Henkivakuutus on hankala. On skenaarioita, joissa se on elintärkeää perheellesi, mutta on myös tapauksia, joissa sitä ei ehkä enää tarvita. Jos sinulla on termi-henkivakuutusta, voi olla aika, jolloin sillä ei ole enää merkitystä. Kassa-arvopolitiikat puolestaan keräävät arvoa ja tarjoavat kattavuuden, jota et ylitä - niin kauan kuin pidät vakuutusmaksut. Koko elämä, muuttuva elämä ja universaali elämä ovat kolme makua, joita voit valita. Jopa käteisvarovakuutuksen ei pitäisi kuitenkaan vain istua siellä. Katso 6 tapaa kerätä käteisarvoa henkivakuutuksessa ja neuvoja siitä, ettet jätä rahaa vakuutukseen, jonka pitäisi mennä sinulle tai perillisillesi.
Kaikki eivät tarvitse henkivakuutusta. Ne, jotka ovat keränneet tarpeeksi varallisuutta ja omaisuutta huolehtiakseen omien ja rakkaansa tarpeista itsenäisesti kuolemantapauksessa, voivat luopua henkivakuutuksen maksamisesta, varsinkin jos se on termivakuutus. Toisaalta on ihmisiä, joiden mukaan asiantuntijoiden ei pitäisi koskaan olla ilman henkivakuutusta.
Couples
Olitpa juuri naimisissa, parisuhteessa tai juhlistatko 20 - vuotispäivääsi, sinä ja muut merkittävät olette suunnitelleet tietyn tulotason elämän. Ellei kukaan teistä pysty ylläpitämään tätä tulotasoa yksinään, on tärkeää olla henkivakuutusta, jotta voidaan estää voimakkaita elämäntapojen muutoksia, kun toinen kuolee.
Tämä pitää paikkansa myös silloin, kun molemmat ovat vielä työssä, jos molemmilla kumppaneilla on työpaikkoja. Jotkut puolisot tai kumppanit saattavat haluta - tai joutua - ottamaan pidemmän tauon työskentelystä rakkaansa kuoleman jälkeen. Henkivakuutus antaa mahdollisuuden valittaa tai sopeutua uusiin elämänolosuhteisiin, sanoo Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, Jason Tate Financial Consultingin omistaja Murfreesborossa Tennissä.
Asuntolainan haltijat
Asuntolaina on yksi henkilökohtaisen taseen suurimmista varoista ja veloista. Jos asunnonomistaja kuolee ennen asuntolainan maksamista, edunsaajia ja lainanantajaa voidaan suojata henkivakuutuksen tuotolla, Tate sanoo. "Luotonantaja haluaa tietää, että asuntolainan korvaus voidaan kattaa ja edunsaajat tarvitsevat kyvyn pitää talon maksu maksettuna ja estää toisen tragedian joutumisen kotonaan suruttaessaan."
Alaikäisten uudet vanhemmat / vanhemmat
Uusi vauva on ylpeyden ja jännityksen lähde. Se on myös pieni ihminen, joka seuraavien 18 vuoden aikana - enemmän, jos hän menee yliopistoon - on taloudellisesti riippuvainen sinusta.
"Tämän ytimessä on kummankin vanhemman vastuu huolehtia perhe-elämässä olevasta puolisosta ja lapsesta tai lapsista", Tate sanoo. "Henkivakuutus tarjoaa verovapaata rahaa eloonjääneille puolisoille tai huoltajille ja lapsille tulojen korvaamiseksi, velan maksamiseksi, mikä antaa perheen mahdollisuuden säilyttää nykyinen elämäntapansa."
Henkivakuutussuunnittelun tulisi ulottua yli lapsen 18 vuoden ikään, Tate painottaa. Vanhempien, jotka haluavat huolehtia lastensa korkeakouluopinnoista heidän läpikulkuaan, on otettava huomioon nämä kustannukset määritettäessä ostettavan henkivakuutuksen määrää.
Alaikäiset lapset
Lapsen menetys voi olla erittäin tuhoisa perheelle ja vanhemmille, jotka haluavat tai tarvitsevat ottaa lomaa töistä. Tämän emotionaalisen tietullin lisäksi on hautaus- ja hautauskustannuksia. "Vanhempien on vaikea kuvitella, mutta perheitä on suojattava henkivakuutuksella, jos lapsi tapahtuu traagisesti ennenaikaisesti, " sanoo Tate.
Monta kertaa alaikäinen lapsi voidaan lisätä aikuisen politiikkaan lastenmatkustajan hyväksynnän avulla edulliseen hintaan. "Tuo ratsastaja voi tyypillisesti olla voimassa, kunnes lapsi täyttää 18 vuotta", Tate sanoo.
Muihin politiikkavaihtoehtoihin sisältyy koko elämäpolitiikan ostaminen, joka lapsella voi olla loppuelämänsä ajan. "Se antaa vakuutustakuita terveydestä riippumatta", Tate sanoo.
Avioeron osapuolet
Matka käytävältä sisältää harvoin suunnitelmat irrottaa. Mutta jos näin käy, älä ihmettele, jos tuomari tai sovittelija ehdottaa, että molemmat puolisot ostavat itselleen henkivakuutuksen toisen puolison hyväksi, jos alaikäisiä lapsia tai taloudellisia vastuita esiintyy avioeron jälkeen.
"Vakuutusturva voi jatkua tietyn ajanjakson ajan, mikä tekee termivakuutuksesta sopivan tilanteeseen", Tate sanoo.
Yrityksen omistajat ja yhteistyökumppanit
Uuteen liiketoimintaan liittyy varastot, sijoitukset ja monta kertaa velat. "Vakavaraisuuden tarjoamiseksi yritysomistajien on suojeltava henkilökohtaisia ja liike-etujaan henkivakuutuksella, jos omistaja ennenaikaisesti menee pois", Tate sanoo. Omistajan vakuutukset voisivat auttaa eloonjäänyttä puolisoa siirtymään siirtymiseen, kunnes liiketoimintaa voidaan jatkaa tai myydä.
”Kun liikekumppani katoaa, rahat auttavat ostamaan jäljellä olevat osakkeet tai liiketaloudelliset edut kuolleen omaisuudesta tai perheeltä. Tämä varmistaa liiketoiminnan jatkuvuuden yritysasiakkaille ja luo kiinteistön, joka välittömästi määrittää omaisuuserän arvon menetyksen omaisuudelle ”, Tate sanoo.
