Investopedian Affluent Millennial Investing -tutkimus on paljastanut, että lähes puolet varakkaiden vuosituhannen vuosituhansien mukaan heidän on pakko työskennellä eläkeiän jälkeen, mutta melkein kaikki sanoivat, että heidän henkilökohtainen tai perheen taloudellinen tilanne paranee seuraavan vuosikymmenen aikana, mikä tekee heistä optimistisempia kuin heidän molemmat sukupolvensa. X: n ja Gen Z: n vastineet.
Tutkimuksessa pyydettiin 1 405 vastaajaa kertomaan, kuinka he näkevät sijoittamisen, kuka opetti heitä ja kuinka koulutus vaikuttaa siihen, mihin he viettävät, säästävät ja sijoittavat.
Julie Bang | Investopedia.
Tulokset paljastivat myös, että huolimatta keskimääräistä suuremmista tuloistaan varakkaiden vuosituhansien lukijat ovat edelleen yllättäen haluttomia pääsemään osakemarkkinoille. Tutkimuksen mukaan melkein 40% tästä varakkaasta kohderyhmästä ilmoitti uskovansa sijoittamisen olevan "riskialtista", ja lähes neljännes ilmoitti sen olevan "ylivoimainen".
Suurin osa varakkaista vuosituhansista ei tuntea olevansa tietoinen sijoittamisesta
Miksi varakkaat vuosituhatvuotiat ovat niin varovaisia osakemarkkinoilta huolimatta vuosikymmenien todisteista, että sijoittaminen kannattaa pitkällä aikavälillä? Odotukset osakkeista ja tietämättömyys sijoituksista ovat tärkeitä tekijöitä, jotka ajavat tutkimuksemme varakkaiden vuosituhansien sijoitushihnaa huolimatta niiden mediaanitulosta 132 000 dollaria. (Pew-tutkimuskeskuksen mukaan vuosituhatvuosien mediaani HHI on 69 000 dollaria). Tutkimuksemme paljasti, että alle puolet varakkaiden vuosituhansien luottamushenkilöistä on sijoitustoiminnan ja eläkkeiden suunnittelun suhteen. Itse asiassa vain 37% varakkaiden vuosituhansien edustajista tuntee olevansa tietoinen sijoittamisesta.
Korkean tulotason millenniaalit, jotka tuntevat olevansa tietoisia sijoittamisesta, ovat 5x todennäköisemmin (73% vs. 14%) tuntevat olevansa erittäin varmoja kyvystään tehdä omia taloudellisia päätöksiään.
Lisäksi varakkaiden vuosituhansien lukijat, jotka pitävät itseään taloudellisesti tuntevina, yhdistävät todennäköisemmin sijoittamisen positiivisiin tunteisiin ja pitävät sitä vähemmän todennäköisesti pelottavana, riskialtina tai ylivoimaisena.
Julie Bang | Investopedia.
"Se antaa minulle hallinnan ja voiman tunteen", sanoi yksi vuosituhatvuotinen. "Tunnen olevansa vastuussa omasta tulevaisuudestani käsittelemällä rahoitustani oikein", sanoi toinen. "Rakastan sirkuttavia numeroita ja näkemään kuinka voin kasvattaa varallisuuttani", sanoi kolmasosa, joka viittasi siihen, että huolimatta tietystä houkutuksesta sijoittaa, varakkaat vuosituhannen vuosipäivät etsivät silti hallintaa taloudellisten tulevaisuuksiensa suhteen.
Heikko taloudellinen luottamus ilmenee konservatiivisissa sijoituskäytännöissä
Tutkimuksessa havaittiin myös, että varakkaiden vuosituhansien lukumäärillä oli yllättävän varovaisia sijoituskäytäntöjä, vaikka niillä oli pidempi ikkuna sijoittamiseen ja tappioiden kattamiseen. Heillä on huomattavasti vähemmän todennäköisyys kuin Gen X: llä omistaa osakkeita (37% vs. 47%), mutta yhtä todennäköisesti kuin Gen X omistaa joukkovelkakirjalainoja (19% vs. 18%), ja todennäköisemmin ne jakavat tulonsa matalalle tuoton säästötili (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Miksi varakkaat vuosituhannen luvut osoittavat vastenmielisyyttä tulla markkinoille huolimatta suuremmista tuloista, joiden kanssa työskennellä? Pelko menettää rahaa, perusteltu tai muuten, on tärkein syy, jonka vuoksi ihmisten mielestä sijoittaminen on heille liian riskialtista, sanoo Ted Jenkin, CFP®, toimitusjohtaja ja oXYGen Financial -yhtiön perustaja Alpharettassa, Georgia. Itse asiassa suuri taantuma, keikkatalous ja opiskelijavelkaantuminen ovat tehneet vuosituhansista varovaisen sukupolven. Heidän pelkonsa on kuitenkin saalis-22: Iän täyttäminen globaalin taloudellisen epävakauden keskellä varoitti heitä välttämättömyydestä välttää riskialttiita taloudellisia päätöksiä, mutta sijoittamisella voi olla ratkaiseva merkitys taantuman jälkeisen sukupolven pysähtyneiden palkkojen korvaamisessa.
Sophia Bera, CFP®, Gen Y Planningista, sanoo, että hän kertoisi vuosituhannen ajan epäröivään sijoittaa osakkeisiin, että ”olet todennäköisesti jo sijoittanut osakkeisiin, jos osallistut työhösi suunnitelmaan 401 (k). On tärkeää, että eri tavoitteilla on erilaiset ämpärirahat. ”
Piispa ehdottaa, että asiakkaat sijoittavat ETF: iin yksittäisten osakkeiden sijasta, koska ihmiset suhtautuvat yleensä liian tunteellisesti yksittäisiin osakkeisiin, ostoihin tai myynteihin tunteiden sijaan terveiden sijoituspäätösten sijaan. Sijoittaminen sijoitusrahastoihin, ETF: iin ja indeksirahastoihin, joilla on osakekannat, voi auttaa hallitsemaan riskiä hajauttamalla.
Monet silti luottavat ja palkkaavat taloudellisia neuvonantajia
Taloudellisen epävarmuuden aikakaudella ei ole ihme, että monet vuosituhansit, joilla on rahaa (menettää), hakevat ammatillista neuvoa. 43% tutkituista varakkaiden vuosituhansien lukijoista ilmoitti käyttävänsä rahoitusneuvoja: ja niillä, jotka pitävät itsensä tietävänä sijoittamisesta, on yli 2-kertainen todennäköisesti taloudellinen neuvonantaja kuin heikommin perehtyneillä ikäisillä. Erityisesti 27% finanssialan neuvonantajaa ilmoittaneista ilmoitti sijoitustensa menestyvän erittäin hyvin - kaksinkertainen varakkaiden vuosituhansien lukumäärä ilman taloudellisia neuvonantajia, jotka sanoivat sijoitustensa toimivan erittäin hyvin (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Lähes kaksi kolmasosaa (65%) tutkituista varakkaiden vuosituhannen vuosituhansien jäsenistä ilmoitti luottavansa talousneuvojiin, kun taas Gen Xers -yrityksissä vain 58%. He luottavat myös kirjoihin (58%), televisio-ohjelmiin (54%), sanomalehtiin (53%), podcasteihin / radioon (49%), aikakauslehtiin (48%), verkkosivustoihin / blogeihin (37%) ja YouTubeen (tai vastaavaan videoon). alusta) videoita (27%) taloudellista neuvoa varten - ei vain yhtä paljon kuin neuvonantajia.
Kyselyyn käyneet vauraat vuosituhannemme selittivät, miksi he luottavat eniten talousneuvojiin: " Minusta henkilökohtainen yhteys antaa heille enemmän panoksen menestykseen", sanoi yksi; "Koska he ovat saaneet kentältä eniten koulutusta, koulutusta jne. Ja ovat tietävimpiä", sanoo toinen. Muut varakkaiden vuosituhansien edustajat mainitsivat kyvyn käydä kaksisuuntaista keskustelua ja kehittää henkilökohtaisia strategioita sekä uskoa, että talousneuvojat ovat vastuussa, koska heidän uransa riippuvat tiedosta ja asiantuntemuksesta.
Julie Bang | Investopedia.
Huolimatta halusta työskennellä neuvonantajien kanssa, jotkut osoittavat kuitenkin myös terveen annoksen skeptisyyttä. Yksi varakas vuosituhannen vuosi sanoi, että vaikka talousneuvojat olivat hänen lähde lähteensä erikoistuneen koulutuksensa vuoksi, heidän piti silti ansaita hänen luottamuksensa ja hän kysyi paljon kysymyksiä tietonsa testaamiseksi.
Varhainen talouskasvatus lisää luottamusta aikuisuuteen
Se, miten vauraat vuosituhannen luottamus hoitavat taloudensa, heijastavat usein sitä, kuinka tehokkaasti heidän vanhempansa hallitsivat rahaa. Vain 9% niistä, jotka sanoivat, että heidän vanhempansa hallitsivat varainhoitoaan hyvin hyvin, sanovat olevansa erittäin ahdistuneita hallitsemaan omaa rahaa aikuisina, kun taas 24% vastaajista, jotka sanoivat, että heidän vanhempansa eivät hallitse rahoitustaan.
Toisaalta vastaajista, jotka sanoivat vanhempiensa onnistuneesti hoitaneen rahansa, 46 prosentilla on suuri luottamus talouden hallintaan, kun taas vain 30 prosentilla vastaajista, jotka sanoivat, että heidän vanhempansa olivat tehottomia talouden hallinnassa.
Julie Bang | Investopedia.
Yhden rikkaan tuhannen vuosituhannen ensimmäisen sijoituksen motivaatio oli "elämänoppi popistani". Toinen vastaaja selitti: "Minulle sanottiin, että minun on aloitettava ajattelemiseni ulkopuolella ja ajateltava tulevaa perhettäni." Ottaminen? Vastuullisen taloudellisen käyttäytymisen mallintaminen ja rahan puhuminen lasten kanssa voi tehdä heistä parempia sijoittajia. Tiedot tukevat tervettä järkeä.
Miksi varakkaat Millennials?
Investopedia pyrki selvittämään, mitkä motivoivat sijoituspäätöksiä sukupolvelle, joka tuli aikuisuuteen suuren taantuman aikana ja joka on tunnetusti kohdannut useita haastavia taloudellisia tekijöitä. Ymmärtääksemme sijoitustoimintaan liittyviä asenteita tutkimme niitä, joilla olisi oltava käytettävissä oleva tulo sijoittamiseen, nimeltään ”varakkaat vuosituhatvuotiat”. Tutkimalla väestöryhmää, joka tuottaa ikäryhmäänsä keskimääräistä enemmän vuosituloja, toivoimme poistaa taloudelliset vaikeudet syistä, joita he eivät välttämättä sijoita.
Pohjaviiva
Investopedia Affluent Millennials -tutkimus paljastaa taloudellisen koulutuksen merkityksen, mistä todistavat ne, jotka ovat oppineet sijoittamisesta teini-ikäisenä ja tuntevat itsensä riittävän varmoina sijoittaakseen aikuisena. Lisäksi heidän vanhempiensa taloudenhoidossa havaitseminen on muodostanut monien varakkaiden vuosituhansien luottamus myös aikuisiin. Pelkästään hyvän tulon ansaitseminen ei aina tapahdu käsi kädessä tietämällä kuinka sijoittaa tai tunteen olosi mukavaksi hallita rahaa.
Näiden havaintojen perusteella on olemassa neljä tapaa, jolla varakkaat vuosituhatvuosit voivat suunnitella tehokkaammin taloudellista tulevaisuuttaan:
- Varakkaiden vuosituhansien tulisi osallistua eläketilille, vaikka he eivät olisikaan huolissaan taloudesta: 12% vastaajista sanoi, että he eivät vielä ole tuloistaan huolimatta. Niille, jotka sijoittavat jo, heidän tulisi säästää vielä enemmän eläkkeelle siirtymiseen: 46% vastaajista sanoi, että he eivät tunteneet säästävänsä riittävästi, vaikka lähes kahdeksan kymmenestä varakkaasta vuosituhannesta ilmoitti, että säästö eläkkeelle on ensisijainen tavoite. Rahan aika-arvo ja yhdistäminen osoittavat, kuinka aikaisemmin enemmän sijoittamalla voidaan lisätä satoja tuhansia dollareita elinaikana. Tärkeintä on myös vähemmän konservatiivisilla investoinneilla - varakkaalla vuosituhannella on varaa ottaa enemmän laskettuja riskejä korkeamman tuoton tavoitteena., koska heillä on sekä ajan etuja että enemmän rahaa työskennellä. Viime kädessä rahoitusalan ammattihenkilöstö voi lievittää taloudellista huolta. Varakkaat vuosituhannenvuosikertomukset ilmoittavat huomattavasti paremman sijoitustoiminnan, kun he työskentelevät neuvonantajan kanssa. Asiantuntijaneuvojen avulla voidaan välttää väärät vaiheet ja menetetyt mahdollisuudet.
HoA: n STA Wealth Management -säätiön varatoimitusjohtaja Scott A. Bishop, CFP®, CFP®, toteaa: ”Sijoittamatta jättäminen on riskialtista. Jos et säästä tai sijoita, todellinen riski on, että sinulla ei ole koskaan taloudellista riippumattomuutta."
