Sisällysluettelo
- Mitä asunnonomistajien vakuutukset kattavat
- Korvaavat kustannukset verrattuna käypään arvoon
- Auton kattavuus
- Luonnonkatastrofin kattavuus
- Tulipalo
- ilkivalta
- tulviminen
- Henkilövahinko
- omavastuuosuudet
- Pohjaviiva
Jokainen talonomistajan vakuutus on erilainen. Suojattujen tuotteiden asianmukainen ymmärtäminen edellyttää, että talonomistaja esittää paljon kysymyksiä ja lukea hienopainatus vakuutuksestaan. Vaikka vakuutusten välillä on eroja, on joitain asioita, joilla melkein kaikilla vakuutuksilla on yhteistä.
Mitä asunnonomistajien vakuutukset kattavat
Asunnonomistajan vakuutukset kattavat yleensä laajan valikoiman mahdollisia vaurioita. Todellisen asunnosi tulisi olla katettu, samoin kuin jonkin muun kiinteistön rakenteiden, kuten autotalli, aita, ajotie tai aita. Jos kuitenkin omistat kiinteistölläsi olevaa yritystä erillisessä rakenteessa, talonomistajan vakuutukset eivät yleensä kata tätä.
Henkilökohtainen omaisuus otetaan tyypillisesti huomioon myös politiikassa. Tätä kutsutaan joskus sisältövakuutukseksi. Henkilökohtaisen omaisuuden suojausmäärä voidaan rajoittaa tietyntyyppisiin arvokkaisiin esineisiin, kuten koruihin tai taideteoksiin, jollei näille esineille ole ostettu lisäsuojaa.
Korvaavat kustannukset verrattuna käypään arvoon
Kaikki vakuutukset eivät tarjoa asunnonomistajille kiinteistön korvauskustannuksia. Korvaavien kustannusten kattavuuden ostaminen auttaa täyttämään inflaation ja arvonmenetyksen aiheuttaman aukon, kun kiinteistöerät eivät ole enää uusia. Muussa tapauksessa, jos saatava esitetään, se arvioidaan käypään arvoon.
Koska jotkut tavarat poistuvat nopeasti, tämä tarkoittaa, että et välttämättä saa tarpeeksi rahaa vaateesta korvaamaan kadonneet tai vaurioituneet tavarat. Korvaavien kustannusten kattavuus varmistaa, että pystyt korvaamaan kadonneet esineet vastaavilla. Jos tämän kattavuuden saaminen on sinulle tärkeää, haluat olla varma, että kodisi ja henkilökohtainen omaisuutesi katetaan tällä tavalla.
Auton kattavuus
Useimmissa asunnonomistajien vakuutuksissa on henkilökohtaisten tavaroiden ja kiinteistöjen erillisten rakenteiden vakuutus, mutta mitä tapahtuu, jos autosi murtuu, kun se on kiinteistölläsi? Tällöin ero kodin ja autovakuutusten välillä voi tulla hieman epäselväksi.
Monet asunnonomistajien vakuutukset tarjoavat jonkin verran suojaa henkilökohtaisille esineille, jotka varastetaan autostasi, mutta jotkut laajemmista autovakuutuksista voivat kattaa myös tämän. Vakuutusyhtiöt voivat myös rajoittaa vakuutuksesi kautta saatavuutta, jos varastetut tavarat on ostettu käytettäväksi yksinomaan ajoneuvossa.
Luonnonkatastrofin kattavuus
Asunnonomistajasi vakuuttaa yleensä laajan valikoiman luonnonkatastrofeja, tosin kaikki eivät. Jos asut tietyillä alueilla, sinun kannattaa kysyä varmasti esimerkiksi tornaado- tai maanjäristysvakuutuksia. Tyypillisiä luonnonkatastrofien sulkeumia ovat kuitenkin salama, tuulenmyrsky ja rakeisuus.
Politiikkaasi voi kuulua myös savuvahinkojen tai putoavien esineiden aiheuttamien vahinkojen korvaaminen. Maanjäristykset ja muut maan luonnolliset liikkeet eivät tyypillisesti kuulu vakuutusten piiriin, vaikka voit ostaa erillisen vakuutuksen tällaisten tapahtumien kattamiseksi.
Tulipalo
Talopalot ovat yksi yleisimmistä asuntovaurioiden syistä, ja melkein jokainen talonomistajan vakuutus kattaa tulipalon aiheuttamat vahingot. Jos koti tuhoutuu kokonaan tulipalon vuoksi, useimmat tavanomaiset tulipalovakuutukset kattavat myös ylimääräiset elinkustannukset, kuten hotelliyöpymisen tai jopa ravintolalaskut. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta Vakuutussopimuksen ymmärtäminen .)
ilkivalta
Vandalismi kuuluu yleensä kaiken vaaran politiikkaan, ellei sitä nimenomaisesti suljeta pois. Vandalismin kattavuus koskee vapaa-ajan asuntoja, mutta ei vapaita asuntoja tietyn ajan kuluttua. Vapaa-ajan asunto sisältää edelleen vakuutuksenottajan henkilökohtaisen omaisuuden, mutta kiinteistön omistaja puuttuu.
Jotta vapaa olisi, kodin on oltava tyhjä ja omistajan henkilökohtaisesta omaisuudesta vapaa. Esimerkki tästä olisi, jos myisit kodin ja muuttaisit pois, ottaen kaiken henkilökohtaisen omaisuutesi mukanasi. Asetetun ajan kuluttua ilkivallan kattavuus ei enää koske politiikkaa.
tulviminen
Tulvat ovat paljolti samanlaisia kuin maanjäristykset, kun kyse on talomistajien vakuutuksista. Flash-tulvat ja jopa viemärien varmuuskopiot eivät yleensä kuulu perusvakuutusten piiriin, vaikka voit kysyä vakuutusyhtiöltäsi vakuutuksen lisäämistä vakuutukseesi, varsinkin jos asut alueella, jolla on alttius tulville. (Katso lisätietoja kohdasta: Lainanantajan vaatiman tulvavakuutuksen ymmärtäminen .)
Henkilövahinko
Suurimpaan osaan talonomistajien vakuutuksia sisältyy vakuutus vahingoista, jotka aiheutuvat omaisuudellesi, jossa olet vastuussa. Tähän voi kuulua jotain siitä, että joku liukastuu etumatkalle jääneelle laastarillesi tai putoaa kuistilla rikkoutuneen askeleen seurauksena.
Tämä kattavuus on yleensä rajoitettu tiettyyn dollari-arvoon, joten haluat ehdottomasti tietää, kuinka suuri kattavuus sinulla on ja mitä sen sisältö sisältää. Sateenvarjovakuutus voi tarjota ylimääräisen henkilövahinkovakuutuksen, jos luulet sitä tarvitsevan.
omavastuuosuudet
Omavastuu on summa, jonka vakuutetun on maksettava korvausvaateen yhteydessä. Voit vähentää vakuutuskustannuksiasi lisäämällä omavastuun määrää, eli sinun on maksettava enemmän, jos joskus tapahtuu tapaus, joka vaatii sinulta korvausvaatimuksen esittämistä. Muista, että monet asuntolainan tarjoajat vaativat asunnonomistajia kuljettamaan kiinteistönsä tietyn määrän vakuutuksia, joiden vähennyskelpoisuus on määritellyn rajan alapuolella.
Kysy asuntolainan tarjoajalta, ennen kuin valitset alhaisimman mahdollisen koron, jolla on suurin mahdollinen vähennyskelpoisuus. Voi olla houkuttelevaa mennä alhaisempaan korkoon, mutta jos joudut koskaan tekemään vakuutusvaatimuksen, saatat valittaa sitä, jos olet vastuussa 10 000 dollarin vähennyskelpoisuudesta.
Pohjaviiva
Se ei ehkä tunnu erityisen mielenkiintoiselta lukumateriaalilta, mutta on parempi käyttää aikaa ymmärtää perusteellisesti, mitä vakuutuksesi kattaa, kuin olla jumissa tilanteessa, jossa et ole varma, kun todella tarvitset sitä. Kysy ystäviltäsi ja perheeltään, millaisia vakuutuksia heillä on ja mitä se kattaa. Tämä voi auttaa sinua selvittämään, tarvitsetko todella tulva- tai maanjäristysvakuutusta, ja millainen omavastuu on normaalia.
Älä myöskään unohda kysyä edustajaltasi, tarvitsetko lisäsuojaa alkuperäisen Van Gogh -maalauksen tai jättiläisen timanttirenkaan peittämiseen. Päivän lopussa kotitehtäväsi tekeminen ennen vakuutuksen ostamista voi todella maksaa, jos olet koskaan jumissa epäonnistuneessa tilanteessa, kun sinun on itse asiassa luotettava talosi omistajan vakuutukseen.
(Lisätietoja aiheesta: Asunnonomistajien vakuutusopas: Aloittelijan yleiskatsaus.)
