Sisällysluettelo
- Joitakin etuja varhaiseläkkeelle siirtymisestä
- Jotkut haitat eläkkeelle aikaisin
- Keskitie
- Pohjaviiva
Vaikka amerikkalaisten nettovarallisuus ei ole vieläkään täysin toipunut vuosien 2007–2009 suuresta taantumasta, monet meistä unelmavat edelleen eläkkeelle ennenaikaisesti. Käänteisen asuntolainayrityksen American Advisors Groupin vuonna 2019 tekemässä tutkimuksessa havaittiin, että 52% amerikkalaisista aikoo poistua kokopäiväisestä työstä ennen 65-vuotiaana.
Kaikilla ei tietenkään ole valintaa tässä asiassa. Työn menetys, terveysongelmat tai perhevelvollisuudet voivat häiritä parhaiten asetetut eläkesuunnitelmat ja pakottaa ihmiset poistumaan työvoimasta odotettua nopeammin.
Mutta jos sinulla on onni hallita eläkkeelle siirtyessään, kannattaa miettiä etuja ja haittoja ennen päätöksentekoa. Vaikka sinulla olisi varaa jäädä varhain eläkkeelle, et ehkä halua.
tärkeimmät takeaways
- Monet amerikkalaiset aikovat jäädä eläkkeelle varhain, ennen sananlaskuista 65-vuotiasta. Varhaiseläkkeeseen sisältyy terveyshyötyjä, mahdollisuuksia matkustaa tai aloittaa uusi ura tai yrityshanke. Varhaiseläkkeisiin sisältyy säästörasituksia, koska kustannukset ovat lisääntyneet ja pienemmät Sosiaaliturvaetuudet ja masentava vaikutus mielenterveyteen. Voi olla tapoja kaavailla keskikurssi - leikata työtä ilman eläkkeelle jäämistä kokonaan.
Joitakin etuja varhaiseläkkeelle siirtymisestä
1. Se voi olla hyväksi terveydellesi. Nukkuminen myöhemmin, ulos raitista ilmaa ja auringonpaistetta, ei enää syöksyä aterioita pöydälläsi… voi helposti kuvitella, kuinka toimiston jauhatuksen jättäminen johtaa terveellisempiin tapoihin. Ja se ei ole vain olettamus. Esimerkiksi vuonna 2002 tehdyssä brittiläisten virkamiesten tutkimuksessa havaittiin, että 60-vuotiaana eläkkeelle siirtymisellä ei ollut haitallisia vaikutuksia tutkijoiden fyysiselle terveydelle. Itse asiassa korkeamman tason työpaikoilla kärsivät mielenterveyden paranemisesta, mahdollisesti siksi, että he eivät enää olleet työperäisestä stressistä (ja heillä oli parempia eläkkeitä kuin matalamman tason työntekijöillä). Muut tutkimukset ovat kuitenkin viitanneet siihen, että eläkkeelle siirtyminen voi olla vaarallinen terveydelle, kuten käsittelemme seuraavassa osiossa.
2. Nautit enemmän aikaa matkustaa. Voi, paikat, joihin sinä menet! Tai voisi mennä, nyt kun et enää ole rajoittunut sananlaskuun kahdella viikolla vuodessa lomasta. Plus, mitä aikaisemmin eläkkeelle siirryt, sitä enemmän vuotta sinulla on, ennen kuin terveysongelmat alkavat rajoittaa liikkuvuutta.
3. Se on mahdollisuus aloittaa uusi ura. Jos haaveilet vaihtaa kenttiä tai perustaa oma yritys, voi olla parempi kuin myöhemmin. Sinusta tulee toivottavampi työnhakija monille työnantajille, sitä enemmän vuosia sinulla on edessäsi. Ja jos haluat olla oma pomo, sinulla on enemmän aikaa saada uusi yrityksesi alulle. Esimerkiksi 60-vuotiaana käynnistämäsi yritys voi helposti pitää sinut älyllisesti haasteellisena ja pahoinpitelyssä vielä 20 vuotta tai enemmän.
Plussa varhaiseläkkeelle siirtymisestä
-
Mahdollisesti hyvä terveydellesi
-
Lisää aikaa matkoille
-
Mahdollisuus aloittaa uusi ura
Miinukset eläkkeelle aikaisin
-
Mielenterveyden mahdollinen lasku, vaikea elämäntapoihin siirtyminen
-
Pienemmät sosiaaliturvaetuudet
-
Eläke-säästöjen on kestettävä pidempään
-
Tarve löytää sairausvakuutus
Jotkut haitat eläkkeelle aikaisin
1. Se voi olla haittaa terveydellesi. Kansallisen taloustutkimustoimiston vuonna 2008 tekemässä analyysissä todettiin, että eläkkeelle siirtyminen johtaa mielenterveyden ja liikkuvuuden laskuun ja muiden huonojen terveysvaikutusten, kuten sydänsairauksien ja aivohalvauksen, lisääntymiseen. Vaikka tämä on yksi peruste eläkkeelle siirtämisen viivyttämiselle, nämä ongelmat eivät ole väistämättömiä. Raportissa todettiin myös, että fyysisesti aktiivisina ja sosiaalisesti yhteydessä olevilla eläkeläisillä oli vähemmän todennäköisesti haitallisia vaikutuksia.
2. Sosiaaliturvaetuutesi ovat pienemmät. Mitä nopeammin aloitat sosiaaliturvan, sitä pienemmät etuudet ovat. Jos olet syntynyt esimerkiksi vuonna 1960 tai myöhemmin ja aloitat etuuksien saamisen 62-vuotiaana, joka on varhaisin iässäsi, jolloin olet oikeutettu, kuukausikorvauksesi ovat 30% pienemmät kuin jos odotat 67-vuotiaana, mikä sosiaaliturva viittaa ”täyteen eläkeikääsi”. Jokaisesta 67–70-vuotiasta siirtämästäsi vuodestä saat lisäksi 8% kuukausikorvauksesi. 70-vuotiaana ei ole enää bonusta viivästymisestä.
3. Eläkesäästösi täytyy kestää kauemmin. Oletetaan, että jos jäät eläkkeelle 62-vuotiaana ja elät 90-vuotiaana, henkilökohtaisen eläketilien (IRA) ja muiden säästöjen on katettava sinut 28 vuoden ajan. Jos kuitenkin jäädyt eläkkeelle 70-vuotiaana ja asut yhtä pitkään, säästöjen on kuitenkin oltava vain 20 vuotta. Pidempi työskentely tarkoittaa myös, että sinulla on enemmän vuosia osallistuaksesi 401 (k): n tai muun eläkesuunnitelman laatimiseen, ja suunnitelmasi rahalla on enemmän aikaa yhdistää.
”Helppo nyrkkisääntö eläkekykysi arvioimiseksi on kertoa odotettavissa oleva sijoitussalkun veto, joka täydentää sosiaaliturvaa ja muita lähteitä 25: llä. Jos sinulla on kyseinen määrä rahaa yhdistetyillä tileilläsi, olet valmis laittamaan lyijykynä siihen. Jos olet lähellä, ajattele kahdesti, sanoo Stephen J. Taddie, Stellar Capital Management, LLC: n, Phoenix, Ariz, perustaja ja johtava kumppani.
Ja älä oleta, että myös livin on helpompaa. "Yksi yleinen myytti on, että kulusi vähenevät eläkkeelle siirtymisessä", sanoo Jennifer E. Myers, CFP®, SageVest Wealth Managementin toimitusjohtaja, McLean, Va. "Me harvoin huomaamme, että näin on kolmesta ensisijaisesta syystä. Ensinnäkin, sinulla on vain enemmän aikaa käsissäsi nauttia, nauttia ja viettää. Toiseksi, kun ihmiset ikääntyvät, he yleensä ulkoistavat enemmän, kerrostamalla uusia kuluja. Kolmanneksi, terveydenhoitokuluillasi on loogisesti merkitystä kasvaa ikääntyessäsi. On tärkeää varmistaa, että omaisuutesi ylläpitävät potentiaalista ja ehkä väistämätöntä menojen kasvua elämäsi aikana. ”
4. Sinun on löydettävä sairausvakuutus. Ellei entinen työnantajasi anna sitä, joudut maksamaan sairausvakuutuksesta yksin, kunnes olet oikeutettu Medicareen 65-vuotiaana. Jos näin on, ole valmis tarraiskulle: Vakuutusmaksut voivat olla helposti kaksinkertaiset tai kolminkertaiset olet tottunut maksamaan työpaikkasuunnitelmasi - mikään yritys ei enää poimi suurimpaa osaa välilehdestä. Ja valitettavasti sairausvakuutushinnat nousevat vanhetessasi, nousevan nopeasti neljään lukuun kuukausittain 55-vuotiaana.
5. Saatat kyllästyä ja kaipata työskentelyä. Monilla eläkeläisillä on vaikea aika siirtyä kokopäiväisen työn päivittäisestä rutiinista eläkkeelle jättämättömään elämään. He voivat myös kaipata entisiä kollegoitaan (joskus jopa pomoa) ja kaipaavat paluutaan. Valitettavasti ei ole helppoa päästä takaisin työvoimaan, kun olet jättänyt sen vapaaehtoisesti tai muuten. Yhdysvaltain hallituksen tilintarkastusviraston vuoden 2012 raportissa todettiin, että yli 55-vuotiaat ihmiset tarvitsevat yleensä enemmän aikaa uusien töiden löytämiseen kuin nuoremmat kollegansa.
64
Yhdysvaltojen väestölaskentatoimiston amerikkalaisen yhteisön tutkimuksen mukaan keski-ikä, jolloin amerikkalaiset jäävät eläkkeelle vuonna 2019.
Keskitie
Pohjaviiva
Eläkkeelle jäämisajan päättäminen on monimutkainen päätös, joka ei ole vain kysymys dollareista ja sentistä. Terveys, perhevelvollisuutesi ja yksilöllinen temperamenttinne vaikuttavat kaikki, tai ainakin heidän pitäisi. Ehkä tärkeintä on, oletko pohtinut, mitä aiot tehdä eläkevuosi kanssa, vaikka monet heistä ovatkin edessä. Kuten vanha viisas sanonta kuuluu, ei ole tärkeätä pelkästään jäädä eläkkeelle jostakin, vaan jostakin.
