Mikä on pankkisiirto?
Pankkisiirto on elektroninen varojen siirto verkon kautta, jota hallinnoivat sadat pankit tai siirtopalveluyritykset ympäri maailmaa. Siirto voidaan suorittaa myös käteisellä kassassa.
Pankkisiirrot mahdollistavat varojen yksilöllisen siirtämisen yksittäisiltä henkilöiltä tai yhteisöiltä muille säilyttäen samalla nopean ja turvallisen rahansiirron tehokkuuden.
Pankkisiirtojen avulla eri maantieteellisissä paikoissa olevat ihmiset voivat siirtää rahaa turvallisesti paikoille ja finanssilaitoksiin ympäri maailmaa.
Avainsanat
- Pankkisiirto on varainsiirto, joka tehdään sähköisesti pankkien tai siirtovirastojen verkossa ympäri maailmaa. Lähettäjät maksavat tapahtumasta lähettävässä pankissa ja ilmoittavat vastaanottajan nimen, pankkitilin numeron ja siirretyn summan. Useimpien pankkisiirtojen käsittely voi kestää kaksi työpäivää. Ulkomaisten varojen valvontatoimisto seuraa kansainvälisiä pankkimaksuja varmistaakseen, ettei rahaa johdeta terroristiryhmiin tai rahanpesuun.
Langasiirtojen ymmärtäminen
Mitä tarkoittaa rahan siirtäminen? Pankkisiirtona käytetään varojen siirtoa pankista tai rahoituslaitoksesta toiseen. Näitä siirtoja pidetään Yhdysvaltain lainsäädännön mukaan rahansiirtona. Termi on kuitenkin tullut edustamaan mitä tahansa rahan siirtoa henkilöltä toiselle.
Pankkien tai rahoituslaitosten välillä ei siirretä fyysistä rahaa pankkisiirtona. Sen sijaan pankkien välityksellä välitetään tietoja vastaanottajasta, pankkitilin numerosta ja siirretystä summasta.
Lähettävä pankki lähettää vastaanottajan pankkiin viestin maksutoimeksiannoilla suojatun järjestelmän, kuten Fedwire tai SWIFT, kautta.
Pankkisiirron lähettäjä maksaa ensin tapahtumasta etukäteen pankissaan. Vastaanottajan pankki vastaanottaa kaikki tarvittavat tiedot aloittavalta pankilta ja tallettaa omat varansa oikealle tilille. Nämä kaksi pankkilaitosta suorittavat sitten maksun loppupäässä, kun raha on talletettu. Siksi pankkisiirron aikana ei suoriteta fyysistä siirtoa.
Ei-pankkisiirrot eivät vaadi pankkitilinumeroita. Tämä pätee yleensä siirtoihin, joita suorittavat yritykset, kuten Western Union, joiden kansainvälinen rahansiirtopalvelu on saatavana yli 200 maassa.
Tilisiirtojen tyypit ja niihin liittyvät kustannukset
Kaikkien laillisten pankkisiirtojen käsittely kestää kaksi päivää. Jos sähköinen maksutapa kestää yli muutaman päivän, se ei ole totta pankkisiirto. Kotimaan pankkisiirto käsitellään samana päivänä, jona se aloitetaan, ja se voidaan vastaanottaa muutamassa tunnissa. Kansainväliset pankkisiirrot toimitetaan yleensä kahden arkipäivän kuluessa.
Syynä kahteen eri läpimenoaikaan on kotimaisten automaattisen selvityskotien (ACH) ja ulkomaisten käsittelyjärjestelmien käytöstä. Kotimaan pankkisiirron on oltava vain kotimaan ACH: n läpi, ja se voidaan toimittaa päivän sisällä. Kansainvälisten pankkisiirtojen on tyhjennettävä kotimainen ACH ja myös sen ulkomainen vastaava lisäämällä päivä prosessiin.
Pankkisiirrot maksavat aloittamiseen rahaa riippumatta siitä ovatko kotimaan vai kansainväliset siirrot. Jotkut kotimaan pankkisiirtojen tarjoajat veloittavat vain 25 dollaria per tapahtuma, mutta maksu voi olla jopa 35 dollaria tai enemmän. Kansainvälisillä pankkisiirtoilla on joskus korkeampi maksu - jopa 45 dollaria.
Erityiset näkökohdat
Pankkisiirrot ovat yleensä turvallisia, kunhan tunnet vastaanottavan henkilön. Jokaisen kauppaan osallistuvan henkilön on kuitenkin todistettava henkilöllisyytensä, joten nimettömät siirrot ovat poissa kysymyksestä.
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö, Office of Foreign Assets Control, valvoo Yhdysvalloista lähteviä kansainvälisiä pankkisiirtoja. Tämä virasto varmistaa, että ulkomaille lähetettyä rahaa ei käytetä terroristitoimien rahoittamiseen, rahanpesuun tai että se ei johdu maihin, joihin Yhdysvaltojen hallitus on kohdistanut pakotteita. Jos mistään tästä on syytä epäillä, lähettäjäpankilla on valtuudet jäädyttää varat ja estää pankkisiirtojen suorittaminen.
Pankkisiirrot voivat nostaa hälytyskellot ja varoittaa virkamiehiä sekä vastaanottajan että lähettäjän mahdollisista väärinkäytöksistä seuraavissa tilanteissa:
- Siirrot turvasatamamaihinSiirrot muille kuin tilinhaltijoilleSäännölliset siirrot ilman toteuttamiskelpoista syytäSuuntelevat ja lähtevät johdot samalla dollarisummallaSuurien yritysten johdolla olevat suuret määrät
