Mikä on omaisuuspohjainen rahoitus?
Omaisuuspohjainen rahoitus on erikoistunut menetelmä tarjota yrityksille käyttöpääomaa ja termiinilainoja, joissa vakuutena käytetään myyntisaamisia, varastoja, koneita, laitteita ja kiinteistöjä. Se on käytännössä mikä tahansa laina yritykselle, joka on vakuutettu jollakin yhtiön varoista.
Omaisuuserärahoitusta käytetään usein kulujen maksamiseen, kun yrityksen kassavirroissa on aukkoja, mutta sitä voidaan käyttää myös aloittavan yrityksen rahoittamiseen, olemassa olevien lainojen jälleenrahoittamiseen, kasvun, yritysjärjestelyjen ja yritysostojen rahoittamiseen sekä johdon yritysostoihin (MBO).) ja sisäänostot (MBI).
Omaisuuspohjaista rahoitusta voidaan kutsua myös omaisuuserään perustuvaksi lainaksi tai kaupalliseksi rahoitukseksi.
Kuinka omaisuuspohjainen rahoitus toimii
Esimerkki omaisuuspohjaisesta rahoituksesta olisi ostotilausrahoitus; tämä voi olla houkutteleva yritykselle, joka on venyttänyt luottolimiittejään myyjien kanssa ja saavuttanut luottokapasiteettinsa pankissa. Kyvyttömyys rahoittaa raaka-aineita kaikkien tilausten täyttämiseksi jättäisi kapasiteetin ollessa toimivan yrityksen ja voisi vaarantaa yrityksen sulkemisen.
Avainsanat
- Omaisuuspohjainen rahoitus on tapa, jolla yritykset voivat käyttää kiinteistöjä, varastoja ja myyntisaamisia vakuutena lainan saamiseksi. Varallisuusrahoitus on ala, jota käyttävät yksinomaan yritykset, eivät henkilökohtaisia lainoja hakevat henkilöt. Nämä lainatyypit saattavat olla joustavampia kuin perinteiset kaupalliset lainat. Omaisuusperusteisen rahoitusalan muita nimiä ovat kaupallinen rahoitus ja omaisuuspohjainen antolainaus. Yritykset, jotka tarvitsevat lyhytaikaista käyttöpääomaa päivittäisen toiminnan ylläpitämiseen, voivat käyttää sijoituspohjaista lainarahoitusta, kuten esimerkiksi palkanlaskentaa. toiminnassa.
Omaisuuspohjainen lainanantaja rahoittaa raaka-aineen oston, ja ostotilaukset osoitetaan sitten lainanantajalle. Kun tilaukset on täytetty, maksu suoritetaan lainanantajalle, jonka jälkeen lainanantaja vähentää kustannukset ja palkkiot ja palauttaa saldon yritykselle. Tämän tyyppisen rahoituksen haittapuolena on kuitenkin tyypillisesti veloitetut korot - jotka voivat olla niin korkeat kuin prime plus 10%.
Näillä lainoilla on kuitenkin alhaisemmat korot kuin vakuudettomilla lainoilla, koska lainan vakuus antaa lainanantajalle mahdollisuuden korvata tappiot, jos lainanottaja laiminlyö lainansa.
Varoihin perustuva luotonanto
Varoihin perustuvat lainat ovat sopimuksia, joilla varmistetaan laina vakuuksilla, kuten lainanottajan omistamilla laitteilla tai omaisuudella. Varoihin perustuva luotonanto voi olla luottorajaa, ei muuta kuin käteisrahoitettua lainaa, mutta kummallakin tavoin lainaraha varmistetaan varastolla tai myyntisaamisella - jonkinlaisella lainanottajan liiketoiminnan tai kiinteistöjen vakuuksilla.
Yleisimmin omaisuuseräisen lainanoton käyttäjiä ovat pienet ja keskisuuret yritykset, jotka ovat vakaita ja joilla on arvokkaita fyysisiä varoja. Suuremmat yritykset kuitenkin käyttävät varoihin perustuvia lainoja ajoittain, yleensä lyhytaikaisten käteisvarojen kattamiseen.
Omaisuuserärahoittajilla on taipumus suosia likvidejä vakuuksia, jotka voidaan helposti muuttaa käteiseksi, jos lainan laiminlyönti tapahtuu. Aineelliset hyödykkeet, kuten koneet, omaisuus tai jopa varastot, saattavat olla vähemmän toivottavia lainanantajille. Omaisuuseräpohjaisen lainan tarjoamisessa lainanantajat suosivat yrityksiä, joilla ei ole vain vahvoja varoja, vaan myös hyvin tasapainotetut tilit.
