettua robo-neuvonantajaympäristöä.
Robo-neuvonantajat automatisoivat suurimmaksi osaksi indeksoituja strategioita, jotka on tarkoitettu pitkään ajaksi. Niillä on taipumus noudattaa passiivisia sijoitusstrategioita, jotka on kerrottu nykyaikaisesta salkun teoriasta (MPT), optimoidakseen varojen allokointipainot maksimoidaksesi odotettavissa olevan tuoton tietylle riskinkantoleranssille ja pitääksesi sitten nämä salkun painot tasapainossa. Robo-neuvonantajat tekevät ainutlaatuisesta se, että he ovat erittäin edullisia ja niillä on erittäin alhaiset minimivaatimukset aloittamiseen - mikä tarkoittaa, että jopa aloittelijat voivat saada optimoituja salkkuja pienillä dollarimäärillä. Ne on myös asetettu-ja-unohda-se monin tavoin, mikä tarkoittaa, että se on todella automaattinen.
Automaattisen sijoitussuunnitelman edut
Sijoittajille on tarjolla lukuisia tekniikoita ja markkinatuotteita, jotka ovat kiinnostuneita automaattisista sijoitusmaksuista. Sijoittajat, jotka tekevät automaattisia sijoituksia työnantajan tukeman etuusohjelman kautta, säästävät yleensä myös rahaa transaktiokuluihin ja kokevat alempia palkkioita.
"Maksamalla itselleen ensin", monet ihmiset huomaavat sijoittavansa enemmän pitkällä tähtäimellä. Heidän sijoituksiaan käsitellään toisena osana heidän tavanomaista budjettiaan. Se pakottaa myös henkilön maksamaan sijoituksista automaattisesti, mikä estää heitä käyttämästä kaikkia käytettävissä olevia tulojaan.
