Kun hirmumyrskyn vähennyskelpoinen on voimassa
Vähennyskelpoinen hirmumyrsky koskee vain myrskyjen aiheuttamia vahinkoja, jotka National Weather Service tai USA National Hurricane Center ovat luokitelleet hirmumyrskyiksi. Ns. Tuulen myrskystä vähennyskelpoinen koskee kaikkia muita tuulivaurioita. Jokainen vakuutusyhtiö määrittelee oman "laukaisen" - tapahtuman, joka vetoaa hurrikaaniin tai tuulen myrskyyn vähennyskelpoiseksi.
Katrina Fallout
Kun hirmumyrsky Andrew iski Floridan eteläosaan vuonna 1992, se aiheutti arviolta 26 miljardin dollarin vahingot. Sitten hirmumyrsky Katrina iski vuonna 2005 aiheuttaen yli 41 miljardia dollaria vakuutuskorvauksia. Näiden onnettomuuksien jälkeen jälleenvakuuttajat, yritykset, jotka tukivat ensisijaisten vakuutusyhtiöiden talonomistajien vakuutuksia, vaativat vakuutusyhtiöitä löytämään tapaa vähentää korvauskustannuksia.
Yritykset kehittivät uuden menetelmän laskeakseen, kuinka paljon talonomistajan on maksettava myrskyyn liittyvistä vakuutettuista vahingoista ennen vakuutuksen korvaamista. Tämä lisäsi talonomistajan maksettavaa määrää ja vähensi vakuutuksenantajan ja jälleenvakuuttajan taloudellista vastuuta.
Kuinka vähennyskelpoinen toimii
Tavallinen asunnonomistajakäytäntö tarjoaa taloudellisen suojan katastrofeilta kodin ja sen sisällön vakuutuksen muodossa. Omavastuuvakuutus on rahasumma, joka sinun on maksettava vahinkoa varten ennen kuin vakuutusyhtiösi alkaa maksaa. Tämä on määritelty politiikassa.
Asuntovakuutukset, jotka koskevat kiinteistöjä alueilla, joille todennäköisimmin kohdistuu hirmumyrsky, voivat sisältää hurrikaanin ja tuulen myrskyjen vakuutusvähennysten lisävaatimuksina tavanomaisen vähennyskelpoisuuden ulkopuolella.
Kun vähennyskelpoinen pätee
Maksatko hurrikaanin tai tuulen myrskystä vähennyskelpoisuuden, riippuu vakuutusyhtiön määritelmästä laukaisevasta tapahtumasta. Omavastuuta sovelletaan vain tietyissä olosuhteissa, jotka kuvataan vakuutussopimuksessa.
Hurrikaanivakuutuksen laukaisemat vaihtelevat sekä valtioiden että vakuutuksenantajien välillä. Siksi on tärkeää tarkistaa hurrikaanivakuutuksen yksityiskohdat talosi omistajan vakuutuksessa. Varmista, että hätäpussissa on kopioita asiaankuuluvista asiakirjoista, jotka pidät valmiina, jos joudut poistumaan kodista kiireessä. Katso kahdeksan taloudellista suojatoimenpidettä, jos katastrofi iskee .
Omavastuun laskeminen
Vähennyskelpoinen hurrikaanivakuutuksen määrä lasketaan prosenttina kodin vakuutetusta arvosta, ei dollarimääränä.
Esimerkiksi tavanomainen asunnonomistaja, jolla on 500 dollarin vähennyskelpoisuus, vaatii, että talonomistaja maksaa ensimmäiset 500 dollaria vakuutetusta vahingosta vaateella riippumatta kodin vakuutetusta arvosta. Hurrikaanivakuutus, joka on vähennyskelpoinen 5 prosentilla kodin arvosta 300 000 dollarilla, vaatii kuitenkin, että talonomistaja maksaa ensimmäiset 15 000 dollaria vakuutetut vahingot.
Tyypillinen hurrikaanin vähennyskelpoisuus on välillä 1–5% kodin vakuutetusta arvosta, vaikka joillakin haavoittuvilla rannikkoalueilla tapahtuvilla vakuutuksilla voisi olla vielä suurempi omavastuu.
Näissä valtioissa on hurrikaanin vähennyksiä
Seuraavilla 19 osavaltiolla sekä Columbian piirikunnalla on jonkinlainen hurrikaani tai tuulenmyrsky, joka on vähennyskelpoinen paikoillaan vuoden 2018 loppupuolella: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Havaiji, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Pohjois-Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia ja Columbian piiri.
Vakuutustietoinstituutti päivittää kunkin osavaltion lakeja hurrikaanista ja tuulen myrskystä.
Pohjaviiva
Vakuutusyhtiöt alkoivat soveltaa hurrikaani- ja tuulenmyrskyvakuutusvähennyksiä 2000-luvun alkupuolella myrskyihin liittyneiden valtavien kustannusten vuoksi. Useimmissa tapauksissa nämä prosenttipohjaiset vähennykset lisäävät talonomistajan maksamaa summaa. Korkean riskin hurrikaanialueiden asunnonomistajien tulee tarkistaa vakuutuksensa, jotta he tietävät, kuinka paljon he joutuvat maksamaan, jos hirmumyrsky iskee.
