Sijoittaminen IR: iin
Henkilökohtaiset eläketilit (IRA) ovat suosittu tapa säästää eläkkeelle, koska ne tarjoavat veroetuja ja mahdollisuuden sijoittaa monenlaisiin omaisuuseriin, joiden riskitaso vaihtelee. Katsotaanpa yleisimmin sijoitetut sijoitukset IRA: han.
Avainsanat
- IRA: issa yleisesti esiintyviä matalan riskin sijoituksia ovat CD-levyt, valtion joukkovelkakirjat, Yhdysvaltain säästölainat ja rahamarkkinarahastot. Korkeamman riskin sijoituksiin kuuluvat sijoitusrahastot, ETF: t, osakkeet ja joukkovelkakirjat. Erityisesti sijoitusrahastot ovat suosittu valinta IRA: lle. tarjoaman monipuolistamisen vuoksi.
Säästötilit ja CD-levyt
Säästötilit ovat turvallisin ja likvidein sijoitus käteisellä. He maksavat tällä hetkellä hyvin vähän korkoja - keskimäärin hieman yli 2% vuodesta 2019. Vuodesta 2019. Suurin osa, mutta ei kaikki, on suojattu liittovaltion talletusvakuutusyhtiöllä (FDIC).
Talletustodistukset (CD-levyt) ovat myös erittäin turvallisia, ja kuten säästötilitkin, FDIC suojaa niitä. CD-levyjen varat lukitaan yleensä ajaksi kolmesta kuukaudesta useisiin vuosiin. CD-levyt maksavat yleensä korkeamman koron kuin säästötilit.
Valtion vekselit ja Yhdysvaltojen säästölainat
Käteisvarojen lisäksi Yhdysvaltojen valtionlainat ovat likviditeetin ja turvallisuuden maailmanlaajuinen standardi. Heidän suurin haitta yksilöille on heidän korkeat kustannuksensa ostaa yksittäin.
Yhdysvaltain säästölainoja pidetään myös vähäriskisinä sijoituksina. Niitä tarjotaan suoraan Yhdysvaltain valtiovarainministeriöltä, mutta he eivät ole FDIC-vakuutettuja, koska ne ovat suoraan omistuksessa ja Yhdysvaltojen hallituksen täydessä taloudellisessa vahvuudessa.
FDIC vakuuttaa talletuksia, jotka ovat enintään 250 000 dollaria henkilöä kohden, kunhan rahoituslaitos on jäsenyritys.
Rahamarkkinarahastot ja tilit
Rahamarkkinarahastoilla ja tileillä on myös erittäin pieni riski. Rahamarkkinarahastot sijoittavat vähäriskisiin, likvideihin arvopapereihin, kuten käteiseen, rahavaroja vastaaviin arvopapereihin, CD-levyihin ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriöön.
Rahamarkkinatilit maksavat yleensä korkeammat korot kuin tavallinen säästötilit. Toisin kuin säästötilit, ne sisältävät usein shekkien kirjoitusoikeudet ja pankkikortin. Jotkut, mutta eivät kaikki, ovat FDIC: n suojaamia.
Sijoitusrahastot ja ETF
Sijoitusrahastot ja yhä useammin pörssiyhtiöt (ETF) ovat suosittuja sijoituksia, jotka löytyvät sijoitusrahastoista ja muista eläketilistä. Tämä johtuu suurelta osin niiden tarjoamasta monimuotoisuudesta. Nämä rahastot tarjoavat myös mahdollisuuden suurempaan tuottoon kuin CD-levyt, valtion velkasitoumukset, Yhdysvaltain säästölainat ja rahamarkkinarahastot. Kompromissina on, että myös niiden riski on suurempi.
Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot yhdistävät sijoittajien pääoman ja palkkaavat ammattipäälliköitä sijoittamaan osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja muihin sijoituksiin. Indeksirahastot ovat eräänlainen sijoitusrahasto, jonka tavoitteena on toistaa osakeindeksien, kuten Standard & Poor's 500, kehitystä ja joita hallinnoidaan passiivisesti.
FDIC ei vakuuta sijoituksia rahastoihin, joukkovelkakirjalainoihin ja osakkeisiin.
ETF-rahastot ovat samanlaisia kuin indeksirahastot, koska ne seuraavat kohde-etuutta, mutta toisin kuin sijoitusrahastot, ne käyvät kauppaa kuin osakkeet. Jakaa kauppaa pörssissä, ja sijoittajat voivat ostaa ja myydä niitä koko kaupankäyntipäivän ajan.
joukkovelkakirjat
Joukkovelkakirjalainat ovat velkasitoumus, joka erääntyy tiettynä päivänä. He maksavat myös korkoa kuponkimaksuna määrätyllä korolla. Agentuurit, kuten Moody's ja Standard & Poor's, tarjoavat joukkovelkakirjalainojen luottoluokituksia. Joukkovelkakirjalainoilla käydään kauppaa maailmanlaajuisesti, ja niihin on mahdollista menettää rahaa.
osakkeet
Varastot ovat riskialttiita ja vaativat paljon tutkimusta. Varastot saattavat kuitenkin tarjota suurimman mahdollisen palkkion.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Yleisimmät IRA-sijoitukset ovat yleensä sijoitusrahastoja, jotka ovat suosittuja tarjoamiensa laajojen hajauttamisetujen vuoksi. Esimerkiksi Brasilian osakkeisiin sijoitetun sijoitusrahaston ostaminen antaisi sinulle mahdollisuuden omistaa melkein jokainen Brasilian pörssiyhtiö, jota olisi vaikea tehdä muuten.
Toinen yleinen sijoitus on yksittäiset osakkeet, jotka tarjoavat suuremman tuoton kuin sijoitusrahastot, jos sijoitus menee hyvin, mutta korkeampien riskien ja alhaisemman hajauttamisen kustannuksella. Yksittäiset osakkeet ovat yleensä järkevämpiä IRA-sijoituksina, kun sinulla on suurempi tili ja voit ostaa osakkeita monissa eri yrityksissä.
Muita sijoitusvaihtoehtoja voivat olla vuokrakiinteistöt, jalometallit ja yksityiset sijoitukset, mutta ne ovat tyypillisesti edistyneemmille sijoittajille.
