Millenniumilla on katkaisematon erotus siitä, että he ovat historian kaikkein velkaantuneimpia korkeakouluopiskelijoita. New Yorkin keskuspankin kuluttajaluottopaneelin raportin mukaan kuluttajat alle 30-vuotiaat ovat velkaa yhteensä yli triljoonaa dollaria opintolainoista vuodesta 2018 alkaen.
Valitettavasti monet opiskelijat ovat kokemattomia rahasta, ja monet ottavat enemmän rahaa kuin tarvitsevat. Usein he käyttävät ylimääräistä rahaa ostaakseen haluamiaan esineitä tarvitsemiensa esineiden sijaan.
Avainsanat
- Opiskelijalainan kantaminen voi vaikuttaa moniin elämäsi alueisiin kodin ostamisesta säästöön eläkkeelle siirtymiseen.
Opiskelijoiden velka voidaan anteeksi tietyissä olosuhteissa, mutta ei, jos ne ovat laiminlyöneet.
Yhdessä allekirjoittamalla opiskelijavelka saa allekirjoittajan vastuuseen lainoista, jos ensisijainen lainanottaja laiminlyö.
Vaikka opiskelijoiden on usein otettava lainoja maksaakseen koulutuksensa kokonaiskustannukset, sinun on mietittävä huolellisesti, kuinka käytät lainaa.
Väärällä hallinnoidulla rahalla voi olla syvällinen vaikutus elämääsi. Seuraavassa on kymmenen tapaa, joilla opintolainavelka voi vaikuttaa negatiivisesti elämääsi. (aiheesta: Tietotekniikka voi auttaa opiskelijalainojen kanssa.)
1. Voit joutua luopumaan Grad-koulusta
Opintolainavelka voi estää sinua pääsemästä jatko-opiskeluun. Keskimääräinen opiskelija kerää 30 000 dollaria opintolainavelkaa. Opiskelijoilla, jotka jättävät perustutkintoa suorittavat ohjelmat huomattavan määrän velkaa, ei usein ole varaa ottaa uutta massiivista lainaa.
2. Et voi pystyä varaamaan kodin ostamista
Opintolainavelka vaikuttaa merkittävästi kykyyn ostaa koti. Kun Equifax kysyi vuonna 2015 vuosituhannen vuokralaisilta, miksi he eivät osta asuntoa, 55, 7% vastaajista mainitsi, että ”opiskelijalainan velka / ei tarpeeksi säästää rahaa” tärkeimmäksi syyksi, että he eivät pystyneet ostamaan asuntoa.
Vaikka sinulla on varaa kuukausimaksuihin, rahan laittaminen opintolainoihisi saattaa estää sinua säästämästä tarpeeksi monien lainanantajien edellyttämää minimimaksua.
3. Saatat joutua asumaan kotona
Vaikka joillakin vuokralaisilla ei ole varaa ostaa asuntoja, toisilla vuosituhansilla, joilla on opintolainavelka, ei ole varaa vuokrata asuntoja. Toukokuussa 2019 julkaistun Zillow-analyysin mukaan noin 14 miljoonaa 23–37-vuotiasta nuorta aikuista asuu kotona yhden tai molempien vanhempiensa kanssa.
Opiskelijalainan sankarin mukaan "amerikkalaiset ovat yli 1, 56 biljoonaa dollaria opintolainavelkaa, joka jakautuu noin 45 miljoonaan lainanottajaan. Se on noin 521 miljardia dollaria enemmän kuin Yhdysvaltojen kokonaisluottokanta".
Tämä luku on paljon suurempi kuin aikaisemmissa sukupolvissa. Monet näistä nuorista aikuisista eivät poistu pesästä, koska he eivät ansaitse tarpeeksi rahaa maksaakseen takaisin opintolainaansa ja maksaakseen myös vuokraa.
4. Saatat olla pienempi nettoarvo
Vuonna 2014 Pew Research Centerin raportti paljasti, että opiskelijalainavelkaantuneiden korkeakoulututkinnon suorittaneiden välillä on eroja verrattuna lainojen ulkopuolelle. Yli 40-vuotiaiden korkeakoulututkinnon suorittaneiden kotitalouksien mediaanin nettovarallisuus on 8700 dollaria. Alle 40-vuotiaan korkeakoulututkinnon suorittaneen kotitalouden mediaanin nettovarallisuus on kuitenkin 64 700 dollaria - seitsemän kertaa suurempi.
5. Et voi pysty unelmaasi jatkamaan
Opintolainavelka vaikuttaa enemmän kuin taloudelliseen riippumattomuuteen ja elintasoon; se myös määrää, mitä unelmia harjoittelet. Voit esimerkiksi haluta työskennellä voittoa tavoittelemattomissa organisaatioissa; olet kuitenkin todennäköisesti luopunut näistä pyrkimyksistä työhön, joka maksaa enemmän opiskelijalainan maksamiseksi. Saatat joutua uhraamaan työtä, joka tarjoaa sinulle enemmän toteutusta ja tarkoitusta, suurempaa palkkaa varten.
6. Sinulla voi olla alhaisempi luotto-pistemäärä, jos maksut ovat myöhässä
Suurimmat luottotoimistot kohtelevat opintolainoja kuten muun tyyppisiä erälainoja. Maksujen suorittamatta jättäminen ajallaan voi vaikuttaa kielteisesti Viestintäviraston luottotuloksiin. Matalammat luottotulokset osoittavat suuremman riskin ja tekevät luotonantajista todennäköisemmäksi jatkaa luottoa ajoneuvon, kodin jne. Ostamiseen. Se voi myös lisätä korkoa, jos luottohakemus hyväksytään. Lisäksi vakuutusyhtiöiden kaltaiset yritykset käyttävät usein luottotuloksia vakuutusmaksujen määrittämiseen.
7. Opintolainavelka ei katoa
Opintolainavelka eroaa muista lainoista. Kuluttaja, jolla ei ole varaa suorittaa automaksuja, voi palauttaa auton jälleenmyyjään. Samoin asunnonomistaja voi luovuttaa avaimet takaisin pankkiin. Siihen mennessä, kun olet opiskelulainan takaisinmaksuprosessissa, ei ole mitään jäljellä "palautusta". Rahat on jo käytetty - olitko viettänyt sen kouluun vai ei. Lisäksi opintolainat puretaan erittäin harvoin konkurssi tuomioistuimessa.
8. Saatat hylätä työn
Yritykset suorittavat usein taustatarkastuksia, joihin sisältyy nyt myös luottotarkastuksia. CNN-artikkelin mukaan 34% yrityksistä suorittaa luottotarkastuksen joillekin työnhakijoille, kun taas 14% suorittaa luottotarkastuksen kaikille työnhakijoille. Jos myöhässä maksat opintolainamaksuja, sinun tulee olettaa, että nämä tiedot tulevat näkyviin mahdollisille työnantajille, jotka saattavat pitää niitä sinua vastaan.
9. Fedit saattavat tarttua varoihisi
10. Saatat olla korkeampi oletusaste
Opiskelijalainan sankarin verkkosivuston mukaan 11, 5% opiskelijalainoista on vähintään 90 päivää myöhässä tai ovat laiminlyönnissä, ja uutiset ovat pahempaa, jos jäit yliopistosta saamatta korkeakoulututkintoa.
Kansallisen koulutustilastokeskuksen mukaan "opiskelijat, jotka lainaavat yliopistoon, mutta eivät koskaan valmistuneet, ovat kolme kertaa todennäköisemmin maksukyvyttömiä" kuin jatko-opiskelijat. (Lisätietoja opintolainojen hallinnasta, täältä: Aloittelijan opas opintolainoista. )
Pohjaviiva
Yhä useammat opiskelijat ottavat opintolainoja maksaakseen yliopistoista. On kuitenkin välttämätöntä tunnistaa rahan lainaamisen seuraukset ja olla riittävän kurinalainen vain lainataksesi tarvittavaa.
