Jos olet eläkkeellä, uusi tehtäväsi on hallita rahaasi. Yksi tapa tehdä työsi hyvin on varmistaa, että saat parhaan potkun lahjallesi. Sijoitusrahastot ovat suosittu sijoitusvaihtoehto. Mutta kuten monet valinnat, niiden takana on vielä enemmän vaihtoehtoja: erityyppiset osakelajit, jotka heijastavat lähinnä rahastoihin liittyviä palkkiorakenteita. Nämä palkkiorakenteet ovat yleensä melko yksinkertaisia, vaikka voi olla vaikea tietää, mikä osakeluokka sopii tilanteeseesi.
Suurimmaksi osaksi työskennellessäsi palkkiokorjatun neuvonantajan, kuten rahoitussuunnittelijan tai pörssivälittäjän kanssa, aiot ostaa yhden kahdesta osakelajista: A tai C. On muitakin, mutta vain Tässä artikkelissa keskitymme näihin suosituimpiin osakeluokkiin. (Laajemmasta keskustelusta on artikkelissa Miksi sijoitusrahastojen osakelajeja on niin paljon? )
Avainsanat
- Sijoittaja saa usein alennuksia, jos kaikki rahansa ovat yhden sijoitusrahastoyhtiön kanssa. A- tai C-sijoitusrahastojen osakelajit ovat kaksi suosituinta sijoittajien keskuudessa. A-sarjan osakkeet ovat parempia eläkeläisille, jotka eivät tarvitse välitöntä pääsyä rahoilleen eläkkeelle siirtyessään.
Luokan A osakkeet
A-sarjan osake sisältää etukäteispalkkion, joka tunnetaan muuten etuosakuormana. Tyypillisesti, jos olet eläkeläinen, joka tarvitsee tuloja heti, tämä ei ole paras osto-luokka. A-sarjan osakkeilla on korkea vaadittava sijoitus (palkkioina), joten suuri osa sijoittamasi pääoman päästä osumaan ostettaessa osakkeita.
A-sarjan osakkeet ovat parhaita niille, jotka voivat ostaa ja hallita varoja pitkään.
Jos sinulla on muita vaihtoehtoisia tulolähteitä kuin eläketilit, A-sarjan osakkeet voivat kuitenkin olla viisas valinta. (Katso lisätietoja kohdasta Lopeta korkeiden sijoitusrahastojen maksujen maksaminen .)
Luokan C osakkeet
C-sarjan osake on monella tapaa päinvastainen kuin A-sarjan osake. C-sarjan osakkeelta puuttuu tyypillisesti etukäteen maksettava palkkio, mutta sinun on pidettävä sitä vähintään yhden vuoden ajan. Muuten joudut maksamaan 1% luopumismaksun.
Tyypillisesti eläkeläisenä tämä on houkuttelevin tapa siirtyä niin, että et ole lukittu sijoitukseen pitkään aikaan. Lisäksi voit siirtyä toiseen sijoitusrahastoyhtiöön, kun vuoden aika on kulunut umpeen.
C-sarjan osakkeilla on kuitenkin haittapuoli. Vaikka sinulla ei ole ennakkomaksua, maksat paljon korkeammat sisäiset maksut, joita kutsutaan kulusuhteeksi. Tämä kustannus on tyypillisesti vähintään 1% korkeampi kuin maksaisit A-sarjan osakkeilla.
Mikä osakelaji sopii sinulle?
Vaikka sijoitusrahastojen osakeluokkaa valittaessa on otettava huomioon monia tekijöitä, todennäköisesti ensisijainen ratkaiseva tekijä on se, kuinka kauan voit pitää rahasi sijoituksissa. Jos voit ostaa ja hallita sijoitusrahastojasi pitkään, harkitse A-sarjan osakkeita. Jos et voi, harkitse C-sarjan osakkeita. (Lisätietoja: Sijoitusrahastot: Hallinnointipalkkiot vs. MER .)
Voit vaihtoehtoisesti löytää erinomaisen maksuperusteisen rahapäällikön, joka voi auttaa sinua ostamaan institutionaalisia osakelajeja. Institutionaalisten osakelajien kustannukset ovat huomattavasti alhaisemmat kuin sekä A- että C-sarjan osakkeiden. Mutta muista, että joudut sitten maksamaan neuvonantajalle myös hallinnointipalkkion, joka voi olla noin 1% hallinnoimasi varoistasi vuodessa.
Pohjaviiva
Ota hetki pohtia eroja suosituimpien A- ja C-osakeluokkien välillä ja päättää sitten mikä sopii sinulle. Valitse viisaasti, ja säästät todennäköisesti ja ansaitset enemmän rahaa.
Katso lisätietoja sijoitusrahastolajien ABC: stä .
