Kun kyse on kodin omistamisesta, alkuperäinen käsiraha ja asuntolainan maksut ovat vasta alkua. On olemassa useita kuluja, jotka sinun tulee harkita ennen kuin päätät ostaa ensimmäisen kodin. Monet näistä kuluista jatkuvat niin kauan kuin omistat kodin - jopa asuntolainan maksamisen jälkeen.
OHJE: Asuntolainan perusteet: Kustannukset
1. Kiinteistöverot
Kiinteistöverot maksetaan yleensä kunnalle tai kunnalle, läänille tai osavaltiolle julkisten töiden, julkishallinnon työntekijöiden tai julkisten koulujen hallitusten palkkojen rahoittamiseksi. Kiinteistöverot ovat kustannuksia, jotka asunnonomistajat voivat odottaa maksavansa niin kauan kuin he omistavat kodin. Verot arvioidaan kodin nykyarvon perusteella, ja ne voivat muuttua ajan myötä heijastamaan kodin arvon nousua tai laskua. Kiinteistöverot voivat myös vaihdella alueittain, joten sinun tulee aina tutkia ostamasi alueen kiinteistöverot. Vuonna 2008 kiinteistöveron keskimääräinen keskimääräinen arvo oli 1 180 dollaria vuodessa. (Ota selvää, mihin toimiin voit vähentää laskuasi, katso Viisi temppua kiinteistöveron alentamiseen .)
2. Kodin ylläpito
Asunnonomistajat eivät voi vain soittaa vuokranantajalle, kun laitteet on vaihdettava tai kuumavesisäiliö lakkaa toimimasta. Kaikki nämä kodin ylläpitotehtävät - ja jopa suuret kodin peruskorjaukset - ovat talonomistajan vastuulla. Suunnitteletpa sitten suurta uusintaprojektia tai vain kattaaksesi tarvittavat korjaukset, asunnonomistajien on suositeltavaa budjetoida vähintään 1% kodin ostoarvostaan vuodessa kunnossapitoon. Siksi, jos kotisi arvo on 220 000 dollaria, sinun tulisi suunnitella varata vähintään 2200 dollaria ylläpitokuluihin. Jotkut lähteet jopa ehdottavat, että sinun pitäisi budjetoida jopa 4% vuodessa, mikä olisi 8800 dollaria 220 000 dollarin kodissa.
3. Asuntolainan korko
Asuntolainan korolla maksettava määrä riippuu asuntolainan korotuksen ajankohdasta (tai vuosimäärästä, jonka kuluessa kotilainan takaisinmaksu kestää), maksujen tiheydestä ja kiinnostuksen taso. Asuntolainan korko voi vaihdella ajan myötä valitsemasi asuntolainan tyypistä riippuen. Yleisen idean siitä, kuinka paljon korkoja asunnonomistaja voi odottaa maksavansa asuntolainansa aikana, jos sinulla on 220 000 dollarin asuntolaina, joka poistetaan 30 vuoden ajan 5 prosentilla, voit odottaa maksavan noin 205 162 dollaria kiinnostuksen kohde. (Sen lisäksi, että luodaan jatkuvia tuloja ja pääoman arvonnousua, kiinteistö tarjoaa vähennyksiä, jotka voivat vähentää voittojen tuloveroa, tutustu vuokraomaisuuden omistajien verovähennyksiin .)
4. Kotivakuutus
Vuokralaiset voivat joutua maksamaan vuokravakuutuksen, mutta talonomistajavakuutukset ovat yleensä paljon kalliimpia. Vuokravakuutus kattaa tyypillisesti sisältövakuutukset; asunnonomistajat kuitenkin kiinnittävät huomiota myös kiinteistöjensä fyysisen rakenteen arvoon. Jos koti katoaa tulipalon tai luonnonmullistuksen seurauksena, vakuutus kattaa loput asuntolainan tai kodin uudelleenrakentamisen tai korjaamisen kustannukset. Vakuutukset tarjoavat erilaisia suoja- ja suojaustasoja, ja vakuutusmaksut voivat vaihdella suuresti. Vuonna 2008 kotivakuutuksen keskimääräiset kansalliset kustannukset olivat 791 dollaria vuodessa.
5. Kiinteistöt ja juridiset palkkiot
Pelkkä kodin ostaminen tai myyminen aiheuttaa kustannuksia. Myyjä joutuu yleensä maksamaan kiinteistönvälittäjäpalkkiot, jotka yleensä tulevat palkkioina. Komissiopalkkiot ovat neuvoteltavissa, mutta yleensä noin 6%. Jos myyt kodin 220 000 dollarilla, voit maksaa palkkiona noin 13 200 dollaria. Lisäksi sekä ostajan että myyjän on maksettava juridiset palkkiot omistusoikeuden siirron kattamiseksi. Oikeudelliset palkkiot vaihtelevat asianajajan mukaan. Lakimiesten palveluiden keskimääräinen keskimääräinen hinta on 284 dollaria tunnissa, Lawyers.com: n mukaan. Tosiasialliset kustannukset riippuvat tietenkin vaatimuksista ja lakimiehen kokemuksesta. Kiinteistönvälittäjät veloittavat myös kodin ostamiseen tai myyntiin liittyvistä ylimääräisistä sulkemiskustannuksista, joten sinun tulisi aina budjetoida vähän ylimääräistä. (Kiinteistökaupat ovat monimutkaisia ja niihin sovelletaan erityisiä valtion / paikallisia sääntöjä. Ammattilainen voi yksinkertaistaa prosessia - tutustu huomiota asunnon ostajiin! Miksi tarvitset lakimiestä .)
6. Maisemanhoito ja nurmikonhoito
Jos kotisi on piha, joudut varmasti budjetoimaan maisemointiin ja nurmikonhoitokuluihin. Maisemointiyrityksen maksaminen nurmikon hoidosta voisi johtaa sinulle noin 30 dollaria viikossa. Tämä lisää jopa 120–150 dollaria kuukaudessa perus nurmikosta. Jos päätät tehdä työn itse, kustannukset ovat epäilemättä alhaisemmat; sinun on kuitenkin vielä harkittava kuluja, kuten lannoitteita, työkaluja ja kunnossapitovälineitä, puiden ylläpitoa ja puutarhan vuodenaikojen kasveja. Vaikka saatat haluta ajatella, että se on ilmaista, jos teet sen itse, sinun on mietittävä nurmikon leikkaamisen tai lumen laputtamisen aikakustannuksia, jos olet korkeimmilla leveysasteilla.
7. Kodinomistajien yhdistysmaksut
Jotkut kehitystyöt veloittavat talonomistajien yhdistyksen (HOA) maksun tai osakehuoneiston maksun. Nämä maksut kattavat usein rakennusten ulkoiset kunnossapito- ja maisemanhoitokustannukset yhteisissä tiloissa. Tämä minimoi HOA-maksun kattamien kodinkulujen kustannukset, vaikka nämä maksut eivät kata yksikkösi sisäisiä ylläpitokustannuksia. HOA-maksut eivät välttämättä kata huolto- tai rakennusprojekteja, jos HOA: lla ei ole tarpeeksi rahaa varansa kattamiseen. Tämä voi johtaa omistajille suunnattomiin kustannuksiin kehityksessä. HOA: n asukkaiden tulisi varata jonkin verran rahaa ennakoimattomien kulujen kattamiseen, jotka liittyvät heidän yhteisomaisuutensa ylläpitoon.
OHJE: Budjetoinnin perusteet - Budget Bootcamp
Pohjaviiva
Muista, että vuokranantajasi maksaa kaikki nämä kulut kiinteistöstäsi, jossa jo asut. Siksi kaikki nämä kulut otetaan huomioon vuokraan. Muihin maksuihin voi sisältyä ylimääräinen pysäköintipaikka tai prosenttiosuuden menetys vakuudesta. Myös kiinteistöjen arvoilla on taipumus nousta pitkällä aikavälillä, vaikka kiinteistömarkkinat eivät ole ehdottomasti immuuneja lyhyen aikavälin heilahteluille. Jos voit sitoutua kodin omistamiseen pitkällä aikavälillä, sinulla on selvä mahdollisuus ansaita voittoa kiinteistön myynnistä. Muista vain, että kodin omistamiseen liittyy enemmän kuluja kuin heti tulevat mieleen. Vain siksi, että asuntolainan maksut ovat vähemmän kuin vuokra, ei välttämättä tarkoita, että tulet ulos lyhyellä aikavälillä.
