Oletetaan, että olet maksanut suurimman sallitun määrän Roth IRA -laitteeseesi vuodeksi, mutta sinulla on vielä rahaa jäljellä jäädäkseen eläkkeelle. Se on ongelma, jonka monet ihmiset todennäköisesti haluavat heidän olevan. Ja älä koskaan pelkää - rahaa on paljon muitakin hyviä paikkoja.
Vaikka Roth IRA: n tarjoaman verotuksellisen kasvun ja verovapaata vetämistä on vaikea ylittää, olet tällä hetkellä rajoitettu 6 000 dollarin vuotuisiin maksuosuuksiin, jos olet alle 50-vuotias, tai 7 000 dollarin maksuosuuteen, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Lisärahat, jotka haluat säästää, on löydettävä toinen koti, mieluiten yksi, jolla on ainakin jotkut Rothin veroetuista.
Avainsanat
- Vuodelle 2020 voit maksaa jopa 6 000 dollaria Roth IRA: lle tai 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Jos maksat Roth IRA -maksun, voit säästää eläkkeelle myös muilla tavoilla, kuten 401 (k) s., SEP ja SIMPLE IRA tai terveydenhuollon säästötilit, jos olet oikeutettu. Jopa ennen kuin laitat rahaa Roth IRA: hon, varmista, että olet rahoittanut 401 (k) kappaletta niin paljon, että saat täyden työnantajapelin.
Tässä on joitain, joihin saatat olla oikeutettu:
401 (k) s ja muut määritellyt maksusuunnitelmat
Ensimmäinen vaihtoehto tutkittavaksi on 401 (k), 403 (b) tai 457 eläkesuunnitelma työssä. Jos työnantajasi tarjoaa jonkin näistä suunnitelmista, voit maksaa jopa 19 500 dollaria (26 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) vuodeksi 2020.
Monet työnantajat tarjoavat vastaavat maksut, mikä on yksi parhaimmista etuuksista. Itse asiassa on järkevää lisätä ainakin tarpeeksi rahaa tilillesi saadaksesi täyden ottelun - jopa ennen kuin laitat penniäkään Roth IRA -laitteeseesi.
Näihin tileihin suoritettavat maksut ovat yleensä verovähennyskelpoisia sinä vuonna, kun teet ne. Rahasi kasvavat verojen lykkäyksillä ja maksat veron vasta, kun otat nostoja eläkkeelle. Jos valitset yhden näistä suunnitelmista Roth-version, et saa etukäteen verohelpotusta, mutta eläkkeellesi nostamasi maksut ovat verovapaita, aivan kuten Roth IRA.
SEP IRA
Yksinkertaistettu työntekijöiden eläke (SEP) IRA on eläketili, joka tarjoaa verohelpotuksia pienyritysten omistajille, myös itsenäisille ammatinharjoittajille. Jos sinulla on itsenäisen ammatinharjoittajan tuloja, olipa kyse sitten kokopäiväisestä tai osa-aikaisesta työstä, voit maksaa jopa 25% korvauksestasi tai 57 000 dollaria sen mukaan, kumpi on pienempi (vuodelle 2020). Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinut pidetään sekä työnantajana että työntekijänä.
Muista, että jos sinulla on muita työntekijöitä, sinun on yleensä osallistuttava myös heidän puolestaan. Ja sen on oltava sama prosenttiosuus korvauksesta, jonka maksat omalle tilillesi. Joten jos maksat 15% korvauksestasi, sinun on myös maksettava 15% työntekijän puolesta, joka:
- Ovat vähintään 21-vuotiaita, ovat työskennelleet sinulle vähintään kolme viiden viimeisen vuoden aikana, ja olet maksanut viimeisen vuoden aikana vähintään 600 dollaria.
Samanlainen kuin perinteinen IRA, SEP IRA -maksut ovat verovähennyskelpoisia sinä vuonna, kun teet ne, mutta joudut maksamaan veron, kun nostat rahat eläkkeelle.
YKSINKERTAINEN IRA
Työntekijöiden säästökannustussuunnitelma (yksinkertainen) IRA on kuin 401 (k) suunnitelma, joka on suunnattu pienille yrityksille, joissa on vähintään 100 työntekijää. Vuodelle 2020 työntekijät voivat maksaa jopa 13 500 dollaria tai 16 500 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi. Kuten SEP IRA: lla, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinut pidetään sekä työnantajana että työntekijänä.
- Tee dollarin ja dollarin välinen ottelu, joka on korkeintaan 3% työntekijän palkasta, taiLaadita kiinteä 2% korvauksesta riippumatta siitä, maksaako työntekijä.
Kuten SEP IRA: t, myös maksusi ovat verovähennyskelpoisia sinä vuonna, jona ne tehdään, ja eläkkeellesi siirryttäessäsi verotusta maksetaan tavallisina tuloina.
Jokaisen yhteisön perustaminen lakiin eläkevakuutuslain parantamiseksi vuonna 2019 (SECURE)
TURVALLINEN laki allekirjoitettiin vuoden 2019 lopulla, ja se teki laajoja muutoksia eläkelainsäädäntöön. Lain mukaan, jos sinulla on työntekijöitä, niin pienyrityksen omistajana saat joitain etuja työntekijöiden eläkesuunnitelmien laatimiseksi. Tämä koskee 401 (k), 403 (b), SIMPLE IRA ja SEP IRA, kuten edellä mainittiin.
Pienyritykset saavat verohyvityksiä 500 dollarista 5000 dollariin eläkesuunnitelman laatimisesta. Automaattisen ilmoittautumisprosessin toteuttamisesta he saavat 500 dollarin verohyvityksen. Nämä hyvitykset ovat voimassa enintään kolme vuotta. Lain mukaan pieni yritys on yritys, jolla on enintään 100 työntekijää, jotka saavat vähintään 5000 dollaria kokonaiskorvausta. Laki myös laajentaa pääsyä useille työnantajasuunnitelmille.
annuiteettia
Jos olet käyttänyt kaikki veroihin lykätyt ja verovapaat eläketilit, joille olet oikeutettu, kannattaa ehkä tutkia annuiteetteja. Nämä ovat vakuutustuotteita, jotka maksavat kiinteän tulon virran eläkkeellä.
Elinkorkoilla on ansaittu huono maine korkeista palkkioista ja huonoista sijoitusvaihtoehdoista. Silti on olemassa uudempi luokka heistä, joita kutsutaan joskus vain sijoitusmahdollisuuksien annuiteiksi, joiden kustannukset ovat alhaisemmat. Nämä annuiteetit luodaan verotuksen lykkäämistä varten, ei vakuutushyötyihin. Jos ostat yhden, vältä ylimääräisiä takuita, suojauksia tai henkivakuutusmatkustajia, jotka vain maksavat sinulle enemmän.
Maksut annuiteettiin eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta ne kasvavat verojen lykkäämiselle, eikä verojen jälkeisten rahasummien määrälle ole rajoituksia. Sinun on maksettava vero voitoista, kun teet nostoja, mutta et ole velkaa veroa pääomalle.
Terveyden säästötilit
Vuodeksi 2020 voit maksaa jopa 3550 dollaria HSA: hon (7 100 dollaria perheelle), ja kuka tahansa 55-vuotias tai vanhempi voi maksaa ylimääräisen 1 000 dollaria. Huomaa, että et voi osallistua HSA: hon, kun olet ilmoittautunut Medicareen, mutta voit jatkaa tilisi varojen käyttöä.
Pohjaviiva
Voit valita useista vaihtoehdoista, kun olet maksimoinut Roth IRA: n. Mutta kuinka paljon voit säästää, voit rajoittaa ansaitsemiesi tulojen määrän ja tyypin sekä maksuosuutesi muille tileille. Turvallisuuden vuoksi kannattaa tarkistaa veroammattilaiselta.
