Lloyd's of London -yritys hyvitetään kokonaisuutena, joka keksi vakuutustermin. Englantilainen vakuutusvälittäjä, joka juontaa juurensa 1500-luvulta, kokosi yksilöitä antamaan vakuutuksia riskialttiille yrityksille, kuten merimatkoille. Prosessissa jokainen riskin ottaja kirjoitti kirjaimellisesti nimensä tekstiin, joka kuvaa yritystä ja riskin kokonaismäärää, jonka hän oli valmis ottamaan vastaan vastineeksi määrätystä palkkiosta. Tämän myöhemmin tiedettiin vakuuttavan riskin.
Vaikka mekaniikka on ajan myötä muuttunut, vakuutustoiminta jatkuu nykyään avaintoimintona finanssimaailmassa. Sitä käytetään eri aloilla, mukaan lukien luotonanto, vakuutukset ja sijoitukset. Mutta sillä on myös tärkeä asema kiinteistöalalla. Tämä artikkeli selittää, mikä on vakuutus ja miten se liittyy alaan.
Avainsanat
- Vakuuttaminen on prosessi, jota lainanantajat käyttävät potentiaalisen asiakkaan luottokelpoisuuden määrittämiseen. Vakuutuksenantajat tutkivat varmistaakseen hakijoiden edustavan itseään totuudenmukaisesti ja saadakseen selville hakijan taloudesta. Kiinteistökaupoissa vakuutuksenantajat selvittävät myös, vastaako kiinteistön myyntihinta arvioituaan arvo.Alankirjoittajat varmistavat myös, ettei otsikossa ole ketään muuta ja onko kiinteistölle vaaroja luonnonkatastrofien, kuten tulvien tai maanjäristysten, takia.
Mitä vakuutus on?
Vakuuksien myöntämisellä tarkoitetaan prosessia, jota lainanantajat käyttävät potentiaalisen asiakkaan luottokelpoisuuden määrittämiseen. Se on erittäin tärkeä osa finanssiliiketoimintaa, koska se auttaa määrittämään, kuinka paljon vakuutusmaksusta joku maksaa, kuinka oikeudenmukaiset lainakorot on asetettu, ja myös asettaa hinnat sijoitusriskille.
Vakuutuksenantajat tutkivat yksilön hakemuksen totuudenmukaisuuden lisäksi, kuinka vaarallista on lainata tai vakuuttaa henkilölle ennen liiketoimintaa kyseisen henkilön tai yrityksen kanssa. Joten vakuutus on käytännössä vakuutuksenantajan tai lainanantajan tosiasioiden tarkastaminen ja huolellinen tarkastaminen ennen riskin ottamista.
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriö (HUD) määrittelee vakuutuksen "lainahakemuksen analysointiprosessiksi lainan myöntämiseen liittyvän riskin määrän määrittämiseksi. Se sisältää katsauksen potentiaalisen lainanottajan luottohistoriasta ja omaisuuden arvioinnin. arvo."
Kuinka vakuutuksenantajat toimivat
Vakuutuksenantaja suorittaa tutkimusta varmistaakseen hakijoiden edustavan itseään totuudenmukaisesti ja saadakseen selville hakijan taloudesta. Vakuutuksenantajat päättävät kiinteistökaupoista myös, vastaako kiinteistön myyntihinta arvioitua arvoa.
Vakuutuksenantajan on määritettävä potentiaalisen lainanottajan luottokelpoisuus ja annettava hänelle luokitus. Tämä luokitus, joka määritetään kolmen suurimman luottotoimiston antamien luottoluokitusten perusteella, kuvaa hakijan kykyä maksaa takaisin laina, varansa määrät hänellä ja hänen työhistoriaansa.
Vakuusvakuutus ja kiinteistöt
Kun yksityishenkilö tai yritys hakee rahoitusta kiinteistöhankkeelle tai ostolle, vakuutuksenantaja tarkastaa lainapyynnön määrittääkseen, kuinka suurta riskiä lainanantaja on valmis ottamaan vastaan. Tämän tyyppisiä vakuutuksenantajia ei pidä sekoittaa arvopapereiden vakuuttajiin, jotka määrittävät rahoitusinstrumenttien tarjoushinnan. Kiinteistönvälittäjät ottavat huomioon sekä maan että lainanottajan.
Lainanottajien on suoritettava arvio kiinteistöstä. Vakuutuksenantaja tilata arvion ja käyttää sitä selvittämään, riittävätkö kiinteistön myynnistä saadut varat kattamaan lainatun määrän. Esimerkiksi, jos lainanottaja haluaa ostaa asunnon 300 000 dollarilla, jonka arvio arvioi olevan 200 000 dollaria, vakuutuksenantaja ei todennäköisesti hyväksy lainaa tai ainakaan lainaa kokonaan 300 000 dollaria.
Vakuutuksenantajat tilaavat arvion ja selvittävät sen, riittävätkö kiinteistön myynnistä saadut varat kattamaan lainatun määrän.
Vakuutuksenantajat varmistavat myös, että muut kiinteistön tekijät ovat tarkastuksessa. Tämä tarkoittaa muun muassa sen varmistamista, ettei kukaan muu ole otsikossa, ja onko kiinteistölle vaaroja luonnonkatastrofien, kuten tulvien tai maanjäristysten, takia.
Useimmissa kiinteistölainoissa itse kiinteistöä käytetään vakuutena lainattuja varoja vastaan. Vakuutuksenantajat käyttävät yleensä velanhoitosuhteen (DSCR) määritystä, pystyykö kiinteistö lunastamaan oman arvonsa. Jos näin on, laina on turvallisempi tarjous, ja lainapyynnöllä on suuremmat mahdollisuudet hyväksyä.
