Yksityinen varallisuudenhoito on sijoitusneuvontakäytäntö, joka sisältää rahoitussuunnittelun, salkunhoidon ja muut aggregoidut rahoituspalvelut yksityishenkilöille, toisin kuin yrityksille, rahastoille, rahastoille tai muille institutionaalisille sijoittajille. Asiakkaan näkökulmasta yksityinen varainhoito on käytäntö ratkaista tai parantaa asiakkaan taloudellista tilannetta ja saavuttaa lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet taloudellisen neuvonantajan avulla.
Taloudellisen neuvonantajan näkökulmasta yksityinen varainhoito on käytäntö toimittaa asiakkaille täydellinen valikoima rahoitustuotteita ja -palveluita, jotta nämä asiakkaat voivat saavuttaa erityiset taloudelliset tavoitteet.
Avainsanat
- Yksityinen varallisuudenhoito on ensisijaisesti hyödyllistä korkean nettoarvon omaisille henkilöille. Useita laitoksia, suurista pankeista pieniin perhetoimistoihin, hoitaa yksityinen varallisuudenhoito.Yksityiset varainhoitajat perivät yleensä pienen palkkion hallinnoitavien varojen perusteella.
Yksityisen varallisuudenhoidon ymmärtäminen
Joillakin yksityisillä henkilöillä voi puuttua aikaa, vaivaa tai tietoa hallita omaa talouttaan. Joten he hakevat varainhoitajien neuvoja, jotka ovat erikoistuneet yksityisten, usein korkean nettoarvon omaavien henkilöiden (HNWI) rahoituksen hallintaan. HNWI: llä on ainutlaatuinen taloudellinen tilanne, joka vaatii suurempaa huolellisuutta ja aktiivisempaa johtamista.
HNWI: t vaativat kokonaisvaltaisempaa lähestymistapaa sijoitusten hallintaan kuin monet talousneuvojat kykenevät tarjoamaan. HNWI: llä voi olla tuloveroihin, kiinteistöjen suunnitteluun, sijoitusten hallintaan liittyviä ja muita juridisia kysymyksiä, jotka vaativat enemmän huomiota ja erityistä asiantuntemusta kuin perinteiset sijoitusneuvojat ovat päteviä antamaan.
Yksityisen varallisuudenhoitajien tyypit
Yksityisiä varallisuudenhoitopalveluja voivat tarjota pankit ja suuret välitystoimistot, riippumattomat talousneuvojat tai monilupalliset salkunhoitajat, jotka keskittyvät korkean nettoarvon omaaviin henkilöihin, ja perhetoimistot.
Monet yksityiset varainhoitoyritykset ovat pienempiä ryhmiä suuremmissa rahoituslaitoksissa, jotka keskittyvät tarjoamaan henkilökohtaista palvelua asiakkailleen. Heidän päätavoite on hallita ja kasvattaa asiakkaidensa varoja tuleville sukupolville.
Näillä ryhmillä on usein erilaisia neuvonantajia ja asiantuntemusta, jotka antavat opastusta monenlaisille sijoituksille, mukaan lukien käteis-, korko-, osake- ja vaihtoehtoiset sijoitukset. Ne voivat luoda sijoitussalkun, joka täyttää sijoittajan riskinkantokyvyn ja tarjoaa samalla kasvumahdollisuuden.
Jotkut HNWI: t voivat harkita perhetoimiston avaamista. Perhetoimisto tarjoaa laajemman valikoiman palveluita, jotka on räätälöity vastaamaan HNWI: n tarpeita. Sijoitusten hallinnasta hyväntekeväisyysneuvoihin perhetoimistot tarjoavat kokonaisrahoitusratkaisun korkean nettoarvon omaisille henkilöille.
Perhetoimistoja on kahta tyyppiä: Yhden perheen toimisto tukee yhtä varallista henkilöä tai perhettä, kun taas yleisempi moniperhetoimisto tukee useita perheitä ja yksilöitä. Monikokoiset toimistot ovat yleisempiä mittakaavaetujen ansiosta, jotka mahdollistavat kustannusten jakamisen asiakaskunnan kesken.
Kuinka yksityinen varallisuuden hallinta toimii
Useimmat yksityiset varainhoitoyritykset ovat maksupohjaisia. He veloittavat asiakkaitaan tietyn prosenttiyksikön hallinnoitavista varoista. HNWI: t saattavat uskoa, että maksupohjaisilla talousneuvojilla on vähemmän eturistiriitoja kuin perinteisillä palkkiopohjaisilla neuvonantajilla.
Valtuutetut neuvonantajat voivat ohjata sijoittajia kohti etu- ja loppukäyttöisiä sijoitusrahastoja, jotka perivät merkittäviä palkkioita, monissa tapauksissa tarjoamat parempaa tulosta kuin ei-rahastoilla.
Teknologisen kehityksen ansiosta monet suuret taloudelliset neuvonantajat tarjoavat palveluita verkossa alennettuilla kustannuksilla. Huolimatta siitä, että monet sijoittajat ovat kiinnostuneita tämän tyyppisistä palveluista, monet HNWI: t haluavat silti henkilökohtaisemman lähestymistavan talouteensa, jopa niihin liittyvien lisäkustannusten kanssa.
