Mikä on nolla Balance Card -kortti
Nollatasapainoinen kortti on luottokortti, josta kuluttaja ei ole velkaa rahaa, koska hän on maksanut kaikki erääntyneet saldot eikä hän ole tehnyt uusia ostoja.
BREAKING DOWN Zero Balance -kortti
Nollatasapainoinen kortti voi olla myös sellainen, jota kuluttaja haki ja joka oli hyväksytty, mutta josta kuluttaja ei ole koskaan veloittanut mitään. Tämä on käytettävissä oleva luotto, joten se on kuluttajan saatavilla, jos he sitä koskaan tarvitsevat, mutta korttia ei ole koskaan käytetty tai todennäköisesti ei käytetä säännöllisesti.
Ennen vuoden 2009 luottokorttilakia nollatasapainoisilla korteilla varustetut kuluttajat toisinaan havaitsivat, että heiltä oli veloitettu lepo- tai käyttämättömyysmaksu korttien käyttämättä jättämisestä. Laki teki nämä maksut laittomiksi. Nollatasapainoisen kortin kantaminen voi silti maksaa kuluttajalle rahaa, jos kortilla on kuitenkin vuosimaksu.
Jos oletetaan, että nollatasekortilla ei ole vuosimaksua, tilin pitäminen auki voi hyödyttää kortinhaltijaa lisäämällä hänen luottotuloja. Luoton käyttö on tärkeä osa kuluttajien luottotulosta, sillä alhaisempi suhde on suotuisampi ja käyttämätön luottolimiitti voi alentaa tätä suhdetta.
Esimerkki nollatasapainoisen kortin luottoedusta
Oletetaan, että Saaralla on kolme luottokorttia: yksi nollatasapainoinen kortti, jolla on 5 000 dollarin luottolimiitti, yksi kortti, jonka saldo on 1 000 dollaria ja 4 000 dollaria, ja yksi kortti, jonka saldo on 2 000 dollaria ja 3 000 dollaria. Hänen käyttämänsä luoton kokonaismäärä on 3 000 dollaria ja käytettävissä oleva luoton kokonaismäärä on 12 000 dollaria, joten luoton käyttöaste on 25 prosenttia. Jos hän sulkeisi nollatason kortin, hänen käytettävissä oleva kokonaisluotto laskisi 7000 dollariin ja luoton käyttöaste nousisi 43 prosenttiin.
Luottopistemallit tarkastelevat kuluttajien kokonaislainausta, joten ei ole mitään tapaa tietää, kuinka nollatason kortin sulkeminen voisi vaikuttaa Saaran luottotulokseen, mutta se voi laskea seurauksena. Mitä enemmän näyttää siltä, että Saaran on käytettävä rajoitettua luottoaan, sitä suurempi riski hän näyttää aiheuttavan potentiaalisille lainanantajille ja velkojille.
Saara saattaa huomata, että luottokortin myöntäjänsä lopulta peruuttaa nollatason korttinsa, jos hän ei käytä sitä ollenkaan; asiakkaat, jotka eivät käytä luottokorttejaan, eivät ole kannattavia. Jos hän haluaa pitää tilin avoinna, mutta pysyä velan ulkopuolella, hän voi tehdä satunnaisesti pienen oston ja maksaa sen välittömästi takaisin kokonaan. Tämä käytäntö vahvistaa myös ajallaan suoritetun laskun luottohistorian, joka on toinen tärkeä tekijä parantamalla kuluttajan luottotulosta.
