Mikä on yleinen henkivakuutus?
Universaali henkivakuutus on pysyvä henkivakuutus, johon sisältyy sijoitussäästöelementti ja alhaiset vakuutusmaksut, kuten kauden henkivakuutus. Useimmat yleiset henkivakuutukset sisältävät joustavan vakuutusmaksun. Jotkut vaativat kuitenkin yhden palkkion (kertakorvauksen lisämaksu) tai kiinteät palkkiot (suunnitellut kiinteät palkkiot).
Mikä on yleinen henkivakuutus?
Kuinka yleinen henkivakuutus toimii
Universaali henkivakuutusvaihtoehto tarjoaa enemmän joustavuutta kuin koko henkivakuutus. Vakuutuksenottajilla on joustavuus mukauttaa vakuutusmaksujaan ja kuolemanetujaan. Yleismaailmalliset henkivakuutusmaksut koostuvat kahdesta osasta: vakuutuskustannusten (COI) määrästä ja säästökomponentista, joka tunnetaan rahana.
Avainsanat
- Yleismaailmallisen henkivakuutuksen kustannukset ovat vakuutusmaksun vähimmäismäärä vakuutuksen pitämiseksi aktiivisena. Yleisellä henkivakuutuksella voidaan kerätä käteisarvoa, joka ansaitsee koron nykyisten markkinoiden tai minimikoron perusteella. Vakuutuksenottajat voivat lainata kertynyttä käteisarvoa vastaan ilman verovaikutuksia.
Kuten nimestä voi päätellä, vakuutuksen kustannukset ovat vakuutusmaksun vähimmäismäärä vakuutuksen pitämiseksi aktiivisena. Se koostuu useista tavaroista, jotka on valssattu yhdeksi maksuksi. COI sisältää maksut kuolleisuudesta, vakuutuksen hallinnosta ja muista poliisin voimassa pitämiseen suoraan liittyvistä kustannuksista. COI vaihtelee vakuutuksen mukaan vakuutuksenottajan iän, vakuutuksen ja vakuutetun riskin määrän perusteella. Vakuutuskustannuksia suuremmat kerätyt vakuutusmaksut kertyvät vakuutuksen raha-arvo-osaan. Ajan myötä vakuutuskustannukset nousevat vakuutetun ikääntyessä, mutta tarvittaessa kertynyt käteisarvo kattaa COI: n nousut.
Universal Life -arvo
Aivan kuten säästötilillä, yleismaailmallisella henkivakuutuksella voidaan kerätä rahaarvoa. Universaalisessa henkivakuutuksessa kassa-arvo ansaitsee koron perustuen nykyisiin markkinoihin tai minimikorkoon sen mukaan, kumpi on suurempi. Kun käteisarvo kertyy, vakuutuksenottajat voivat käyttää osaa käteisarvosta vaikuttamatta taattuun kuolemanetuun.
Universaali henkivakuutus on pysyvä henkivakuutus, jolla on sijoitussäästöosa ja alhaiset vakuutusmaksut. Useimmat yleiset henkivakuutukset sisältävät joustavan vakuutusmaksun.
Vakuutuksenottaja maksaa verot kaikista nostoista, jotka he tekevät yleisen henkivakuutussuunnitelman ylimääräisestä käteisarvosta. Vakuutuksen ja vakuutusmaksujen suorittamisajankohdasta riippuen ansiot ovat käytettävissä joko viimeisenä ensin-ulos (LIFO) tai ensimmäisenä-ensin-ulos (FIFO) rahastoina. Vakuutetun kuoleman jälkeen vakuutusyhtiö säilyttää jäljellä olevan käteisarvon. Edunsaajat saavat vain vakuutuksen kuolemaetu.
Eläkevakuutuksenottajat voivat myös lainata kertynyttä käteisarvoa vastaan ilman verovaikutuksia. Korko lasketaan kuitenkin lainan määrästä sekä käteisnostomaksu. Maksamattomat lainat vähentävät kuolemanetuutta jäljellä olevalla määrällä. Lainan maksamattomat korot vähennetään jäljellä olevasta käteisarvosta.
Universal Life joustavat vakuutusmaksut
Toisin kuin koko henkivakuutus, universaalisella henkivakuutuksella on joustavat vakuutusmaksut. Koko henkivakuutuksessa on kiinteät vakuutusmaksut vakuutuksen voimassaoloaikana. Vastaamattomat maksut on maksettava tietyn ajan kuluessa, jotta politiikka pysyisi voimassa.
Eläkevakuutuksenantaja voi joustavasti siirtää vakuutusmaksuja vakuutuskustannusten (COI) yli. Ylimääräinen palkkio lisätään käteisarvoon ja kertyy korkoa. Jos käteisarvoa on riittävästi, vakuutuksenottajat voivat ohittaa maksut ilman vakuutuksen voimassaolon raukeamista. Vaikka vakuutusmaksun siirtämisessä on joustavuutta, vakuutuksenottajien on oltava tarkkaavaisia nouseviin vakuutuskustannuksiin ja suunniteltava vastaavasti. Hyvitetystä korosta riippuen rahamäärä ei ehkä riitä vakuutuksen pitämiseen voimassa, mikä edellyttää vakuutuksenottajalta korkeampia vakuutusmaksuja.
