Mikä on muutettu tarkistus?
Muutettu sekki on sekki tai muu neuvoteltavissa oleva väline, jota on muutettu olennaisesti ja haitallisesti petoksen aikaansaamiseksi. Yleensä joko maksunsaajan nimi tai sekin määrä vaihdetaan.
Muutettu tarkistus selitetty
Muutettu sekki on yksi neljästä yleisestä tarkistuspetoksen tyypistä, joista kolme ovat väärennöksiä (jäljiteltyä allekirjoitusta), väärennöksiä (vääriä) ja etätarkastuksia (allekirjoituksen sijasta on väärä ilmoitus siitä, että tilinomistaja on antanut luvan sekille)). Muutettuja tarkastuksia käsitellään erityisesti UCC: n osiossa 3-407. Termi "muutos" määritellään joko:
- välineen luvaton muutos, jonka tarkoituksena on muuttaa kaikilta osin velvollisuutta lisätä sanoja tai numeroita luvattomasti tai muuten muuttaa epätäydelliseen välineeseen, joka liittyy osapuolen velvollisuuteen.
UCC: n mukaan vastuu muutetusta sekistä voi olla eri osapuolilla, mukaan lukien sekin vetoasiakas, pankki, jolle sekki tehdään, ja sekki esittävä pankki ilmeisestä huolimattomuudesta riippuen. Tavallisesti asiakkaan on tutkittava tiliote ja ilmoitettava tappiosta 30 päivän kuluessa. Huolimatta vetopankin tekemästä huolimattomuudesta, asiakas evätään hyödyntämästä, jos hän ei ilmoita tappiostaan vuoden kuluessa.
Suojaa muutettuja tarkastuksia vastaan
Yhdysvaltain valtiovarainministeriön valuuttavalvontavirasto (OCC) tekee ehdotuksia suojautuakseen tämän tyyppisiltä petoksilta. Ensinnäkin asiakkaiden tulisi välttää suurten tyhjien välien jättämistä numero- tai määräriville kirjoittaessaan sekkejä; toiseksi heidän tulisi ilmoittaa luotonsaajalle tai maksajalle rahoituslaitokselle, kun heidän sekit varastetaan. Rahoituslaitosten tulisi tarkistaa tarkastukset varmistaakseen, että kirjainten tai numeroiden kirjoittaminen käsin on johdonmukaista ja ettei poistossa tai muutoksessa ole näkyviä merkkejä.
