Nettovarallisuus on määrä, jolla omaisuutesi ylittävät vastuusi. Yksinkertaisesti sanottuna nettovarallisuus on ero omistaman ja velkaa olevan välillä . Jos varat ylittävät vastuusi, sinulla on positiivinen nettovarallisuus. Toisaalta, jos vastuusi ovat suurempia kuin varat, sinulla on negatiivinen nettovarallisuus.
Nettovarallisuus antaa tilannekuvan taloudellisesta tilanteestasi tällä hetkellä. Jos lasket nettorahasi tänään, näet lopputuloksen kaikesta ansaitsemastasi ja kaikesta, jonka olet käyttänyt tähän asti. Vaikka tämä luku on hyödyllinen - se voi esimerkiksi antaa herätyspuhelun, jos olet täysin raiteilla, tai "hyvin tehdyn työn" vahvistuksen, jos pärjäät hyvin - nettovarallisuuden seuraaminen ajan myötä tarjoaa merkityksellisemmän näkymä talouteen.
Ajoittain laskettuna nettovarallisuutta voidaan pitää taloudellisen raportin korttina, jonka avulla voit arvioida nykyistä taloudellista terveyttäsi ja auttaa sinua selvittämään, mitä sinun on tehtävä taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.
Nettovarallisuus = Varat - Velat
Varat ovat mitä tahansa omistamasi arvoa, jotka voidaan muuntaa rahaksi. Esimerkkejä ovat sijoitukset, pankki- ja välitystilit, eläkerahastot, kiinteistöt ja henkilökohtaiset tavarat (ajoneuvot, korut ja keräilyesineet) - ja tietysti itse raha. Aineettomia hyödykkeitä, kuten henkilökohtaista verkkoasi, pidetään toisinaan myös varoina. Vastuut toisaalta edustavat velkojasi, kuten lainoja, asuntolainoja, luottokorttiluottoja, lääketieteellisiä laskuja ja opintolainoja. Omaisuuden ja velkojen kokonaisarvon ero on nettovarallisuus.
Yksi nettovarallisuuden laskemisen haasteista on tarkan arvon määrittäminen kaikille varoille. Tärkeää on tehdä varovaisia arvioita sijoitettaessa arvoa tietyille omaisuuserille, jotta vältetään nettovarallisuuden kasvattaminen (ts. Kun sinulla on epärealistinen käsitys varallisuudestasi). Esimerkiksi kotisi on todennäköisesti arvokkain omaisuutesi, ja sillä voi olla merkittävä vaikutus taloudelliseen tilanteeseesi. Kodin tarkan arvon määrittäminen - vertaamalla sitä alueellasi äskettäin myytyihin vastaaviin koteihin tai neuvottelemalla pätevää kiinteistövälittäjää - voi auttaa sinua laskemaan realistisen nettoarvon.
Erityisesti käydään kuitenkin keskustelua siitä, pitäisikö henkilökohtaisia asuntoja pitää omaisuuserinä nettovarallisuuden laskemista varten. Jotkut finanssiasiantuntijat uskovat, että kodin omaa pääomaa ja kodin markkina-arvoa olisi pidettävä varoina, koska nämä arvot voidaan muuntaa käteisvaroiksi myynnin yhteydessä.
Toisin sanoen, muut asiantuntijat kokevat, että vaikka asunnonomistaja saisi rahaa kodin myynnistä, kyseisen rahan olisi mentävä toisen kodin ostamiseen tai vuokraamiseen. Tämä tarkoittaa pääasiassa, että saadusta käteisestä tulee uusi velka - korvaavan asumisen kustannukset. Varmasti, jos myytävällä kodilla on enemmän arvoa kuin korvaavalla asuinpaikalla, osa entisen kodin arvosta voidaan pitää hyödykkeenä.
Mitä se tarkoittaa?
Nettovarallisuutesi voi kertoa sinulle monia asioita. Jos luku on negatiivinen, se tarkoittaa, että velkaa enemmän kuin omistat. Jos luku on positiivinen, omistat enemmän kuin olet velkaa. Esimerkiksi, jos varat ovat 200 000 dollaria ja velat ovat 100 000 dollaria, positiivinen nettovarallisuus on 100 000 dollaria (200 000 dollaria - 100 000 dollaria = 100 000 dollaria). Toisaalta, jos varat ovat 100 000 dollaria ja velat 200 000 dollaria, negatiivinen nettovarallisuus on miinus 100 000 dollaria (100 000 dollaria - 200 000 dollaria = - 100 000 dollaria). Negatiivinen nettovarallisuus ei välttämättä tarkoita, että olet taloudellisesti vastuuton; se tarkoittaa vain, että - tällä hetkellä - sinulla on enemmän velkoja kuin varoja.
Kuten osakemarkkinat, nettovarallisuutesi vaihtelee. Kuitenkin myös osakemarkkinoiden tavoin yleinen suuntaus on tärkeä. Ihannetapauksessa nettovarallisuutesi kasvaa edelleen vanhetessasi - kun maksat velkaa, rakennat omaa pääomaa kotisi, hankit lisää varoja ja niin edelleen. Jossain vaiheessa on normaalia, että nettovaralluksesi laskee, kun alkaa käyttää säästöjä ja sijoituksia eläketuloja varten.
Koska jokaisen henkilön taloudellinen tilanne ja tavoitteet ovat ainutlaatuisia, on vaikeaa luoda yleistä "ihanteellista" nettovarallisuutta, joka koskee kaikkia. Sen sijaan sinun on määritettävä ihanteellinen nettovarallisuutesi - missä haluat olla lähitulevaisuudessa ja pitkällä tähtäimellä. Jos sinulla ei ole aavistustakaa mistä aloittaa, jotkut ihmiset pitävät seuraavaa kaavaa hyödyllisenä "tavoitteen" nettovarallisuuden määrittämisessä:
Kohteen nettovarallisuus = ∗
Esimerkiksi 50-vuotias, jonka vuotuinen bruttotulo on 75 000 dollaria, saattaa pyrkiä nettovarallisuuteen 375 000 dollaria (x). Tämä ei tarkoita, että kaikilla 50-vuotiailla olisi oltava sama nettovarallisuus. Kaavaa voidaan käyttää yksinkertaisesti lähtökohtana. Ihanteellinen nettovarallisuutesi voi olla paljon enemmän tai paljon pienempi kuin ohjeen ilmoittama määrä elämäntyyliisi ja tavoitteisiisi riippuen.
Miksi nettoarvo on tärkeä
Kun näet nettorahoitusselvityksissäsi mustan ja valkoisen taloudellisen kehityksen, sinun on pakko kohdata tosiasia, missä olet taloudellisesti. Nettovarallisuuslaskelmien tarkistaminen ajan myötä voi auttaa sinua määrittämään 1) missä olet ja 2) miten päästä sinne, missä haluat olla. Tämä voi antaa sinulle rohkaisua, kun olet menossa oikeaan suuntaan (ts. Vähentää velkaa lisäämällä varoja) ja antaa herätyspuhelun, jos et ole oikealla tiellä. Raiteelle pääseminen vaatii joitain seuraavista:
Vietä viisaasti
Nettovarallisuuden tunteminen on tärkeää, koska se voi auttaa sinua tunnistamaan alueet, joilla kulutat liian paljon rahaa. Vain siksi, että sinulla on varaa joihinkin, ei tarkoita, että sinun täytyy ostaa se. Jotta velat eivät kerry tarpeettomasti, harkitse, onko jotain tarvetta tai halua, ennen kuin teet ostoksen. Tarpeettomien menojen ja velkojen vähentämiseksi tarpeiden tulisi edustaa pääosaa menoista. (Muista, että voit rationalisoida tarpeen tarpeeksi. Tämä 500 dollarin kenkäpari täyttää tosin jalkineiden tarpeen, mutta halvemmat parit saattavat tehdä hienosti ja pitää sinut suuntaan oikeaan taloudelliseen suuntaan).
Maksa velka
Varojen ja velkojen tarkistaminen voi auttaa sinua kehittämään suunnitelman velan maksamiseksi. Voit esimerkiksi ansaita 1%: n koron rahamarkkinatililtä maksamalla luottokorttiluoton 12%: n korolla. Saatat huomata, että käteisvarojen käyttäminen luottokorttiluoton maksamiseen on pitkällä tähtäimellä järkevää. Epävarmoissa tapauksissa murskaa numerot nähdäksesi, onko tietyn velan maksaminen taloudellista järkeä ottaen huomioon vaikutukset, jotka johtuvat siitä, että kyseistä käteistä ei enää ole käytettävissä (jota saatat tarvita hätätilanteissa).
Säästä ja sijoita
Nettovarallisuusluvusi voivat motivoida sinua säästämään ja sijoittamaan rahaa. Jos nettovarallisuuslaskelmasi osoittaa, että olet oikealla tiellä saavuttaaksesi taloudelliset tavoitteesi, se voi rohkaista sinua jatkamaan tekemäsi toimintaa. Toisaalta, jos nettovarallisuutesi osoittaa parantamisen varaa (esimerkiksi ajan myötä sinulla on vähentyviä varoja ja kasvavia velkoja), se voi tarjota tarvittavan motivaatio kipinän ryhtyä aggressiivisempaan lähestymistapaan rahasi säästämiseen ja sijoittamiseen.
Pohjaviiva
Taloudellisesta tilanteestasi riippumatta nettovarallisuutesi tunteminen voi auttaa sinua arvioimaan nykyistä taloudellista terveyttäsi ja suunnittelemaan taloudellista tulevaisuuttasi. Kun tiedät olosuhteesi taloudellisesti, otat paremmin huomioon taloudellisen toiminnan, olet paremmin valmis tekemään vakaita taloudellisia päätöksiä ja todennäköisemmin saavutat lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteesi. Jos haluat säästää aikaa nettovarallisuuden seuraamisessa, käytä ilmaista Net Worth Tracker -sovellusta, jonka avulla voit laskea, analysoida ja tallentaa nettovarallisuuden ilmaiseksi.
