Mikä on oletettu korko (AIR)?
Oletettu korko (AIR) on vakuutusyhtiön valitsema korko (tai kasvuaste). Oletettu korko annetaan annuiteettisopimuksen arvon ja siten annuidille maksettavan määräajoin maksettavan tulon määrittämiseksi.
Yhdistettynä muihin tekijöihin, kuten annuitantin ikä annuitoinnissa, avioliiton peittovaihtoehdot ja valittu annuiteetin tyyppi, AIR määrittää kuukausimaksun, jonka annuitantti saa. Vakuutusyhtiöt laskevat annuiteetin arvon AIR: llä.
Monet sijoittajat käyttävät annuiteettituloja eläketulojen tuottamiseen, ja AIR: n tuntemus voi auttaa tällaisia annuitantteja suunnittelemaan taloudellisesti eläkeikäänsä, koska se antaa heidän tietää, kuinka paljon he voivat odottaa saavansa annuiteettia. Annuiteetin arvon laskeminen antaa sijoittajille myös suunnitella lisäsijoituksia muihin ajoneuvoihin.
Avainsanat
- Oletetaan, että korko on vakuutusyhtiön valitsema kasvuvauhti.AIR määrittelee kuukausittaisen eläkemaksun.LENG: n tuntemus voi auttaa vastaanottajia suunnittelemaan tulevaisuutta.
Oletetun koron (AIR) ymmärtäminen
Oletettu korko (AIR) on vähimmäiskorko, joka on ansaittava vakuutuksenottajan kassa-arvo-tilille tehtävistä sijoituksista vakuutusyhtiön kustannusten ja odotetun voittomarginaalin kattamiseksi. Suurempi AIR johtaa markkinoiden tuoton ennusteeseen entistä vahvemmin ja annuitantin kuukausitulot ovat suurempia.
AIR ei ole taattu tuottoaste. Pikemminkin se on ansaintatavoite, jonka vakuutusyhtiö asettaa eläketilille. Tilin on täytettävä tämä ansaintatavoite maksutasojen ylläpitämiseksi. Kun annuiteetin arvo muuttuu, sijoittajan saama maksu muuttuu. Jos tili ylittää AIR: n, sijoittaja voi odottaa maksujensa kasvavan. Jos suorituskyky laskee alle AIR: n, maksut pienenevät. Suorituskyky mitataan aina ilman suhteen, ei aikaisempaan suorituskykyyn.
Annuiteettimaksu perustuu sijoittajan omistamien annuiteettiyksiköiden lukumäärään kerrottuna annuiteettiyksikön arvolla. Kun suorituskyky on yhtä suuri kuin AIR, annuiteettiyksikön arvo pysyy ennallaan, samoin sijoittajan maksu. Siksi realistisen ilman valitseminen on erittäin tärkeää.
Jos ILMA on liian korkea, annuiteettiyksikön arvo laskee edelleen sijoittajan maksun seurauksena. Jos tili ylittää AIR: n, annuiteettiyksikön arvo nousee edelleen, samoin sijoittajan maksu. AIR on merkityksellinen vain sopimuksen maksuvaiheessa, kun sijoittaja vastaanottaa maksuja ja omistaa annuiteettiyksiköt. Osakkeiden kertyminen kertymisvaiheessa - tai jos etuuksia lykätään - ei ole merkityksellistä oletetulle korolle.
Esimerkki oletetusta korkotasosta
Hypoteettisena esimerkkinä oletetaan muuttuva annuiteetti, jossa annuitantti saa vähimmäisvastuun jaksomaksun, joka on sidottu annuiteetin taustalla olevien sijoitusten tulokseen. Oletettu 5%: n korko miljoonan dollarin pääomalle tuottaisi siten suuremmat vähimmäismaksut annuitantille kuin 2%: n annuiteetti. Vaikka annuitantti voi saada lisämaksuja, jos annuiteetin kohde-etuudet ylittävät odotukset, taattu vähimmäismaksu on sidottu oletettuun korkoon.
