Kuinka luotto-pisteytys toimii
Älykkäät kuluttajat tietävät luotto-pisteet vaikuttavat heidän kykyyn saada lainaa, asuntolainan korot, luottokorttihyväksynnät ja jopa työ- tai asuntohakemus. Joten on hyvä tapa tarkistaa luottotietosi ja pisteet usein - paitsi tarkkuuden lisäksi myös löytää tapoja parantaa pisteet.
Liittovaltion laki määrää, että jokaisella on oikeus yhden ilmaisen luottotietoraportin laatimiseen jokaiselta kolmelta suurelta luottotietoyritykseltä - Equifax, Experian ja TransUnion - joka 12. kuukausi. Kopion hankkimiseksi kuluttajien on ilmoittaututtava virallisen luotto-raporttisivuston AnnualCreditReport.com kautta. Mutta nämä raportit eivät sisällä luottopistettä, joka on tärkeä taloudellinen luku, jonka kaikkien pitäisi tietää. Aikaisemmin ainoa tapa saada se oli ostamalla pisteet suoraan jokaiselta toimistolta, mikä usein tuli moitteettomaan hintaan.
Credit Karman roolin ymmärtäminen
Credit Karma, vuonna 2007 perustettu San Franciscossa toimiva yritys, on ravistellut asioita tarjoamalla ilmaista, jatkuvaa pääsyä luottotuloisiisi ja raportteihisi TransUnionilta ja Equifaxilta. Kirjaudut sisään creditkarma.com-sivustossa eikä sinun tarvitse rekisteröidä luottokorttia, kuten usein tapahtuu muilla sivustoilla.
Kun olet jäsen, voit seurata luottoasi niin usein kuin haluat. Credit Karma tarjoaa myös ilmaisia online-työkaluja ja tietoja, joiden avulla ymmärrät pisteytys. Palvelu tarjoaa myös henkilökohtaisia vinkkejä pisteet parantamiseksi, mukaan lukien luoton käytön vähentäminen tai oikea-aikaisten maksujen parantaminen.
Miksi tehdä tämä ilmaiseksi?
Credit Karma on tehnyt avoimuudesta keskeisen liiketoimintamallinsa. Yrityksen tavoitteena on selvittää keskivertokuluttajan luotto ja tehdä siitä helppo ymmärtää.
"Yhtiö perustettiin uskomalla, että kuluttajilla tulisi olla pääsy tietoihinsa ilmaiseksi", tiedottajan mukaan. "Loppujen lopuksi se on heidän tietojaan, ja he arvioivat sitä melkein kaikissa elämän puolissaan."
Toinen osa operaatiota on auttaa ihmisiä ymmärtämään omaa taloudellista terveyttään.
"Pisteet rakennettiin lainanantajalle ja tilastotieteilijälle", Credit Karman perustaja ja toimitusjohtaja Ken Lin kertoi. "Kuluttajat eivät olleet tarkoitettua yleisöä."
Joten mikä on liiketoimintamalli?
Koska Credit Karma on voittoa tavoittelematon yritys, ei hyväntekeväisyysjärjestö, miten se ansaitsee rahaa? Voit olla varma, että se ei myy jakamasi tietoja saadakseen luottotietosi sivustoltasi. Yrityksen verkkosivuston mukaan sen tulot tulevat rahoitusyhtiöiden räätälöitystä, kohdennetusta mainonnasta creditkarma.com -sivustolla. Sen liiketoimintamalli perustuu voiton löytämiseen kaikille - kuluttajalle, tuotteita mainostaville rahoituslaitoksille ja Credit Karman omaan tulokseen.
Credit Karmalla on yli 85 miljoonaa jäsentä tammikuusta 2019 lähtien, mikä on viimeisin käytettävissä oleva tilasto. Sillä on kyky tehdä vankka analyysi ja käyttää algoritmeja valita osuvia mainoksia tietyille ihmisille. Taloudellisille mainostajille tämä tarkoittaa, että sivusto pystyy paremmin vastaamaan heitä kuluttajiin, jotka käyttävät todennäköisemmin heidän palveluitaan. Credit Karma saa palkkion tästä johtavasta sukupolvesta rahoitusmainoskumppaneidensa kanssa tehtyjen sopimusten perusteella.
Näin se toimii
Hyödyntämällä luottotietosi, Credit Karma ehdottaa luottotuotteita nykyisen historianne perusteella. Se käyttää myös luottotietojasi ja historiaasi määrittääksesi, mitkä tuotteet - luottokortit, lainat, vakuutukset ja muut pankkituotteet - saavat korkeat hyväksymiskertoimet.
"Jos käytät tätä mahdollisuutta hyväkseen, meidän pitäisi ansaita rahaa, sinun pitäisi säästää rahaa, ja pankin pitäisi saada uusi asiakas", Lin kertoi joulukuussa 2014 Reddit Q&A: ssa. "Yhtälön häviäjä oli se pankki, joka laskutti liikaa."
Pohjaviiva
Credit Karma on online-henkilörahoitusalusta, joka lupaa poistaa arvaukset luottotiedoista. Sen avulla voit seurata luottoraporttejasi ja pisteitäsi ilmaiseksi sekä tarjoaa muita työkaluja ja palveluita profiilisi perusteella. Yhtiö saa korvauksen sovittamalla kuluttajat räätälöityihin tuotemainoksiin, jotka perustuvat heidän luottoprofiiliinsa ja todennäköisyyteen, että ne hyväksytään.
