Eläketilit voivat päätyä todennäköisyyteen kuoleman jälkeen. Mutta jos valitset edunsaajat strategisesti, voit välttää tämän vaivalloisen ja kallista kohtalon - ja säästät perillisillä paljon vaivaa.
Tässä on mitä sinun täytyy tietää.
Avainsanat
- Eläketilin varojen ei tarvitse käydä testamentin läpi, jos määrität edunsaajat oikein. On parasta nimetä sekä ensisijaiset että vaihtoehtoiset edunsaajat.Suunnittele tarkistaaksesi edunsaajatiedot kerran vuodessa tai suurien elämämuutosten jälkeen.
Eläketilien suojeleminen koetukselta
Kun henkilö kuolee, suurin osa hänen varallisuudestaan jäädytetään, kunnes hänen tahtoaan vahvistetaan, kaikki heidän velat maksetaan ja tahdon edunsaajat tunnistetaan. Se on laillinen prosessi, joka tunnetaan todistajana. Testausprosessi voi tapahtua nopeasti tai turhauttavassa indeksoinnissa.
Eläketilien varoilla on kuitenkin mahdollisuus ohittaa todistus. Tähän sisältyvät IRA: t, 401 (k), 403 (b) ja useita harvemmin tyyppisiä eläketilit. Syy: Kun joku avaa vanhennustilin, osa paperityöstä sisältää edunsaajien nimeämisen, joko yhden tai niin monta kuin tilinomistaja haluaa.
Tilinomistajan kuollessa rahoituslaitosten, joissa tilejä pidetään, joita usein kutsutaan myös säilytysyhteisöiksi, on luovutettava nämä varat nimetyille edunsaajille. Tilinomistajan ja säilytysyhteisön välinen sopimus korvaa näiden omaisuuserien tahdon ja pitää ne pois todennäköisyydestä. Lisää hyviä uutisia: Tässä tilanteessa velkojat eivät voi saada käsiään tilille periäkseen velkoja.
Jos eläketilit eivät käy läpi testamenttia, velkojat eivät voi periä velkoja heiltä.
Edunsaajan valintavirheet, jotka voivat maksaa sinulle
On kuitenkin olemassa useita tapoja, joilla eläketilit voivat päätyä todennäköisyyteen. Yleensä tämä johtuu yksinkertaisesta virheestä: sekoittaa edunsaajan nimeäminen. Tässä on joitain esimerkkejä siitä, miten näin voi tapahtua.
Puolison nimeämistä ei tarvita, jos se on tarpeen
Yhteisön omaisuusvaltioissa - Arizonassa, Kaliforniassa, Idahossa, Louisianassa, Nevadassa, New Mexico, Texasissa, Washingtonissa, Wisconsinissa ja joissain tapauksissa Alaskassa - puolisolla on oikeus puoleen kaikesta, mikä toinen puoliso lisää eläketililleen avioliiton aikana.. Tämä tarkoittaa, että jos eläketilin omistaja nimeää muita avunsaajia puolisoidensa lisäksi (tai sijasta), puoliso voi tehdä vaatimuksen osasta omaisuutta; joka lähettää tilit testamenttiin. Kaikissa osavaltioissa naimisissa olevan henkilön on nimettävä puolisonsa edunsaajaksi arvoon 401 (k), paitsi jos puoliso allekirjoittaa erityisen luopumisen.
Rahaston tai omaisuuden nimeäminen edunsaajaksi
Omaisuudellesi jaettavat rahat käyvät testamentin kautta. Laskujen kerääjät voivat saada osuutensa ennen kuin kiinteistön edunsaajat saavat omansa.
Alaikäisen nimeäminen edunsaajaksi
Testamentin välttämiseksi on tärkeää nimetä joku hallitsemaan rahaa kaikille edunsaajille, jotka ovat edelleen alaikäisiä, kunnes heistä tulee aikuisia. Jokainen finanssilaitos voi auttaa navigoimaan alaikäisille suoritettavia yhtenäisiä siirtoja koskevassa laissa.
Unohtaa nimetä vaihtoehtoiset edunsaajat
Vaihtoehtoisten edunsaajien nimeäminen voi pitää tilisi todennäköisyyden ulkopuolella, jos ensisijaiset edunsaajat ovat kuolleet tai eivät muuten pysty vastaanottamaan rahaa.
Ei pidä tuensaajia ajan tasalla
Tämä aivan liian yleinen virhe voi johtaa epäonnistuneisiin yllätyksiin kuoleman jälkeen. Esimerkiksi entinen puoliso tai entinen ystävä, joka on edelleen lueteltu edunsaajaksi, voisi saada tilin varat nykyisten perillisten sijaan.
Pohjaviiva
Eläketilit voivat siirtyä sujuvasti ja kivuttomasti niille nimetyille edunsaajille, kunhan vältetään virheitä. Yritä tarkistaa edunsaajan nimeämiset vähintään kerran vuodessa tai silloin, kun tapahtuu suuria elämämuutoksia, kuten avioero, uudelleen avioliitto, entisen edunsaajan kuolema tai uuden syntymä.
