Oikean henkivakuutusasiamiehen valinta on ensimmäinen ja tärkein askel vakuutuksen saamisessa. Hyvä edustaja voi auttaa sinua tekemään tärkeitä päätöksiä tarvitsemasi kattavuuden tyypistä ja määrästä sekä selittämään hämmentävän alan ammattikielen. Agentteja voi löytää monella tapaa, mukaan lukien ystävien, lakimiesten ja kirjanpitäjien henkilökohtaiset suositukset sekä Internet-lähteet. Kaikki edustajat eivät kuitenkaan tarjoa samaa palvelutasoa. Kiinnitä huomiota näihin keskeisiin tekijöihin.
Agenttien tulisi kehittää taloudellinen profiili
Hyvän henkivakuutusasiamiehen tulisi tutustua täydelliseen taloudelliseen kuvaasi ennen minkään tuotteen suosittamista. Ensinnäkin edustajan tulee tuntea suhtautumisesi riskiisi sekä tulo- ja veroluokkaan. Nämä tiedot voivat auttaa edustajaa selvittämään, kuinka paljon kattavuutta sinun on annettava huollettavillesi, jos kuolet. Yleensä, jos sinulla on korkeammat tulot, tarvitset enemmän suojaa suuremman tulovajeen korvaamiseksi.
Agentin tulisi tiedustella siviilisäätyäsi ja huollettaviasi. Huollettavien lukumäärä korreloi tarvitsemasi kattavuuden määrän kanssa.
Lopuksi edustajan tulisi tiedustella omaisuuttasi. Esimerkiksi, jos omaisuutesi on kiinteistöveron alainen, kannattaa ehkä ostaa pysyvä henkivakuutus, jolla on rahallinen arvo näiden verojen maksamiseksi.
Kun tapaat edustajaa, kiinnitä huomiota edustajan suorittamaan huolellisuuteen. Agenttilla, joka ei kysy koettelevia kysymyksiä taloudellisesta tilanteestasi, ei ole tarpeeksi tietoa antamaan perusteltuja suosituksia. Vältä etenkin työskentelyä edustajan kanssa, joka suosittelee tuotteita, ennen kuin opit mitään sinusta.
Agenttien tulisi välttää žargonia
Henkivakuutusala kuvaa paljon tuotteita tai palveluita kuvaamaan tarkkamääräisiä termejä. Hyvän edustajan tulisi selittää, mitä nämä termit tarkoittavat yksinkertaisella, selkeällä kielellä. Valtion rahoituslaitokset tarjoavat usein sanastoja, jotka selittävät toimialan termit, mutta edustajan vastuulla on varmistaa, että sinulla on selkeä käsitys ostamasi tuotteesta. Hyvän edustajan tulee toimittaa sinulle henkilökohtainen kirjallinen asiakirja, jossa esitetään yhteenveto taloudellisesta tilanteestasi ja kuvataan ehdotetun kattavuuden piirteet selkeällä, yksinkertaisella kielellä.
Agenttien tulisi seurata
Henkivakuutuksesi tarvitsee muuttua ajan myötä, ja hyvän edustajan tulisi seurata säännöllisesti kanssasi selvittääksesi, onko ostamasi tuote edelleen sopiva. Esimerkiksi, jos huollettavat lapsesi tulevat työvoimaan tai tulosi muuttuvat, niin myös henkivakuutustarpeesi voivat muuttua. Jos edustaja ei seuraa säännöllisesti, sinun tulee etsiä uusi edustaja.
Agentit olisi lisensoitava
Varmista, että edustajasi on saanut osavaltion vakuutusosastolta lisenssin. Yksi tapa varmistaa edustajan pätevyys on valita Kansallisen vakuutus- ja rahoitusneuvojien yhdistyksen (NAIFA) jäsen. Tämän organisaation edustajat tilaavat organisaation eettiset säännöt. Käytä organisaation hakuominaisuuksia paikallisen edustajan löytämiseksi.
Lisäksi etsi edustajia, joilla on yksi tai useampi teollisuudessa käytetty ammatillinen finanssipalvelunimitys. Näihin kuuluvat American College -yrityksen myöntämä Chartered Life Underwriter -yrityksen valtuutettu finanssikonsultti, Certified Financial Planner -standardilautakunnan myöntämä sertifioitu finanssisuunnittelija ja arvopaperikauppiaiden kansallisen liiton myöntämä rekisteröity edustaja tai rekisteröity päämäärä.
Ymmärrä edustajan korvaus
Asiamiehet ja vakuutusmeklarit saavat palkan ostajien yhdistämisestä vakuutusyhtiöihin. Vaikka suurin osa edustajista saa korvauksen palkkioista, jotkut saavat palkkioita palveluistaan. Useimmat edustajat saavat suurimman osan palkkioistaan myyntihetkellä ja saavat sitten kuukausittain jäännökset vakuutusmaksuista.
Ennen kuin ostat henkivakuutusta, ymmärrä, kuinka edustajasi maksaa. Jos vaikuttaa siltä, että edustajasi työntää vain tuotteita, jotka antavat hänelle suuren palkkion, etsi uusi edustaja.
