Jopa finanssialan ammattilaisten käsissä, monet varakkaammat millenniaalit eivät silti tunne mukavasti paljastaen todellisia rahatapojaan. Investopedian Affluent Millennial Investing -tutkimuksen mukaan 30% varakkaiden vuosituhansien edustajista on valehdellut rahoitusneuvojalleen (FA) tai rahanhallintasovellukselleen kulutus- tai sijoitustottumuksiaan, mikä on esteenä sekä ihmisneuvojille että digitaalisille alustoille.
Valtakunnallisen kyselyn mukaan, joka koski 1 405 henkilöä valehtelevista, lähes puolet (46%) mainitsi totuuden pidättämisen syyksi häpeän siitä, kuinka paljon he viettivät.
Varakkaat vuosituhatvuotiset olivat myös huomattavasti todennäköisemmin kuin sukupolven X vastaajat ilmoittaneet valehteluista. Vain 20 prosenttia sukupolven X: stä myönsi olevansa petollinen kuluttamisessaan tai sijoittamisessaan.
Kysyttäessä kuitenkin siitä, kuinka tärkeä luettelo ominaisuuksista oli taloudellisissa työkaluissa, tuotteissa ja ammattilaisissa, varakkaiden vuosituhansien lukijat mainitsivat "rehellisyyden" sijalla 1 (89%), "luotettava" ja "onko mielenkiintoni parhaiten mielessäni" sidottu # 2 86%: lla. Siitä huolimatta, että myöntävät piilottavansa totuuden neuvonantajiltaan tai varainhoidon alustoilta, varakkaat millenniaalit haluavat tietää taloudelliset välineet ja asiantuntijat, joihin he kääntyvät, ovat yksinkertaisia ja luotettavia.
Rehellisyys voi satuttaa, etenkin rahaa
Miksi valehtele ihmisille tai alustoille, jotka olet maksanut auttaaksesi sinua? Kyselyn mukaan valehtelua myöntäneistä millennialaisista 34 prosenttia ilmoitti olevansa epärehellisiä, koska he ajattelivat, että heidän FA: nsa tuomitsisi tai häpeäisi heitä totuuden puolesta. Tämä on huolimatta siitä, että varakkaiden vuosituhansien raporttineuvojat ovat luotettavimpia taloudellisten neuvojen lähteitä, enemmän kuin robo-neuvonantajia, kirjoja, verkkosivustoja tai muita taloudellisen tiedon lähteitä.
Varakkaat vuosituhannen luvut saattavat olla vähemmän kuin suorat jopa vastatessaan kirjalliseen kyselyyn, ehdottaa Bone Fide Wealthin presidentti Doug Boneparth, koska kysymykset ovat heijastavia. "Katsot itseäsi, ja monta kertaa ihmiset eivät pidä siitä, mitä he näkevät." Itsereflektio ja siihen liittyvä syyllisyys voivat kiristyä yhtä paljon kuin neuvonantajan tuomio, edistäen varakkaiden vuosituhansien epäröintiä olla rehellinen jopa itsensä kanssa.
Boneparthin mukaan epärehellisyys on merkki rahakeskusteluihin liittyvästä leimautumisesta. "Se tarkoittaa, että meidän on työskenneltävä neuvonantajina varmistaaksemme, että tarjoamme asiakkaillemme mukavan tilan jakaa totuuden heidän taloudellisesta tilanteestaan kanssamme."
Blue Ocean Global Wealthin toimitusjohtaja Marguerita Cheng ei ole yllättynyt siitä, että vuosituhannen luvut esittävät joskus vääriä tulojaan tai menojaan. ”Teknologia on tehnyt asioista helpommin saatavissa, mutta se ei tarkoita, että he tuntevat tarpeen antaa FA: lle välitön pääsy heidän elämäänsä. Olet muukalainen ja sinun on ansaittava heidän luottamuksensa. ”
Silti Millennials luottaa neuvojiin enemmän kuin kukaan muu
Huolimatta epärövyydestään olla rehellisiä, 43 prosentilla varakkaiden vuosituhannen vuosituhannen vuosikertomuksista ilmoitetaan olevan talousneuvojia. 65% ilmoitti, että FA: t ovat erittäin luotettavia, verrattuna vain 58%: iin Gen Xers -tapahtumista, mikä viittaa siihen, että rahoitusneuvonta-ala hyväksyy yhä enemmän sukupolvien ajan. Lisäksi 55% varakkaiden vuosituhansien lukumäärästä ilmoittaa, että FA: t ovat luotettavimpia taloudellisten tietojen lähteitä.
Tutkimus paljasti myös, että 56% molemmista varakkaista millennials ja Gen Xers luottaa FA: t robo-neuvonantajia. Päinvastoin, vain 11% varakkaiden vuosituhansien lukumäärästä ja 8% Gen X: stä luottaa robo-neuvonantajiin enemmän kuin ihmisneuvojat.
Neuvojat auttavat vastaamaan suurimpiin taloudellisiin esteisiin
Affluent Millennial Investing -tutkimus paljasti, että 58 prosentilla varakkaista vuosituhanneista, joiden vanhemmilla oli FA, on nyt yksi oma verrattuna vain 32% varakkaiden vuosituhannen vuosituhannen lukemiseen, joiden vanhemmat eivät. Ne, joiden vanhemmilla oli FA, ovat myös huomattavasti todennäköisemmin (55%) tunteneet olonsa luottavaisiksi talouteensa, kun taas vain 35% varakkaiden vuosituhannen vuosituhanneista, joiden vanhemmilla ei ollut FA: ta. Kun otetaan huomioon taloudellisen luottamuksen merkitys taitavalle rahankäytölle myöhemmässä elämässä, havainnot viittaavat siihen, että FA: lla voi olla tärkeä rooli taloudellisessa lukutaidossa koko asiakkaan elinajan.
Varakkaat vuosituhannet, jotka käyttävät talousneuvoja, ilmoittavat myös paremman sijoitustoiminnan tuloksen. Kun tutkitaan tyytyväisyyttä sijoitustoiminnan tulokseen varakkaiden vuosituhansien välillä taloudellisen neuvonantajan kanssa ja ilman, 27% vastaajista vastaajista kertoo sijoitustensa menestyvän hyvin - 2X yhtä monta kuin niillä, joilla ei ole FA: ta.
Varakkaat millennialit, jotka pitävät itseään tietävänä sijoittamisesta, ovat yli 2X todennäköisimmin saaneet FA: ta kuin vähemmän tietoiset varakkaat millennialit. He ovat myös 5x todennäköisemmin (73% vs. 14%) tunteen olevansa erittäin varmoja kyvystään tehdä omia taloudellisia päätöksiään, yhdistää sijoittamisen positiivisiin tunteisiin ja pitävät sitä vähemmän todennäköisesti pelottavana, riskialtina tai ylivoimaisena.
Kuinka neuvojat voivat auttaa
Joten yksinkertainen se voi kuulostaa, totuudenmukainen sisäänkirjautuminen voi laukaista tuomio- ja syyllisyyspelkoja, ohjaten joitain varakkaita vuosituhansia kertomaan totuuden neuvonantajilleen.
Siitä huolimatta neuvonantajat vaativat asiakkaalta avoimuutta, mikä Chengin mukaan on todennäköisempää, kun millennium-työt tekevät yhteistyötä FA: n kanssa, jolla on yhteistyöhön perustuva ja tuomitsematon lähestymistapa. ”On tärkeää ymmärtää, mitä ihmiset arvostavat. Rahaa käytetään menoihin: joko käytämme sen tänään tai säästämme sen, jotta voimme käyttää sen tulevaisuuden nautintoihin. ”
Viime kädessä, kuten lääkäri, finanssialan neuvonantajat eivät voi tarjota parasta neuvoja, jos heillä ei ole kokonaiskuvaa asiakkaan taloudellisesta tilanteesta. Vaikka asiakkaiden on luovutettava kaikki asiaankuuluvat tiedot FA: lleen, haasteena on myös neuvojien tarjota hyödyllistä, tuomitsematonta tukea, joka rohkaisee avointa ja hyödyllistä suhdetta molempien osapuolten välillä.
Metodologia
Investopedia pyrki selvittämään, mitkä motivoivat sijoituspäätöksiä sukupolvelle, joka tuli aikuisuuteen suuren taantuman aikana ja joka on tunnetusti kohdannut useita haastavia taloudellisia tekijöitä. Ymmärtääksemme sijoitustoimintaan liittyviä asenteita tutkimme niitä, joilla olisi oltava käytettävissä oleva tulo sijoittamiseen, nimeltään ”varakkaat vuosituhatvuotiat”. Tutkimalla väestöryhmää, joka tuottaa ikäryhmäänsä keskimääräistä enemmän vuosituloja, toivoimme poistaa taloudelliset vaikeudet syistä, joita he eivät välttämättä sijoita.
Yhteistyössä markkinatutkimusyrityksen Chirp Researchin kanssa toukokuussa 2019 Investopedia sai online-kyselyn kautta vastauksia 1 405 amerikkalaiselta, jotka koostuivat 844 varakkaasta vuosituhannesta (ikä 23-38) ja vertasivat heidän toimiaan ja asenteitaan 430 Gen X ja 131 Gen Z vastaajiin. Varakkaat nuoremmat vuosituhatmiljat määriteltiin 23–29-vuotiaiksi, joiden kotitalouden tulot (HHI) ovat vähintään 50 000 dollaria, ja vanhemmat vuosituhannenvuotiaat 30–38-vuotiaiksi, joiden HHI on vähintään 100 000 dollaria. Kyselyn mediaani vuosituhattulot olivat 132 473 dollaria, kun taas vuosituhannen mediaani HHI oli 69 000 dollaria.
Ennen kvantitatiivisen tutkimuksen aloittamista Investopedia halusi varmistaa, että kysytään oikeanlaisia kysymyksiä kielellä, joka vastasi vastaajien kanssa. Investopedia työskenteli Chirpin kanssa tehdäkseen yhdeksän 60 minuutin minuuttihaastattelua osallistujien kanssa Birminghamissa, Chicagossa, Dallasissa ja New Yorkissa. Haastattelut, joissa keskityttiin erityisesti kielen vauraisiin vuosituhansiin, kuvaavat kokemuksia oman talouden hallinnasta, samoin kuin mielipiteitään, uskomuksiaan ja asenteitaan rahan hallintaan ja sijoittamiseen.
