Jos etsit hienoa vaihtoehtoa säästää rahaa, sinun ei tarvitse mennä pidemmälle kuin pankkisi tai luottoyhtiösi. Niillä on monia vaihtoehtoja - vaihtoehdot, jotka antavat sinulle välittömän pääsyn varoihin maksamalla korkoa. Harkitse rahan sijoittamista säästötilille tai rahamarkkinatilille.
Tässä on lueteltu joitain molempien tilien tärkeimpiä ominaisuuksia ja miksi voit harkita toisiaan.
Avainsanat
- Säästö- ja rahamarkkinatilit ovat huomattavan samankaltaisia - molemmat ovat talletustileja, jotka maksavat korkoa. Säästötili on hyvä paikka ihmisille laittaa käteistä lyhyeksi ajaksi erittäin lyhytaikaisiin tarpeisiin, mutta tarjoaa kohtuullisen koron.. Pankit käyttävät säästötilien varoja lainataksesi muille kuluttajille autolainojen, luottolimiittien ja luottokorttien kautta. Rahamarkkinatileillä maksetaan hieman korkeampaa korkoa kuin perinteisillä säästötilillä, koska pankit sijoittavat lyhytaikaisiin, erittäin likvideihin matalan riskin omaisuuseriin. Monilla rahamarkkinatileillä on vähimmäisvaatimukset.
Säästötilit vs. rahamarkkinatilit
Useimmat pankit - sekä perinteiset tiili- ja laastinhoitolaitokset että online-laitokset - tarjoavat asiakkailleen sekä säästö- että rahamarkkinatilejä. Ensi silmäyksellä nämä kaksi tiliä ovat huomattavan samankaltaiset - molemmat ovat talletustilejä, jotka maksavat korkoa. Niitä suojaa myös FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Koska näiden tilien tarkoituksena on säästää eikä käyttää päivittäistä pankkitoimintaa, tilinomistajilla on vain kuusi nostoa kuukaudessa liittovaltion määräysten nojalla.
Säästötilit selitetty
Pankit tarjoavat säästötilit asiakkailleen täydennyksenä heidän shekkitilejään. Se on hyvä paikka ihmisille laittaa käteistä lyhyeksi ajaksi hyvin lyhytaikaisiin tarpeisiin, kuten kodin kunnostamiseen, lomiin, autoihin tai hätätilanteisiin, kuten lääkärin tai hammaslääkärin laskuihin.
Pankit tekevät säästötilien saldojen luomisesta melko helppoa. Tili voidaan lisätä pankkikorttiin talletusten, nostojen, verkkopankin kautta tapahtuvien tilisiirtojen ja tilisiirtojen suorittamiseksi suoraan tilille muista laitoksista. Ne voidaan myös helposti selvittää, mikä tarjoaa kuluttajille helpon pääsyn varoihin. Tilinomistajien tulisi kuitenkin pitää mielessä, että ne rajoittuvat kuuteen nostoon kuukaudessa. Kaikista muista debit-tapahtumista, jotka ylittävät tämän, yleensä veloitetaan palvelumaksu.
Tämän tyyppinen tili tarjoaa tilinomistajalle erittäin alhaisen, kohtuullisen korkotulon. FDIC: n mukaan säästötilien, joiden saldo on alle 100 000 dollaria, keskimääräinen kansallinen korko 22. heinäkuuta 2019 alkaen oli 0, 10%, eikä se muuttunut korkeampien saldojen osalta. Nämä tilit tarjoavat alhaisempia korkoja kuin rahamarkkinatilit ja muut sijoitukset, koska rahoituslaitoksilla on rajoitetut mahdollisuudet tehdä rahastoillaan. Pankit yleensä lainaavat tätä rahaa muille autolainoihin, luottolimiitteihin ja luottokortteihin, jotta ne voivat ansaita rahaa veloittamallaan korolla.
Rahanmarkkinatilit selitetty
Rahamarkkinatilit eivät sitä vastoin ole yhtä yleisiä kuin perinteiset säästötilit, ja niitä tarjoavat pankit ja muut laitokset. Niitä kutsutaan joskus rahamarkkinoiden talletustiliksi. Niillä voi olla joitain ominaisuuksia sekä sekki- että säästötilillä. Tilinomistajat voivat pystyä kirjoittamaan sekkejä ja tekemään pankkikorttitapahtumia tietyillä rahamarkkinatilillä. Heillä on myös säästötilien kaltainen ominaisuus, jossa tilinomistajat keräävät korkoa hallussaan olevalle saldolle kunkin kuukauden lopussa.
Useimmat rahamarkkinatilit maksavat yleensä hieman korkeamman koron kuin perinteinen säästötilit, mikä voi tehdä niistä houkuttelevampia tallettajille. FDIC ilmoitti 22. heinäkuuta 2019 lähtien rahamarkkinatilin keskimääräisen koron ollessa 0, 18% alle 100 000 dollarin saldoilla ja 0, 29% yli 100 000 dollarin lainoilla.
Pankit voivat sijoittaa rahatilien haltijoiden talletukset rahamarkkinatilille lyhytaikaisiin, matalan riskin arvopapereihin, jotka ovat erittäin likvidejä. Näitä ovat talletustodistukset (CD), valtion joukkovelkakirjat tai muut vastaavat sijoitukset. Kun nämä varat erääntyvät, ne antavat rahamarkkinatilin omistajille osan saamistaan koroista.
Aivan kuten tavallisella säästötilillä, myös rahamarkkinatilillä on rajoituksia niiden tekemien nosto- ja veloitustoimien lukumäärälle. Jos ne ylittävät kuusi tapahtumaa, niistä aiheutuu maksu. Rahamarkkinatileillä on myös vähimmäistasevaatimukset. Asiakkaat, jotka eivät täytä vaadittua saldoa, saattavat menettää korkoaan tai löytää tilinsä muunnetaan tavalliseksi sekki- tai säästötiliksi.
Monet ihmiset sekoittavat rahamarkkinatilit rahamarkkinarahastoihin, jotka ovat eräänlainen sijoitusrahasto.
Rahamarkkinarahastot
Älä sekoita rahamarkkinoiden talletustilejä rahamarkkinarahastoihin. Niitä kutsutaan myös rahamarkkinarahastoiksi. Ne eivät ole talletustilejä, mutta tarjoavat sijoituspalveluyritykset. Sijoittajat voivat ostaa ja myydä näiden rahastojen osakkeita, jotka sijoittavat erittäin likvideihin varoihin, kuten käteisvaroihin ja vastaaviin, sekä korkean luottoluokituksen omaisuuseriin, joiden erääntymisaika on alle 13 kuukautta. FDIC ei suojaa niitä ja eroaa muilla tavoin perinteisistä talletustarkistuksista ja säästötileistä.
Pohjaviiva
Tallettajat valitsevat yleensä rahamarkkinatilit, koska ne tarjoavat korkeammat korot kuin säästötilit. Vaikka ansaittujen korkojen ero voi olla pieni, saattaa olla tarpeeksi korvata likviditeettirajoitukset, jos tallettajat eivät todennäköisesti tarvitse nopeaa saatavuuttaan käteisensä.
