Kun ihmiset alkavat ikääntyä, he kohtaavat yleensä enemmän terveysriskejä. Puhtaan riskin hallinta edellyttää näiden riskien tunnistamista, arviointia ja alistamista - puolustavaa strategiaa odottamattomuudeksi varautumiseksi. Riskienhallinnan perusmenetelmät - välttäminen, pidättäminen, jakaminen, siirtäminen ja tappioiden ehkäisy ja vähentäminen - voivat soveltua yksilön elämän kaikkiin puoliin ja voivat maksaa pitkällä tähtäimellä. Tässä on katsaus näihin viiteen menetelmään ja miten niitä voidaan käyttää terveysriskien hallintaan.
Välttäminen
Välttäminen on menetelmä riskin pienentämiseksi, kun hän ei osallistu toimintaan, joka voi aiheuttaa vamman, sairauden tai kuoleman. Savukkeiden tupakointi on esimerkki tällaisesta toiminnasta, koska sen välttäminen voi vähentää sekä terveys- että taloudellisia riskejä.
American Lung Association -yhdistyksen mukaan tupakointi on ennaltaehkäisevän kuoleman syy Yhdysvalloissa, ja se vaatii yli 438 000 ihmistä vuodessa. Lisäksi Yhdysvaltojen tautien torjunta- ja ehkäisykeskus toteaa, että tupakointi on tärkein riskitekijä keuhkosyöpään ja riski kasvaa vain pidempään, kun ihmiset tupakoivat.
Henkivakuutusyhtiöt vähentävät tätä riskiä loppupuolella nostamalla tupakoitsijoiden kuin tupakoimattomien vakuutusmaksuja. Edullinen terveydenhuoltolaki, joka tunnetaan myös nimellä Obamacare, antaa sairausvakuuttajille mahdollisuuden korottaa vakuutusmaksuja iän, maantieteellisen alueen, perheen koon ja tupakoinnin tilan perusteella. Laki sallii tupakoitsijoiden palkkioista jopa 50%: n lisämaksun.
säilyttäminen
Säilyttäminen on riskin tunnustaminen ja hyväksyminen annettuna. Yleensä tämä hyväksytty riski on kustannus, joka auttaa kompensoimaan suurempia riskejä tiellä, kuten esimerkiksi valitsemalla matalamman vakuutusmaksun sairausvakuutussuunnitelma, jolla on korkeampi vähennysaste. Alkuperäinen riski on kustannukset, jotka aiheutuvat siitä, että joudut maksamaan enemmän ulkopuolella olevista lääketieteellisistä kustannuksista, jos terveysongelmia ilmenee. Jos asiasta tulee vakavampi tai hengenvaarallinen, sairausvakuutusturva on käytettävissä kattamaan suurin osa kustannuksista, jotka ovat vähennyskelpoisia. Jos henkilöllä ei ole vakavia terveysongelmia, jotka edellyttäisivät ylimääräisiä lääketieteellisiä kuluja vuodeksi, he välttävät maksamisen ulkopuolella, lievittäen suurempia riskejä kokonaan.
jakaminen
Jakaminen riski toteutetaan usein työnantajapohjaisilla eduilla, jotka antavat yritykselle mahdollisuuden maksaa osan vakuutusmaksuista työntekijän kanssa. Pohjimmiltaan tämä jakaa riskin yrityksen ja kaikkien vakuutusetuihin osallistuvien työntekijöiden kanssa. Ymmärrys on, että kun useammat osallistujat jakavat riskejä, vakuutusmaksujen pitäisi vähentyä suhteellisesti. Henkilöiden mielestä on heidän etujen mukaista osallistua riskin jakamiseen valitsemalla työnantajan terveydenhoito- ja henkivakuutussuunnitelmat mahdollisuuksien mukaan.
siirtäminen
Sairausvakuutuksen käyttö on esimerkki riskin siirrosta, koska terveydenhuoltoon liittyvät taloudelliset riskit siirtyvät yksilöltä vakuuttajalle. Vakuutusyhtiöt ottavat taloudellisen riskin vastineeksi palkkiona tunnetuista palkkioista ja vakuutuksenantajan ja yksityishenkilön välisestä dokumentoidusta sopimuksesta. Sopimuksessa määrätään kaikki ehdot ja ehdot, jotka on täytettävä ja ylläpidettävä, jotta vakuutuksenantaja voi ottaa taloudellisen vastuun riskin kattamisesta.
Hyväksymällä ehdot ja maksamalla vakuutusmaksut, henkilö on onnistunut siirtämään suurimman, elleivät kaikki, riskit vakuutuksenantajalle. Vakuuttaja soveltaa huolellisesti monia tilastoja ja algoritmeja määrittääkseen tarkasti oikeat vakuutusmaksut, jotka ovat suhteessa pyydettyyn kattavuuteen. Kun korvausvaatimuksia esitetään, vakuutuksenantaja vahvistaa, täyttyvätkö edellytykset sopimuksen mukaisen korvauksen maksamiseksi riskitulokselle.
Tappioiden ehkäisy ja vähentäminen
Tällä riskienhallintamenetelmällä pyritään minimoimaan menetykset sen sijaan, että ne kokonaan eliminoidaan. Hyväksyessään riskin, se keskittyy säilyttämään tappio ja estämään sen leviäminen. Esimerkki tästä sairausvakuutuksissa on ennaltaehkäisevä hoito.
Sairausvakuuttajat kannustavat ennaltaehkäiseviin hoitokäynteihin, jotka ovat usein ilman palkkioita, joissa jäsenet voivat saada vuosittaisia tarkastuksia ja fyysisiä tarkastuksia. Vakuuttajat ymmärtävät, että mahdollisten terveysongelmien havaitseminen varhaisessa vaiheessa ja ennaltaehkäisevän hoidon antaminen voivat auttaa minimoimaan lääketieteellisiä kustannuksia pitkällä tähtäimellä. Monissa terveyssuunnitelmissa tarjotaan myös alennuksia kuntosaleille ja kuntoklubille toisena ennaltaehkäisy- ja vähentämiskeinona jäsenten pitämiseksi aktiivisina ja terveinä.
