Mikä on vain ASO-sopimus?
Vain hallinnolliset palvelut (ASO) on järjestely, jolla organisaatio rahoittaa oman työntekijän etuusjärjestelmän, kuten terveydenhuoltosuunnitelman, mutta palkkaa ulkopuolisen yrityksen suorittamaan tiettyjä hallinnollisia palveluita. Organisaatio voi esimerkiksi palkata vakuutusyhtiön arvioimaan ja käsittelemään korvauksia työntekijöiden terveyssuunnitelmansa mukaisesti säilyttäen samalla vastuun maksaa korvaukset itse. ASO-järjestely on ristiriidassa tilanteen kanssa, jossa yritys ostaa työntekijöilleen sairausvakuutuksia ulkoiselta tarjoajalta.
Avainsanat
- ASO-pohjaiset, omarahoitteiset vakuutusedut ovat yleisiä suurten yritysten keskuudessa, koska ne voivat hajauttaa kalliiden korvausvaateiden määrän suurelle määrälle työntekijöitä ja huollettavia. Koska ASO: lla olevat työnantajat ottavat täyden vastuun suunnitelmaan liittyvistä korvauksista, monet perustavat myös stop-loss-järjestelyt.ASO: t on suunniteltu suurille yrityksille, jotka mieluummin ulkoistavat palkanmaksun, työntekijöiden korvaukset, terveyshyödyt ja henkilöstöpalvelut, mutta haluavat rahoittaa oman terveyssuunnitelmansa.
Vain hallinnolliset palvelut (ASO)
ASO-järjestelyt ovat yleisiä Kanadan terveyssuunnitelmissa. Suunnitelman yksityiskohdat vaihtelevat sen mukaan, minkä sopimuksen yritys tekee vakuutusyhtiöiden ja kolmansien osapuolien ylläpitäjien kanssa (TPA). Näissä järjestelyissä vakuutusyhtiö tarjoaa vain vähän tai ei lainkaan vakuutussuojaa, kuten se toimittaisi täysin vakuutetulla järjestelyllä, joka myydään työnantajalle.
Tässä mielessä ASO-suunnitelma on eräänlainen omavakuutettu tai omarahoitteinen suunnitelma. Työnantaja ottaa täyden vastuun suunnitelmaan liittyvistä väitteistä. Tästä syystä monet ASO-suunnitelmia käyttävät työnantajat perustavat myös stop-loss-järjestelyt, joissa vakuutusyhtiö vastaa tietyn tason ylittävien korvausten maksamisesta. esimerkiksi 10 000 dollaria vakuutettua henkilöä vastaan korvauksena.
Kokonaislukutappio suojaa työnantajaa, jos korvausvaatimukset ovat odotettua suuremmat, ja nämä käytännöt ovat erityisen suositeltavia yrityksille, jotka valitsevat omarahoitteisen etuuksien suunnitelman taloudellisen riskin vähentämiseksi.
ASO-suunnitelmat kattavat tyypillisesti lyhytaikaisen vammaisuuden, terveyden ja hammashoidon edut. Toisinaan ne kattavat suurempien työnantajien pitkäaikaisen työkyvyttömyyden. ASO-palvelut ovat kasvussa, koska monet työnantajat, etenkin suuret työnantajat, selvittävät tämän tyyppisen suunnitelman mahdollisia taloudellisia etuja. ASO voi antaa työnantajalle paremman hallinnan etuuskuluista organisaation tarpeiden täyttämiseksi. ASO-järjestely ei kuitenkaan välttämättä sovellu kaikille yrityksille, ja siihen liittyy tiettyjä riskejä.
60%
Prosenttiosuus työntekijöistä, jotka olivat omarahoitteisessa terveyssuunnitelmassa vuodesta 2017 alkaen, Henry J. Kaiser -säätiön mukaan.
ASO Plussaa ja miinusta
Täysin vakuutettujen suunnitelmien kustannukset riippuvat vakuutuksenantajan arviosta tietylle vuodelle odotettavissa olevista korvausvaatimuksista. ASO: n vuotuinen rahoitustaso perustuu kuitenkin tosiasiallisesti maksettuihin korvauksiin. Jos odotuksia on vähemmän, työnantajat pitävät ylijäämän ja sijoittavat varat uudelleen. Työnantajat voivat tarjota tukikelpoisia etuuksia, jotka eivät kuulu tavanomaisten terveyssuunnitelmien piiriin.
Työnantajat ovat kuitenkin vastuussa alijäämästä, jos korvaukset ylittävät budjetoidut määrät. Katastrofiset väitteet tai äkilliset ja odottamattomat tapahtumat ovat erityisen huolestuttavia. Näissä tapauksissa työnantajat sijoittavat usein stop-loss-vakuutukseen lisäsuojan tarjoamiseksi.
Kaiken kaikkiaan ASO-järjestely ei kuitenkaan välttämättä sovellu henkivakuutukseen ja laajennettuihin terveydenhuollon etuihin. Viime kädessä työnantajan on punnittava riskit ja hyödyt siitä, kuinka erilaiset ASO-järjestelyt voivat vaikuttaa heidän organisaatioihinsa.
