Eläkkeelle siirtyminen tarjoaa mahdollisuuden nauttia työn hedelmistä. Miellyttävä eläkkeelle siirtyminen vaatii kuitenkin ennakoivaa ja perusteellista suunnittelua. Tätä silmällä pitäen käydään läpi viisi kysymystä, jotka jokaisen tulisi kysyä lähestyessään elämänsä loppua työtä tekevänä työntekijänä (kokoaikainen, ts.). Näille itsellesi vastaamisen pitäisi auttaa ohjaamaan meneillään olevia eläkesuunnitelmia.
Avainsanat
- Sinun olisi laskettava tavoitteesi saavuttamiseksi tarvittava rahasumma.Jos asut suurella kaupunkialueella, sinun tulee harkita muuttoa halvempaan paikkaan. Talosi voi olla arvokkain omaisuutesi, joten myy se ja pienentät asumistasi järjestelyillä voi olla järkeä. Sinun tulisi tehdä kiinteistösuunnitelma, jotta eläkkeelläsi olisi mielenrauhaa siitä, että perillisisi - ja tarvittaessa sinä itsekin - pidetään kunnolla huolta.
1. Eläkkeelle siirtyminen: Mikä on suuri suunnitelma?
Jotkut ihmiset haaveilevat veneen ostamisesta eläkkeelle siirtyessään, kun taas toiset viettävät päiväään golfkentällä. Vielä toiset haluavat matkustaa maailmaan. Ennen kuin pääset liian pitkälle itsesi eteenpäin ajatellessasi kuinka säästät eläkkeellesi, tarvitset tavoitteen. Siksi on ensiarvoisen tärkeää päättää, mitä haluat tehdä eläkkeellä. Kun tiedät mitä unelmasi on, voit alkaa saada sen toteutumaan.
Esimerkiksi, jos unelma on herätä aamulla ja pelata golfia koko päivän, on järkevää määrittää, mitä klubiin liittyminen merkitsee (jotkut vaativat huomattavia ennakkomaksuja) ja onko asut alueellasi vai haluatko elää - sillä on riittävät kurssit.
Samoin, jos unelmasi on matkustaa ympäri maailmaa, haluat asua lähellä lentokenttää (tai merisatamaa, jos haluat risteilylle). Haluat myös varmistaa, että suunnitelmissa ei ole muita esteitä. Päättämällä, miltä unelmaelämäsi näyttäisi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, voit muokata loput suunnitelmasi saada se toimimaan.
Et voi suunnitella eläkkeelle tietämättä mitä haluat tehdä siinä.
2. Onko minulla rahaa?
On hienoa, että sinulla on tavoitteita, unelmia ja tavoitteita, mutta rehellisesti sanottuna ne eivät tarkoita mitään, jos sinulla ei ole taloudellisia keinoja niiden toteuttamiseksi. Sen sijaan, että eläisit toivolla, on parasta tehdä sielututkimuksia selvittääksesi, mitkä tulevat kulut ovat ja onko sinulla riittävästi rahaa elää mukavasti ja nauttia eläkevuosistasi.
Taloudelliset suunnittelijat ovat kiistäneet vuosikymmenien ajan, kuinka paljon rahaa keskimääräinen henkilö tai pari tarvitsee eläkkeelle siirtyessään. Jotkut sanovat, että elämäntyyliisi ylläpitämiseksi tarvitset 60–80% eläkkeellesi suunnatuista tuloistasi vuosittain. Monet näistä arvioista ovat kuitenkin juuri sellaisia - arvioita.
Asia on, että jos tavoitteesi on matkustaa maailmaan eläkkeelle siirtyessään, tee tutkimusta. Selvitä, kuinka paljon se maksaa, ja varmista sitten, että sinulla on tarpeeksi rahaa unelmiesi elämiseen (ja laskujen maksamiseen) loppuelämäsi ajan. On mahdollista, että joudut ehkä muuttamaan unelmiesi tai leikkaamaan kulujasi muilla alueilla, jotta se toimisi.
3. Pitäisikö minun siirtää?
Kun ihmiset ovat nuoria ja työllisiä, he asuvat yleensä kaupunkialueilla. Senioreille on kuitenkin usein kohtuuttoman kallista asua suurissa kaupungeissa tai niiden ulkopuolella. Siksi ihmisten, jotka odottavat eläkkeelle lähivuosina, tulisi harkita siirtymistä edullisempaan sijaintiin. Siellä on monia vaihtoehtoja, mutta miten arvioisit kaikkia mahdollisuuksia?
Uutta asuinpaikkaa valittaessa on otettava huomioon useita tekijöitä. Esimerkiksi:
- Läheisyys perheenjäsenilleAsuntokustannukset (ja omistaminen verrattuna vuokraukseen) Pääsy terveydenhuollon tiloihinHakeus viihdettä (kuten esityksiä ja urheilutapahtumia) läheisyyteen suurelle lentokentälleYmpärivuotiset sääolosuhteetmaksut (valtion tulot, kiinteistö- ja kiinteistöverot)
Jokaiseen tarpeeseen sopivaa sijaintia on lähes mahdotonta löytää. Siksi paras strategia on asettua alueelle, joka tyydyttää suurimman osan tarpeitasi, etenkin pitkäaikaiseen terveyteen ja hyvinvointiin liittyvät tarpeet. Esimerkiksi, vaikka kylmä sää ei ehkä häiritse sinua nyt, kun olet 85-vuotias, sillä saattaa olla heikentävä vaikutus kehosi tai kykyysi pysyä aktiivisena jonkin vuoden ajan. Jos luulet tämän olevan niin sinulle, kannattaa ehkä harkita liittymistä parveen ja siirtymistä lämpimämpään ilmastoon, vaikka se ei puuttu joihinkin muihin edellä mainittuihin tekijöihin.
4. Pitäisikö minun myydä kotini?
Useimmat eläkesuunnittelijat keskittyvät yksilön sijoitussalkkuun. Salkku on tärkeä, mutta se ei usein ole keskimääräisen ihmisen arvokkain omaisuus tai suurin mahdollinen likviditeetin lähde. Suurin osa monien ihmisten varallisuudesta on sidottu koteihinsa. Ihmisten lähestyessä eläkeikää heidän tulisi harkita asuntojensa myyntiä, etenkin jos asuntolaina on täytetty ja kiinteistön arvo on noussut merkittävästi.
Miksi myydä? Ensinnäkin, tarvitset yleensä vähemmän tilaa, ja pienempää kotia on helpompi ylläpitää. Se ei kuitenkaan ole ensisijainen syy. Tärkein syy myyntiin on saada likviditeettiä ja varmistaa, että sinulla on tarpeeksi rahaa elää ja perustaa hätärahasto. Loppujen lopuksi, mitä hyötyä miljoonan dollarin kodin istumisesta on, jos sinulla ei ole rahaa ostaa riittävää sairausvakuutusta tai tehdä asioita, joista nautit?
Ihannetapauksessa eläkkeelle lähestyvien tulisi yrittää “pelata” kiinteistömarkkinoita. Toisin sanoen heidän tulisi yrittää selvittää, onko järkevää myydä perhekoti nyt ja vuokrata kotiin pariksi vuodeksi eläkkeelle siirtymiseen saakka vai onko järkevämpää pitää kotona kiinni siihen päivään asti, jolloin he todella tarjoavat työpaikan hyvästi. Päätös voi olla ratkaiseva. Ajattele vain mitä tapahtui niille, jotka odottivat myydä kotiaan, kunnes asuntokupla puhkesi vuonna 2008.
Joten mikä on paras tapa edetä pelaamalla markkinoita? Hyvin yksinkertaisesti, seuraa tarkkaan alueesi suuntauksia lukemalla paikallisia sanomalehtiä, tutkimalla avointen talojen lähiöitä ja kysymällä paikalliselta kiinteistönvälittäjältä, nousevatko asuntojen hinnat vai laskevatko ne.
Tässä on esimerkki. Oletetaan, että sinulla on 10 vuotta eläkkeelle siirtymisestä ja kiinteistömarkkinat ovat tällä hetkellä kuumia.
- Suojaat ylimääräistä 100 000 dollaria kodin myynnistä markkinoiden edullisen ajoituksen ansiosta. Sijoitat sitten rahat ajoneuvoon, jonka tuotto on 8% vuodessa. Kymmenen vuoden aikana se kasvaa yli 215 000 dollariksi. Se on paljon rahaa! Ennen kuin innostuit, muista, että joudut vähentämään myös asunnon vuokrauskustannukset näiden 10 vuoden ajalta. Sanotaan, että uusi vuokrasi on 1 000 dollaria kuukaudessa (ei halpaa, mutta ei todellakaan mitään liioiteltua). Yli 10 vuoden aikana tämä lisää jopa 120 000 dollaria. Tee nyt matematiikka: 215 000 dollaria - 120 000 dollaria = 95 000 dollaria. Se on silti huomattava nettovoitto myymällä kuumille markkinoille.
5. Olenko tehnyt kiinteistösuunnitelman?
Omaisuuden suunnittelu on järkevää varmistaakseen, että omaisuutesi siirretään oikein perillisillesi, ja minimoidakseen kiinteistöverot. Niin epämiellyttävä (ja tylsä) kuin ajatus saattaa olla, on tärkeää istua asianajajan ja kirjanpitäjän kanssa selvittääksesi kustannustehokkaimman tavan kiinteistöllesi toimittaakseen edunsaajille kuolemansa aikana.
Ensinnäkin tarvitset tahdon. Mutta se saattaa olla vasta alku. Paras tapa voi olla myös luottamus- ja / tai säilytystilien perustaminen lapsille tai lastenlapsille.
Kiinteistösuunnittelua on tärkeää harkita nyt, koska kiinteistöstäsi aikaisemmin poistettujen omaisuuserien suhteen on olemassa kolmen vuoden "taaksepäin". Toisin sanoen, jos sinulla on luottamus ostaa henkivakuutusta elämääsi ja sitten kuolet kolmen vuoden kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta, vakuutuksen määrä voitaisiin sisällyttää kiinteistöihisi kiinteistöverotuksessa. Pitkälle edennyt suunnittelu on avain kiinteistöjen suunnitteluun ja, jos mietit sitä, yleinen onnellisuus eläkkeellä.
6. Onko minulla henkilökohtainen suunnitelma - ja tarvittavat asiakirjat?
Ota myös aikaa suunnitella omaa huolta - ja puolisosi, jos olet naimisissa, kun pääset lähemmäksi ikääntymisen riskejä. Asenna terveydenhuollon valtakirjat, valtakirjat ja muut asiakirjat hyvissä ajoin ennen tarvitsemista, kun voit harkita harkiten tarpeitasi ja mieltymyksiäsi.
Älä jätä näitä ratkaisevia päätöksiä, ennen kuin tapahtuu hätätilanne, jolloin energiasi ja kykysi voivat vaarantua. Toiset voisivat lopulta tehdä valintoja, jotka eivät olisi olleet sinun valintasi. Tule ensin ja järjestä oma elämäsi.
Pohjaviiva
