Oletko koskaan lukenut henkilökohtaista rahoitusta koskevaa artikkelia, jossa kerrottiin, että veronpalautuksesi on järkevä käyttää velan maksamiseen tai hätärahaston perustamiseen? Olet luultavasti kuullut tai lukenut neuvoja monta kertaa aiemmin, ja monet amerikkalaiset käyttävät neuvoja tänä vuonna. Kansallisen vähittäisliiton mukaan niiden amerikkalaisten prosenttiosuus, jotka suunnittelevat palauttavansa veronpalautuksen säästöihin, on korkeimmalla tasolla siitä lähtien, kun NRF aloitti tutkimuksen 12 vuotta sitten. Viisikymmentä prosenttia tutkituista ilmoitti käyttävänsä palautuksen säästöihin, kun taas 39 prosenttia suunnittelee käyttävänsä sitä velan maksamiseen.
Ne todella hyödyntävät ylimääräistä rahaa. Kun olet tehnyt sen, harkitse näitä muita "ulkopuolella" -ideoita siitä, mitä tehdä palautukselle, jos saat sellaisen.
1. Sijoita joihinkin todella älykkäisiin veroneuvoihin
Noin kolme neljästä veronmaksajasta sai palautuksen vuodelta 2017, ja sen odotetaan saavan yhden vuonna 2018. Se ei välttämättä ole yhtä suuri kuin viime vuonna verolain muutosten vuoksi: 15. helmikuuta alkaen keskimääräinen palautus laski 17%., IRS: n mukaan viime vuoden 3 256 dollarista 2 703 dollariin. Kaiken kaikkiaan se on käteisvirta. Mutta ennen kuin alat käyttää hyvitystä, tässä on tärkeä muistutus.
”Monet ihmiset uskovat, että veronpalautus on ilmaista rahaa, jota he saavat IRS: ltä. Valitettavasti mikään ei voisi olla kauempana totuudesta ”, sanoo Kinetic Financialin presidentti Ali Hashemian Los Angelesissa. "Todellisuudessa tämä on palautus verojen ylimaksetusta määrästä koko vuoden ajan."
Hän kannattaa pidätyksen muuttamista niin, että sinulla on enemmän rahaa ympäri vuoden palautuksen sijaan. Voit korjata pidätyksen täyttämällä uuden W-4-lomakkeen ja antamalla sen työnantajalle.
Veronpalautus ei ole ilmaista käteistä IRS: ltä; se on rahaa, joka sinulla olisi pitänyt olla palkkassasi kuluttaaksesi vuoden aikana.
Matematiikan tekeminen ennakonpidätyksen (tai arvioitujen veronmaksujen, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja) täsmällisemmäksi, saattaa olla enemmän vaivaa kuin se on sinulle arvoista. Jotkut ihmiset nauttivat palautuksen saamisesta, ja jotkut eivät halua riskiä siitä, että heitä rangaistaan alimaksusta. Hyväksymisen tekeminen palautuksen saamiseksi on täysin pätevä.
Mutta jos jäät laskuihin vuoden aikana, koska verojen jälkeinen palkkasi on pienempi kuin sen pitäisi olla, sinun on ehdottomasti mukautettava pidätystäsi, jotta maksat vain sen, minkä olet todella velkaa. Ei ole järkevää antaa hallitukselle korottomia lainoja, kun kerät korkoja ja viivästysmaksuja laskuilta, joita et voi maksaa.
Jos pelkäät mahdollisuuksia muuttaa pidättämistäsi, yksi fiksu tapa viettää tämän vuoden veronpalautus on joitain ammatillisia veroneuvontoja. Palkkaa joku laillisilla valtakirjoilla, kuten ilmoittautunut edustaja tai julkinen tilintarkastaja, laskemaan veronpidätyksesi, jotta tiedät mitä pitää asettaa W-4-malliisi - ja luota siihen, että verotusmatematiikka on oikein ja että on kassavirta, jota tarvitset vuoden aikana.
Hashemian ehdottaa myös yhteistyötä finanssialan ammattilaisen kanssa, joka voi laatia veroennusteen ja neuvoja verovähennysten maksimoimiseksi ja tulevien verovelkojen vähentämiseksi.
2. Juhli 'kohtele itseäsi' aikaisin
Miksi päivä, jona palautuksesi on saanut olla vuoden paras päivä? Sinun ei tarvitse odottaa lokakuuhun 13. (Jos et tiennyt sitä, se on Treat Yo 'Self -päivä, niin suositut NBC sitcom -puistot ja vapaa-aika .)
Jos taloudessasi on sotku, sinun tulisi puhdistaa ne ensin, sanoo ilmoittautunut edustaja ja rekisteröity sijoitusneuvoja Morris Armstrong. Elämä ei kuitenkaan ole vain taloudellista tulosta. Kaikkien ihmisten kohtaamien stressien kohdalla voi olla fiksu käyttää odottamatonta korvausta jostakin, joka hyödyttää kehoa tai sielua.
"Ei ole mitään vikaa hemmotella itseäsi mukavalla aterialla, viikonloppumatkalla, kylpyläretkellä jne.", Armstrong sanoo. ”Sanon, että henkilöllä, jolla on asiantuntemusta sekä vero- että neuvontaalalla. Joskus meidän on keskityttävä huolehtimaan itsestämme. ”
Älä vain mene niin hulluksi kuin Donna Meagle ja Tom Haverford tekivät Parksissa ja Rec: ssä . Et ehkä tarvitse vaatteita, tuoksuja, hierontaa, mimosaa ja hienoja nahkatuotteita. Yhden niistä pitäisi tehdä se.
3. Osta käteisellä
Armstrong ei ole ainoa rahoitussuunnittelija, joka uskoo, että on OK laittaa palautuksesi johonkin, mikä ei ole ehdottoman välttämätöntä.
Uusi sohva, uusi televisio tai istuin lennolla suosikkialueeseesi ei ehkä tunnu älykkäiltä tavoilta palauttaa rahaa, sanoo Gen Y Planningin sertifioitu rahoitussuunnittelija Ashley Dixon. "Mutta nämä esineet voivat olla tavoitteita sinulle, ja hyvityksesi käteisvarojen käyttäminen on parempi kuin näiden esineiden laittaminen luottokortillesi", hän lisää.
Tavalliset suositukset veronpalautuksen käyttämiseksi luottokorttiluoton maksamiseksi, sijoittamalla rahat Roth IRA: hon, rakentakaa hätärahasto tai säästäkää kotiin käsirahaa varten, ovat älykkäitä, jos et vielä tee näitä asioita, se on vähän harhaanjohtava, koska sinun ei pitäisi luottaa verojen palautukseen tärkeimpänä rahoituksen lähteenä näille kohteille vuosittain, hän sanoi. Verolait muuttuvat aina, samoin verotilanne. Varmista, että et pidä ennakoita enemmän kuin tarvitset, ja käytä kuukausittaisessa palkkatulossasi olevia lisätuloja rahoittamaan taloudellisia tavoitteitasi ympäri vuoden.
4. Käytä sitä soittaaksesi stressisi
Entä jos et todellakaan halua käyttää hyvitystäsi? Älä keskity vain siihen, mikä on taloudellisesti järkevin valinta. Ajattele, onko jotain, joka pitää sinut yöllä.
”Yleinen kysymys, johon törmäämme asiakkaidemme kanssa, on:” Pitäisikö minun maksaa velka tai joudunko sijoittamaan käteisvaroja tulevaisuuteen? ”” Sanoo Lauren Podnos, Wealth Care LLC: n sertifioitu rahoitussuunnittelija. ”Mustavalkoinen vastaus on, että jos sinulla on 4%: n korko-asuntolaina ja säästät kohti eläkettä 20 vuodessa ja olet suhteellisen aggressiivisessa salkussa, joka ansaitsee keskimäärin 6–8% vuodessa, tulet silti säästää rahaa yli velan maksamisen. ”
Onko se vaihe, joka saa sinut tuntemaan olosi rauhallisimmaksi ja turvallisimmaksi?
"Asiakkaat palkkaavat meidät auttamaan lievittämään stressiä, joka johtuu heidän itsensä valloittamisesta, joten otamme myös heidän tunteensa huomioon", Podnos sanoo. ”Samassa tilanteessa kuin aikaisemmin, jos asiakas on sairas ylivelkaantumisestaan ja hoitaa niitä yöllä, silloin kysymys muuttuu vähemmän mustavalkoiseksi. Kuinka suurta mielenkiintoa on syytä nukkua järkevästi? Tässä kohtaa finanssiohjelmistot eivät pysty ymmärtämään inhimillisiä tunteita. ”Jos sinulla on tilanne, maksa velka ja nukku paremmin.
5. Sijoita verovapaa
Lopuksi Hashemian sanoo: “Paras asia, jonka ihminen voi tehdä verojen palautuksella, on sijoittaa rahat johonkin, joka voi kasvaa verovapaasti. Joitakin perinteisiä verovapaita vaihtoehtoja, jotka sinun tulisi harkita, ovat Roth IRA: t eläkkeelle siirtymiseen, terveydenhuollon säästötilit sairauskuluihin ja 529 tilit koulutuskustannuksiin.
Raha, jonka sijoitat veroedustavalle tilille, voi kasvaa paljon nopeammin kuin verotettavalle tilille asetettu raha. Koska et maksa mitään myyntivoittoveroa vuosina, jolloin tuotto on positiivinen, voit pitää enemmän sijoitettua rahaa. Verottomat kunnalliset joukkovelkakirjat voivat vähentää verolaskuasi entisestään, kun olet jo hyödyntänyt täysimääräisesti eläke-, terveys- ja koulutussäästötilejä.
Pohjaviiva
Voit tehdä verojen palautuksella mitä haluat (jos saat sellaisen). Se on rahasi; ansaitsit sen. Jos haluat hyödyntää sitä, harkitse jonkin rahan siirtämistä lomalle tai asuintilan parantamista, jos talosi on hallinnassa. Lisäksi osan palautuksista vero-ohjeisiin ja veroetuihin sijoituksiin on harvoin huono idea.
Palautuksen tilan tarkistamiseksi nopeampi vaihtoehto IRS-puhelulle on käyttää Minun palautukseni? työkalu IRS.gov. Veroviraston mukaan se antaa 90 prosenttia palautuksista 21 päivän kuluessa.
