Tarvitsetko lainaa? Valittavana on paljon sieltä, mutta yksinkertaisin on henkilökohtainen laina, jota kutsutaan joskus vakuudettomaksi lainaksi.
Voit käyttää tätä määräaikaista lainaa melkein mihin tahansa tarkoitukseen. Voit maksaa korkeamman koron luottokortin, rahoittaa adoption tai maksaa muista kuluista, joilta puuttuu tarvittavat varat.
Ennen sopimuksen allekirjoittamista sinun tulisi kuitenkin harkita näiden lainojen tiettyihin näkökohtiin liittyviä riskejä.
1. Korko
Vain siksi, että olet oikeutettu henkilökohtaiseen lainaan, ei tarkoita, että sinun pitäisi ottaa se. Joidenkin henkilölainojen korot ovat selvästi alle 10%, kun taas toisten lainat voivat olla kolme tai neljä kertaa korkeammat. Näiden lainojen korot riippuvat luottotuloksestasi, mutta lainanantajat voivat veloittaa mitä haluavat, jos korko kuuluu tiettyjen lakien piiriin.
Ole myös varovainen vertailemalla vuosikorkoa (APR). APR voidaan manipuloida. Sen sijaan tarkastele lainan maksamaa kokonaismäärää - korot, palkkiot ja pääoma mukaan lukien - lainan voimassaoloaikana. Se on parempi mitta lainan lopullisista kustannuksista.
2. Varhaisen maksun seuraamukset
Onko sinulla oikeus maksaa laina ennenaikaisesti tai onko tästä sakko tai maksu? Sen mukaan, millaista henkilökohtaista lainaa saat - pankista, vertaisluoton kautta tai jollain muulla tavalla - jotkut lainanantajat ovat edullisemmassa mielessä, että maksat lainan aikaisemmin kuin toiset. Jos varhainen voitto on sinulle tärkeä (ja sen pitäisi olla), lue hieno painatus huolellisesti varmistaaksesi, että rangaistuksia ei ole.
Avainsanat
- Henkilökohtaiset lainat voivat auttaa sinua maksamaan monen tyyppisiä suuria ostoksia, mutta niihin liittyy riskejä. Korkohinnat perustuvat luotto-pisteet. Lainaan voi liittyä useita erilaisia maksuja.
3. Suuret maksut etukäteen
Kuinka paljon maksaa lainarahan saaminen pankkitilillesi? Kuten asuntolainan kohdalla, lainan ennakkomaksupalkkiot voivat vaihdella suuresti.
4. Yksityisyyden suoja
Pankki- ja luotto-osuuskunnan lainoissa on tiukat yksityisyyssäännöt, mutta muut vaihtoehdot saattavat olla huomattavasti vähemmän muodollisia. Kaikkien lainanantajien tulisi noudattaa pankkien edellyttämiä yksityisyyttä koskevia lakeja, jotkut eivät välttämättä.
5. Vakuutusaste
Joidenkin henkilökohtaisten lainojen mukana tulee lisävakuutusmyynnin korko suojaamaan lainaa, jos "elämän odottamattomat tapahtumat" estävät maksukykysi. Jos haluat vakuutuksen tätä tarkoitusta varten, soita luotettavalle edustajallesi ja saat tarjouksen yleisestä vammaisvakuutuksesta. Se on todennäköisesti halvempaa ja sen kattavuus on parempi.
6. Es laskettu korko
Periaatteessa laskettu korko käyttää alkuperäistä maksuaikataulua koron laskemiseen riippumatta siitä, kuinka paljon olet tosiasiallisesti maksanut lainasta. Yksinkertainen kiinnostus tarkastelee mitä olet tänään velkaa ja laskee kiinnostuksesi kyseiseen lukuun. Kysy lainanantajalta kuinka korko lasketaan. Jos toivot maksavasi lainan ennenaikaisesti, haluat yksinkertaisen koron.
7. Palkkapäivälainat
Palkkapäivälainat ovat muoto lyhytaikaisesta henkilökohtaisesta lainasta, jota finanssiprofiilit ja valtion virastot neuvovat kuluttajia välttämään. Korot ovat erittäin korkeat, ja ehdot pakottavat ihmiset usein viettämään lainaa lisäehdoin.
8. Tarpeettomat komplikaatiot
Laina on yksinkertainen tuote. Joku antaa sinulle rahaa, ja maksat sen takaisin korkoineen. Jos yritys tarjoaa sinulle maksulomia, rahat takaisin-tarjouksia tai muita houkutuksia, ymmärrä, että yritys ei aio menettää rahaa kaupasta. Ainoa mahdollinen häviäjä olet sinä. Henkilökohtaisen lainan tulee olla helppo ymmärtää. Jos ei ole, se on punainen lippu.
Pohjaviiva
Koska suurin osa kuluttajista ei ole taitava sovittelumenettelyssä, lainat ovat melkein aina pinottu lainanantajan eikä lainanottajan eduksi. Jos etsit lainaa tarpeesta, ei tarpeesta, harkitse säästöä ostoa varten. Jos päätät jatkaa henkilökohtaista lainaa, ole varma, että tiedät sisään menevät riskit.
