Ostatko kodin asuntolainalla, rahoitat uudelleen nykyistä asuntolainaasi tai myyt kodin muille kuin käteisvarojen ostajille, kodin arviointi on liiketoiminnan avaintekijä. Olet sitten ostaja, omistaja tai myyjä, sinun kannattaa ymmärtää kuinka arviointiprosessi toimii ja kuinka arvioija määrittää kodin arvon. Arvioinnin saaminen on myös vaadittava askel, kun koti annetaan perheenjäsenelle oman pääoman lahjana.
Avainsanat
- Arviointi on puolueeton ammatillinen mielipide kodin arvosta, ja sitä käytetään aina, kun asuntolaina liittyy kyseisen kiinteistön ostamiseen, jälleenrahoittamiseen tai myyntiin. Pätevä arvioija luo visuaaliseen tarkastukseen perustuvan raportin, joka käyttää viimeaikaisia samankaltaisia myyntiä kiinteistöjen, markkinoiden nykyisten suuntausten ja kodin näkökohtien (esim. mukavuudet, pohjapiirros, neliökuva) määrittämiseksi kiinteistön arvioarvoa. Lainanottaja maksaa yleensä arviointimaksun, joka voi olla useita satoja dollareita.Kun arviointiarvo on alhaisempi odotettua paremmin kauppa voi viivästyä tai jopa perua.
Mikä on kodin arviointi?
Arviointi on puolueeton ammatillinen mielipide kodin arvosta. Arviointeja käytetään melkein aina osto- ja myyntitapahtumiin ja yleisesti käytetään jälleenrahoitustoimiin. Osto- ja myyntitapahtumassa arviointia käytetään määrittämään, onko kodin sopimushinta kodin tila, sijainti ja ominaisuudet huomioon ottaen sopiva. Rahoitusjärjestelyssä arvio vakuuttaa lainanantajalle, että se ei anna lainanottajalle enemmän rahaa kuin koti on sen arvoinen.
Luotonantajat haluavat varmistaa, että asunnonomistajat eivät lainaa liikaa kiinteistöä, koska koti toimii asuntolainan vakuutena. Jos lainanottaja laiminlyö asuntolainan ja menee sulkemiseen, lainanantaja myy kodin takaisin lainaamansa rahat. Arvio auttaa pankkia suojelemaan itseään lainoilta enemmän kuin se voisi pystyä palauttamaan tässä pahimmassa tapauksessa.
Mitä sinun pitäisi tietää kotiarvioinneista
Arviointiprosessi ja kuinka arvostusarvot määritetään
Koska arviointi suojaa ensisijaisesti lainanantajan etuja, lainanantaja yleensä tilaa arvioinnin. Ammattimaisten kiinteistöarvioijien yhdistyksen arviointilaitoksen mukaan pätevän arvioijan tulee olla lisensoitu tai sertifioitu - kuten kaikissa 50 osavaltiossa vaaditaan - ja tuntea paikalliset alueet. Liittovaltion määräysten mukaan arvioijan on oltava puolueeton eikä hänellä saa olla suoraa tai välillistä etua kauppaan. Fannie Mae vaatii arvioijia todistamaan, että heillä on kokemusta samanlaisten kiinteistöjen arvioinnista samalla maantieteellisellä alueella.
Kiinteistön arviointiarvoon vaikuttavat viimeaikainen samanlaisten kiinteistöjen myynti ja markkinoiden nykyinen kehitys. Kodin mukavuudet, makuuhuoneiden ja kylpyhuoneiden lukumäärä, pohjapiirrostoiminnot ja neliömateriaali ovat myös avaintekijöitä kodin arvon arvioinnissa. Arvioijan on suoritettava täydellinen silmämääräinen tarkastus sisälle ja ulkopuolelle ja pantava merkille kaikki olosuhteet, jotka vaikuttavat haitallisesti kiinteistön arvoon, kuten tarvittavat korjaukset.
Arvioijat käyttävät tyypillisesti Fannie Maen Yhtenäistä asuntoraporttia yhden perheen koteihin. Raportissa pyydetään arvioijaa kuvaamaan kiinteistön sisä- ja ulkotilojen, naapuruston ja lähellä olevien vastaavien myyntien kohteet. Arvioija toimittaa sitten analyysin ja päätelmät kiinteistön arvosta havaintojensa perusteella.
Raportissa on oltava katukartta, josta käyvät ilmi arvioitu omaisuus ja käytetty vertailukelpoinen myynti; ulkorakennuksen luonnos; selitys siitä, kuinka neliömateriaali laskettiin; valokuvia kodin edestä, takaa ja katumaisemasta; edestä ulkoiset valokuvat kustakin käytetystä vertailukelpoisesta omaisuudesta; ja muut asiaankuuluvat tiedot - kuten markkinatiedot, julkiset maarekisterit ja julkiset verotiedot -, joita arvioija vaatii kiinteistön käyvän markkina-arvon määrittämiseksi. Arviointi maksaa useita satoja dollareita ja yleensä lainanottaja maksaa tämän maksun.
Mitä homebuwers on tiedettävä
Kun ostat taloa ja olette tekemässä sopimusta, arviointi on yksi ensimmäisistä vaiheista sulkemisprosessissa. Jos arvio suoritetaan sopimuksen mukaisella hinnalla tai sitä enemmän, kauppa etenee suunnitellusti. Jos arvio on kuitenkin alle sopimushinnan, se voi viivästyttää tai suistua kaupalta.
Todennäköisesti, etkä sinä tai myyjä halua, että kauppa käy läpi. Sinulla on ostajana etuna, että alhainen arviointi voi toimia neuvotteluvälineenä vakuuttamaan myyjän alentamaan hintaa. Pankki ei lainaa sinulle tai muulle mahdolliselle ostajalle enemmän kuin koti on arvoinen. Itse asiassa korkeintaan 80–97% arvosta on tyypillistä asuntolainan tyypistä ja lainanottajan pätevyydestä riippuen.
Vaikka arviot auttavat ostajia välttämään kodien ylimääräisiä maksuja, myyjä saattaa tuntea alhaisen arvion olevan virheellinen ja olla haluton pudottamaan hintaa. Jos kodin ostamisen tai myynnin välillä on huono arvio, tutkia toisen lausunnon saamista toisen henkilön tekemän arvioinnin kautta. Arvioijat voivat tehdä virheitä tai heillä on puutteellisia tietoja. Parempaa vielä, esittele tosiasiallinen arvio korkeammasta arvosta alkuperäiselle arvioijalle. Hän voi sopia kanssasi ja tarkistaa arviointia.
Mitä kotimyyjien on tiedettävä
Myyjänä alhainen arvio, jos se on tarkka, tarkoittaa, että joudut alentamaan kodin hintaa saadaksesi sen myymään. Pidättäminen kaikesta käteisvarojen ostajasta, joka ei vaadi arviointia kaupan suorittamisen ehtona, todennäköisesti nettouttaa korkeamman myyntihinnan. Kukaan ei halua maksaa yli kodista.
Liittovaltion suuntaviivojen tarkoituksena on poistaa vuoden 2008 asumiskriisiin vaikuttaneet paisutetut arvioarvot aiheuttavat toisinaan arviot alittavan käyvän markkina-arvon ja voivat tehdä alhaisista arvioista vaikeaa riitauttaa.
Valitettavasti, jos lähialueesi on viime aikoina kärsinyt myrskyisestä myynnistä, se voi alentaa kotisi arvioarvoa. Jos sinusta tuntuu, että lähellä olevien markkinoiden sulkemisten ja lyhyeksi myynnin myyntihinnat ovat vetäneet kotisi arvoa, saatat pystyä vakuuttamaan arvioijan, että kotisi on arvokkaampaa, jos se on huomattavasti paremmassa kunnossa kuin nämä kiinteistöt.
Mitä kodinomistajien jälleenrahoituksen on tiedettävä
Jos rahoitat tavanomaista asuntolainaa, matala arvio voi estää sinua tekemästä niin. Kodin on arvioitava vähintään summa, jonka haluat jälleenrahoittaa lainaasi varten. Jos nykyinen asuntolainasi on FHA-asuntolaina, voit kuitenkin jälleenrahoittaa ilman arviointia FHA Streamline -ohjelman kautta - loistava vaihtoehto vedenalaisten asunnonomistajille.
Pohjaviiva
Kun kaikki menee sujuvasti, kotiarviointi on vain yksi ruutu tarkistaaksesi sulkeutuvan tarkistuslistan. Kun arviointiarvo on odotettua alhaisempi, kauppa voi viivästyä tai jopa peruuttaa. Riippumatta siitä, missä tilanteessa kotisi osto-, myynti- tai jälleenrahoituskokemus on, perustiedot siitä, kuinka arviointiprosessi toimii, voi toimia vain sinun eduksesi, varsinkin jos ostat ensimmäisen kodin.
