Yleisin henkilökohtaista rahoitusta koskevista neuvoista, joita kuka tahansa saa, on tämä: Maksimoi 401 (k) ostoksesi. Mutta mitä se tarkoittaa? Kuinka paljon on max, ja mitä teet, jos ylität sen? (Kyllä, voit ylittää sen.)
Vuonna 2020 sisäinen tulopalvelu nosti enimmäisosuuden 19 500 dollariin vuodessa (19 000 dollari vuodelle 2019). Työnantajan ja työntekijän yhteenlaskettu summa on 57 000 dollaria vuodelle 2020 (56 000 dollaria vuodelle 2019). Jos olet yli 50-vuotias, voit tehdä korjausmaksuja, jotka ovat lisäksi 6500 dollaria vuodessa (6000 dollaria vuodelle 2019). Tarkista henkilöstöosastoltasi, millaisessa tahdissa olet.
15. huhtikuuta on yleisesti mainittu päivämäärä, mutta vuoden 2018 kaltaisina vuosina, jolloin veroja on määrä maksaa hieman myöhemmin lomien tai viikonloppujen takia, tätä määräaikaa voidaan siirtää taaksepäin, joten ota yhteyttä verotusalan ammattiin.
Mitä tehdä
Ylimääräinen lykkäysmäärä olisi palautettava sinulle viimeistään 15. huhtikuuta. Jos esimerkiksi lykkäys tapahtui kuluvana vuonna, se olisi korjattava eli poistettava tililtä seuraavan vuoden 15. huhtikuuta mennessä. Tämän summan tulisi sisältää ylijäämälle kertyneet tulot, kun se oli tililläsi. Sinun on lisättävä ansiot verotettavaan tuloonsi sillä tilikaudella, jonka ylimääräinen summa jaetaan 401 (k): sta.
Lisäksi, jos ylimääräinen summa lykättiin ennen veroja, työnantajan on muutettava W-2-lomaketta, jotta palautettu summa näytetään palkana.
Oletetaan esimerkiksi, että ylimääräinen lykkäys tapahtui tänä vuonna, ja ilmoitit ajoissa ilmoituksen suunnitelman järjestelmänvalvojalle. Jos maksusi tehtiin ennen veroja, työnantajan on muutettava W-2-tasoasi tälle vuodelle, jotta ylimääräinen viivästysmäärä näytetään verollisina palkoina (ruutu 1).
Ylimääräinen määrä
Jos ylimääräinen maksu palautetaan sinulle, kaikki sinulle palautettavaan määrään sisältyvät ansiot lisätään verotettavaan tuloon kyseisen vuoden veroilmoituksessa. Jos ylimääräinen maksu palautetaan sinulle tänä vuonna, esimerkiksi sinulle palautettavaan määrään sisältyvät ansiot olisi lisättävä verotettavaan tuloonsi ensi kevään jättämässä veroilmoituksessa.
Jos ylimääräistä summaa ei palauteta sinulle 15. huhtikuuta mennessä, voit maksaa verot summasta kahdesti - vuonna, kun ylitys tapahtui, ja vuonna, jolloin se palautetaan sinulle.
