Sisällysluettelo
- Mikä on vuotuinen rahoitussuunnitelma?
- Vuotuisen rahoitussuunnitelman tarkastus
- Luo taloudellinen inventaario
- Aseta taloudelliset tavoitteet
- Keskity perheeseen
- Tarkista eläkensäästösuunnitelmat
- Tarkista sijoituksesi
- Tasapaino salkkusi
- Osoite verosuunnitteluun
- Sinun taloudellinen hätäsuunnitelmasi
- Katso tulevaisuuden säästöjä
- Luo vaihtoehtoisia tulovirtoja
- Aloita sovellusten käyttö tai päivitys
- Pohjaviiva
Jos olet ottanut tehtäväkseen kartoittaa vuotuisen rahoitussuunnitelmasi, ansaitset pat: n takana. Varmista, että olet peittänyt kaikki perusteet, on tärkeää sekä lyhyen että pitkän aikavälin taloudelliselle terveydellesi. Seuraamalla edistymistäsi vuotuisella rahoitussuunnittelun tarkistusluettelolla on helpompi nähdä, mitkä tehtävät on suoritettu ja mitkä sinun on vielä puututtava.
Mikä on vuotuinen rahoitussuunnitelma?
Vuotuinen rahoitussuunnitelma on tapa määrittää missä olet taloudellisesti tällä hetkellä. Tämä tarkoittaa, että otetaan huomioon kaikki varat (kuinka paljon maksat, säästösi ja tilisi tarkistukset, kuinka paljon eläkerahastossasi on) sekä velat, mukaan lukien lainat, luottokortit ja muut henkilökohtaiset velat. Älä unohda sisällyttää asuntolainan tai vuokraan liittyviä asioita, kuten mahdollisia käyttölaskuja ja muita kuukausikustannuksia. Tämän tilannekuvan pitäisi myös vaikuttaa siihen, mitkä ovat tavoitteesi ja mitä sinun on suoritettava päästäksesi sinne. Tähän voi kuulua eläkkeiden suunnittelu, verosuunnittelu ja sijoitusstrategiat.
Vuotuisen rahoitussuunnitelman tarkastus
Nyt kun tiedät, mikä on vuotuinen rahoitussuunnitelma ja miten se tehdään, kerrotaan prosessin tärkeimmistä vaiheista. Tarkista jokainen askel, jota olet harkinnut, vaikka vastauksesi olisi "Ei, en halua jälleenrahoittaa asuntolainaani" tai "Luottokorttini ovat jo maksettu." Ajatuksena on varmistaa, että olet tarkastellut asiaa. Mutta sinun on katettava jokainen kohta ensimmäisessä osastossamme, jotta sinulla olisi täydellinen taloudellinen inventaario.
Luo henkilökohtainen taloudellinen inventaario
Henkilökohtainen taloudellinen inventaariosi on tärkeä, koska se antaa sinulle tilannekuvan tuloksen terveydestä. Tämän vuotuisen itsetarkastuksen tulisi sisältää:
- Luettelo omaisuudesta, mukaan lukien kohteet, kuten hätärahasto, eläketilit, muut sijoitus- ja säästötilit, kiinteistöpääoma, koulutussäästöt jne. (Kaikki arvokkaat korut, kuten kihlasormus, kuuluvat myös tähän.) velat, mukaan lukien asuntolaina, opiskelijalainat, luottokortit ja muut lainat.Lasketaan luoton käyttöastetta, joka on velkasummasi verrattuna kokonaisluottorajaasi.Luottoraportti ja pistemäärä.Arvio maksuista maksat mahdolliselle talousneuvojalle ja hänen tarjoamilleen palveluille.
Aseta taloudelliset tavoitteet
Kun henkilökohtainen taloudellinen kartoitus on valmis, voit siirtyä asettamaan tavoitteita loppuvuodelle tai jopa seuraavalle 12 kuukaudelle. Tavoitteesi ovat lyhytaikaiset, keskipitkät ja pitkäaikaiset.
Lyhytaikaisten tavoitteidesi joukossa saattaa olla:
- Luo budjetti.Luo hätärahasto tai lisää säästörahastoesi säästöjä.Maksa luottokortteja.
Keskipitkän aikavälin tavoitteesi voivat sisältää:
- Hanki henkivakuutus ja työkyvyttömyysvakuutus. Ajattele unelmasi, kuten ensimmäisen kodin tai loma-asunnon ostamista, kunnostusta, muuttoa tai säästöä niin, että sinulla on rahaa perheen perustamiseen tai lasten tai lastenlasten lähettämiseen korkeakouluun.
Tarkista sitten pitkän aikavälin tavoitteesi, mukaan lukien:
- Selvitä, kuinka paljon pesämunasta sinun täytyy säästää mukavan eläkkeelle siirtymisen kannalta.Katso, miten voit lisätä eläke säästöjä.
Keskity perheeseen
Jos olet naimisissa, on tiettyjä asioita, joista sinun ja puolisosi tulisi miettiä taloudellisella tasolla. Nämä ovat joitain kohteita, jotka saattavat olla lävistysluettelossasi:
- Jos sinulla on lapsia, määritä, kuinka paljon säästät tuleville yliopistokustannuksille.Valitse oikea yliopiston säästötili.Jos huolehdit vanhusten vanhemmista, tutkia, voivatko pitkäaikaishoito- tai henkivakuutukset auttaa.Osta henkivakuutus itsellesi ja puolisollesi.Alkaa suunnitelma siitä, kuinka sinä ja puolisosi ajoitat eläkkeellesi, mukaan lukien sosiaaliturvan vaatimustrategia.
Tarkista eläkensäästösuunnitelmasi
Säästäminen eläkkeelle henkilökohtaisella eläketilillä (IRA) tai 401 (k) on fiksu tapa nauttia veroetuista. Kun laatit vuotuisen rahoitussuunnitelmasi, sinun tulee miettiä, onko sinun:
- Päätä, onko Roth tai perinteinen IRA sinulle parhaiten. Harkitse nykyisen IRA: n vaihtamista toiseen välitykseen.Muuta perinteinen IRA Roth IRA: ksi. Tee sama 401 (k): lle, joka voi olla myös Roth tai tavallinen. Siirrä kaikki aiemman työnantajan vanhat 401 (k) -tilit päälle. Lisää tai pienennä vuosittaisia maksujasi eläketilille.
Tarkista sijoituksesi
Sijoittajien kannalta on tärkeää arvioida sijoitusten sijaintia vuotuisen rahoitussuunnitteluprosessin aikana. Tämä on erityisen totta, kun talous muuttuu, kuten nyt tapahtuu.
- Tarkista omaisuuden allokaatio. Jos osakkeet ovat esimerkiksi sukeltamassa, voit harkita kiinteistöinvestointien lisäämistä salkkuvalikoimaan kompensoidaksesi joitain volatiliteettia. Sen jälkeen selvitä, mitkä sijoitukset tekevät parhaiten omaisuuden allokointitavoitteesi saavuttamiseksi - ja onko nykyiset sijoituksesi sopivat silti tuohon profiiliin.
Tasapaino salkkusi
Määräajoin salkun tasapainotus varmistaa, että et kanta liikaa riskejä tai tuhlaa sijoitusdollariasi arvopapereihin, jotka eivät tuota kohtuullista tuottoa. Se varmistaa myös, että nykyinen salkkusi heijastaa sijoitusstrategiaasi (markkinoiden muutokset aiheuttavat usein muutoksen, joka on korjattava alun perin suunnitellun hajauttamisen ylläpitämiseksi).
- Katso, mitkä omaisuusluokat ovat salkussa ja missä aukot ovat. Tarvittaessa keskitä sijoituksesi jopa asioihin. Harkitse salkkusi hallinnan kustannuksia ja päätä, onko aika kokeilla robo-neuvonantajaa vai muuta strategiaa niiden leikkaamiseksi.
Sijoitusten verosuunnittelua koskeva suunnitelma
Kun katselet salkkuasi ja tasapainotat tasapainoa, älä unohda ottaa huomioon kuinka omaisuuden myyminen voi vaikuttaa verovelvoitteesi. Jos myyt sijoituksia voitolla, olet vastuussa lyhytaikaisen tai pitkäaikaisen myyntivoittoveron maksamisesta sen mukaan, kuinka kauan omaisuutta hallussa olette. Tämä vaihe voi odottaa vuoden loppuun. Kun saavutat tuon ajankohdan, sinun kannattaa harkita näitä strategioita:
- Korjaa verotappiot korvaamalla menetettyjen sijoitusten korvaaminen potentiaalisesti korkeamman verolaskun korvaamiseksi. Tutki, pitäisikö sinun korvata myyntivoitot ja -tappiot. Tutki, onko järkevää käyttää arvokkaita arvopapereita hyväntekeväisyyteen tarkoitettujen lahjoitusten tekemiseen tai pienituloisten perheenjäsenten tukemiseen.
Päivitä taloudellinen hätäsuunnitelma
Suuri hätärahasto on hyödyllinen, jos joudut sateiseen taloudelliseen päivään; Varmista, että olet poistanut riittävät resurssit. Kun olet siinä, katso laajempaa hätäsuunnitelmaa kokonaisuutena.
- Jos sinulla ei ole kolmen tai kuuden kuukauden päästä kuluja, hätäsäästöjen rakentamisen tulisi olla ensisijainen tavoite. Sijoita sijoittautumiseen vakuutuksiin: Onko sinulla esimerkiksi väliaikainen vamma? Varmista, että sinulla on taloudellinen ja lääketieteellinen valtakirja.
Katso tulevaisuuden säästöjä
Kun muutat syksyyn, miettiä missä muuallakin voisit säästää rahaa rahoittaaksesi hätäsäästösi täysin ja varataksesi enemmän tulevaisuutta varten. Mieti, pitäisikö sinun:
- Rahoita uudelleen asuntolainaasi.Ajattele autovakuutuksesi.Alenna ruokalaskuasi.Käytä Flex-kulutus- tai terveys säästötilejä.Leikkaa kaapeli-TV-johto.Käytä energialaskuasi.Käytä palkkasi säästöihin lisäämällä enemmän eläketilille tai kanavoimalla rahaa suoraan palkkasi hätätakuutilille.
Työ vaihtoehtoisten tulovirtojen rakentamiseksi
401 (k), eläkejärjestelmä tai sosiaaliturvaetuudet voivat kaikki olla potentiaalisia tulonlähteitä eläkkeellä, mutta ne eivät ole ainoat vaihtoehtosi. Selvitä, mitä muuta voisit rakentaa sisään.
- Sijoittaminen vuokrakiinteistöön ja vuokranantajaksi saaminen voi tarjota säännöllisiä tuloja.Kiinteistöjen joukkorahoitus tarjoaa mielenkiintoisia mahdollisuuksia sijoittajille, jotka eivät halua omistaa kiinteistöä suoraan. Osa-aikainen työ voi olla oikea ratkaisu tulojen lisäämiseen. Jos varat ovat rajalliset ja omistat kodin, tutkia, onko käänteinen asuntolaina hyvä ratkaisu sinulle. Ajattele osinkotarjousten ostamista, sivutoimintojen aloittamista, verkkosivuston luomista, jolla voit ansaita rahaa, tai tehdä sijoituksia vertaislainaukseen. Nämä vaihtoehdot vaativat erilaista aikaa ja rahaa aloittamiseen, mutta ne kaikki tarjoavat keinoja lisätä tuloja eläkkeellä.
Aloita rahoitussuunnitteluohjelmien käyttäminen tai päivittäminen
Taloudellisen suunnittelun sovellusten käyttäminen menojen ja tulojen seuraamiseen voi yksinkertaistaa taloudellista elämääsi, mutta kaikki ohjelmat eivät ole yhtä tasaisia. Käärittäessäsi vuotuista rahoitussuunnitelmasi tarkista käyttämäsi rahoitussuunnittelusovellukset tai ohjelmistot nähdäksesi, vastaako se edelleen tarpeitasi. Jos et ole vielä asettamassa sovelluksia toimimaan, tarkista vaihtoehdot ja kuinka ne voivat auttaa sinua hallitsemaan rahaa.
Pohjaviiva
Vuotuinen rahoitussuunnitelma on poikkeuksellisen arvokas työkalu nykyiselle elämällesi (ja mielenrauhalle) ja tulevaisuudellesi. Paras tapaus: olet tarkistanut kaikki tämän rei'itysluettelon kohteet jo nyt. Jos ei, älä epäröi lyijykynä ajoissa kalenterissa tehdäksesi niin.
