Sisällysluettelo
- Pisteiden tuntemisen merkitys
- Ilmoittautuminen ilmaisiin luottopalveluihin
- Luotta Karma - Tulokset ja raportit
- Luotto seesami - henkilökohtaiset vinkit
- Quizzle - ilmainen ja maksettu palvelu
- Credit.com - kuukausittaiset päivitykset
- WalletHub - luottovaroitukset
- Luottokorttiyhtiöt, jotka tarjoavat ilmaisia luottotuloksia
- Löydä kortti - FICO-lausunto
- Viivakortti - luottotekijät
- Capital One -kortti - CreditWise
- Ensimmäinen pankkikortti - kuukausittainen lainanantajapiste
- Walmart-luottokortti - elektroninen pistemäärä
Pisteiden tuntemisen merkitys
Lainanantajat ja muut mahdolliset velkojat käyttävät luotto-pistettäsi päättääksesi, haluavatko he tehdä liiketoimintaa kanssasi. Joten tietämällä pisteet ennen lainan, luottokortin, vakuutuksen, työn tai asunnon hakemista, saat kuvan siitä, hyväksytään sinut. Luottoraporttisi seuraaminen voi myös auttaa sinua estämään huonoa luottoa tai hoitamaan sen, koska huomaa nopeasti mahdollisista ongelmista ja antaa monissa alla mainituissa palveluissa vinkkejä pisteet parantamiseksi.
Avainsanat
- Luotonantajat ja muut käyttävät luottotuloksia hakijan luottokelpoisuuden arvioimiseen.Equifax, Experian ja TransUnion tarjoavat vuosittain ilmaisia luottotietoja, mutta eivät luottotuloksia.Voit saada luottotulosi ilmaiseksi luottotarkkailusivustoilta ja joiltakin luottokorttiyhtiöiltä..
Kirjautumalla sisään YearCreditReport.com-sivustoon, voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran 12 kuukaudessa jokaisesta suurimmasta luottotoimistosta - Equifax, Experian ja TransUnion. Nämä raportit eivät kuitenkaan anna sinulle luottopistettä.
Vaikka voit maksaa yhdelle raportoivista yrityksistä luottotuloksestasi, sinun ei todellakaan tarvitse enää. On olemassa useita verkkosivustoja ja luottokorttiyhtiöitä, jotka antavat sinulle luottotietosi ilmaiseksi.
Tässä on viisi ilmaista palvelua ja viisi luottokorttiyhtiötä, jotka tarjoavat kuluttajille luottotuloksia yhdessä niiden kanssa, mitä kukin tarjoaa ja miten ne eroavat toisistaan.
Ilmoittautuminen ilmaisiin luottopalveluihin
Liittymällä näihin ilmaisiin palveluihin saat laajan kuvan siitä, miltä luottotietosi näyttävät jokaisella suurimmalla luottotoimistolla. Ja jos yhdistät Credit Karman tai WalletHubin ilmaiset TransUnion-luottotiedot ja Quizzlen neljännesvuosittain ilmaisen Equifax-luottotiedot ja ilmaiset luottotiedot, jotka voit saada AnnualCreditReport.com-sivuston kautta, sinulla on paremmat mahdollisuudet tarttua identiteettivarkauksiin tai muihin ongelmiin heidän varhaisessa vaiheessa Tasot.
Luotta Karma - Tulokset ja raportit
Credit Karma tarjoaa ilmaisia luottotuloksia ja raportteja TransUnionista ja Equifaxista, jotka päivitetään viikoittain. Sinun ei tarvitse antaa luottokorttia rekisteröityäksesi. Credit Karman kautta saamasi ilmaiset TransUnion- ja Equifax-luottotiedot perustuvat VantageScore 3.0 -malliin. VantageScore on uudempi pisteytysmalli, joka on luotu kolmen suurimman luottotoimiston yhteistyön avulla, jotta saadaan pistemäärä, joka on yhdenmukaisempi toimistosta toiseen ja tarkempi verrattuna perinteisiin FICO-tuloksiin. (Näiden kahden pistemäärän lisäksi on olemassa muita, erikoistuneempia luottotuloksia, joita esimerkiksi vakuutusyhtiöt käyttävät.)
Saat myös ilmaisen luottotarkkailun TransUnion-raportillesi, luottotekijäanalyysin, jossa esitetään yhteenveto luottotietosi tärkeimmistä yksityiskohdista, ja ilmaisen luottotulosimulaattorin, joka näyttää, kuinka eri toimenpiteet, kuten uuden luottokortin lisääminen tai luottorajan kasvattaminen, ovat todennäköisesti vaikuttaa luotto-pisteet. Credit Karma tarjoaa myös ilmaisen autovakuutustuloksen.
Credit Karma sanoo, että se ei myy asiakkaidensa tietoja mainostajille, mutta suosittelee tiettyjä finanssituotteita luottoprofiilisi perusteella ja ansaitsee rahaa, jos avaat tilin jollakin sen mainoskumppaneista Credit Karma -sivuston kautta.
Luotto seesami - henkilökohtaiset vinkit
Credit Sesame on toinen luotonvalvontapalvelu, mutta hiukan erilainen kuin Credit Karma. Tämä antaa jäsenille pääsyn VantageScoreen TransUnionista. Sivusto tarjoaa myös henkilökohtaisia vinkkejä luottoprofiilisi ja tavoitteidesi perusteella. Ja lopuksi, se kerää kaikki luottotietosi ja tekee rahaa säästäviä ehdotuksia.
Jos maksat palkkiot ja korot liikaa, se antaa sinulle vaihtoehtoja, joiden avulla voit alentaa näitä maksuja. Sivusto tarjoaa myös luotonvalvontaa ja hälytyksiä, jos profiilisi tai henkilöllisyytesi vaarantuu. Kuluttajat voivat myös saada 50 000 dollaria petoksien ratkaisemiseksi ilmaiseksi Credit Sesame -palvelun kautta.
Kuten Credit Karma, tämä sivusto ei pyydä luottokorttia liittymiseen.
Quizzle - ilmainen ja maksettu palvelu
Quizzle tarjoaa kuluttajille ilmaisen VantageScore-luottotuloksen ja ilmaisen Equifax-luottotiedot kolmen kuukauden välein. Kuten muutkin sivustot, Quizzle ei vaadi käyttäjiä antamaan luottokorttia. Yhtiö perustettiin vuonna 2008 ja liittyi Bankrate.com-konserniin vuonna 2015. Verkkosivuston mukaan Quizzleen on rekisteröity noin 2 miljoonaa ihmistä.
Kun tarkastelet luottopistettäsi Quizzle-tililläsi, näet kuinka paljon tekijöitä, kuten maksuhistoria ja luototyypit, vaikuttavat tulokseesi. Quizzle tarjoaa myös luottokortti- ja asuntolainasuosituksia ja saa korvauksia näiltä yrityksiltä. Premium-palvelu, Quizzle Pro, tarjoaa kuukausittain luottotiedot ja pisteet, 24/7-luottoseurannan ja muut edut 8 dollaria kuukaudessa; Quizzle Pro + sisältää kaiken Quizzle Prossa ja useat identiteettivarkauspalvelut, 15 dollaria kuukaudessa.
Credit.com - kuukausittaiset päivitykset
Voit saada kaksi ilmaista luottotulosta Credit.com-sivuston kautta: Experian-pistemäärän ja VantageScore 3.0: n, joka päivitetään kerran kuukaudessa. Sinun on kirjauduttava ilmaiseksi tilille, mutta rekisteröintiä varten sinun ei tarvitse antaa luottokorttinumeroa. Sivusto tarjoaa myös ilmaisen luottotietokortin, joka osoittaa, kuinka luottotietosi vaikuttavat pisteet ja antaa vinkkejä pisteet parantamiseksi. Credit.com sanoo, että se ei myy tietojasi kolmansille osapuolille, mutta se ansaitsee rahaa, jos haet tarjouksia sen verkkosivustolla mainoslinkkien kautta.
WalletHub - luottovaroitukset
Antamalla nimesi, osoitteesi, syntymäpäiväsi ja sosiaaliturvatunnuksesi neljä viimeistä numeroa ja vastaamalla sitten muutamaan kysymykseen henkilöllisyytesi vahvistamiseksi, saat pääsyn WalletHubin ilmaiseen luottoraporttiin ja pistepalveluun. Rekisteröinnin lopussa sivusto esittää myös muutamia henkilökohtaisia kysymyksiä, kuten vuositulosi, kuukausittaiset kulut, säästöt, tärkeimmät taloudelliset tarpeet ja luottokorttiluotot. Pisteesi on TransUnion VantageScore, ja luottotiedot ovat myös TransUnionilta.
Hallintapaneeli näyttää kaikki luottotilisi ja saldosi, kun taas luottohälytys-osiosta saat raportti-kortti-tyylisen kirjeen arvosanan tekijöistä, jotka vaikuttavat luotto-pisteytesi. Esimerkiksi se kertoo, onko velkakuormasi liian korkea verrattuna tilisi perustamisessa ilmoittamiin tuloihin vai onko luottokelpoisuusaste liian korkea, mikä vahingoittaa pisteet.
Avattavat valikot tarjoavat lisätietoja, kuten luoton käyttöasteen kullekin luottokortillesi. Luottoraporttisi helposti luettava versio näyttää kaikki nykyiset ja suljetut tilisi ja kaikki negatiiviset kohteet, kuten tilit, jotka ovat menneet kokoelmiin. Sivun yläreunassa oleva valikkopalkki tarjoaa tietoja rahoitustuotteista ja -palveluista, kuten tilien tarkistamisesta ja autolainoista. WalletHub ansaitsee rahaa joiltakin näistä yrityksistä, jotka mainostavat ja maksavat premium-sijoitteluista sivustolla.
Luottokorttiyhtiöt, jotka tarjoavat ilmaisia luottotuloksia
Edellä lueteltujen palvelujen lisäksi monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat asiakkailleen, ja toisinaan myös muille, ilmaisen katselun heidän luottotuloksistaan. Ne sisältävät:
Löydä kortti - FICO-lausunto
Discover-kortin haltijat saavat ilmaiseksi TransUnion FICO -luottopisteensä jokaisessa kuukausittaisessa tiliotteessa. Asiakkaat, jotka vielä vahvistavat luottohistoriaa, eivät välttämättä näe pisteitä ennen kuin he ovat suorittaneet useita kuukausia maksuja. Yksi huomioitava tekijä: Vain ensisijainen kortinhaltija saa ilmaisen luottopisteen, kun taas kortin valtuutetut käyttäjät eivät.
Viivakortti - luottotekijät
Barclaycard-asiakkaat saavat ilmaisen FICO-pisteet kuukausittaisissa lausunnoissaan. Lisäksi he näkevät jopa kaksi tekijää, jotka vaikuttavat heidän luottotulokseensa. Nämä voivat olla esimerkiksi "pankkikortin saldot tai pyörivien tilien saldot liian korkeat luottolimiitteihin verrattuna" (toisin sanoen korkea luoton käyttöaste) tai "avoimien tilien kaikkien saldojen summa on liian korkea." Nämä tiedot voi auttaa sinua parantamaan luottopistettäsi muuttamalla tapaa, jolla käytät luottoa. Barclaycard tarjoaa myös kaavion, joka osoittaa, kuinka luottopisteesi on muuttunut ajan myötä, kun sinulla on kolmen kuukauden luottotuloshistoria.
Capital One -kortti - CreditWise
Aikaisemmin nimeltään Credit Tracker, Capital One: n CreditWise-palvelu on saatavana kaikille riippumatta siitä, oletko yrityksen kortinhaltija. Tämän palvelun kautta pääset käsiksi VantageScore 3.0 -laitteeseesi joka kuukausi ja hälytys muutoksista siinä. Yksi tämän palvelun tärkeimmistä ominaisuuksista on simulaattori, jonka avulla voit nähdä, mitkä tekijät vaikuttavat tulokseesi ja yleiseen luottotietoihisi - ja kuinka paljon. Voit esimerkiksi nähdä, kuinka paljon tulospisteesi tekevät 1 500 dollarin oston luottokortilla tai ottaa 10 000 dollarin lainan.
Ensimmäinen pankkikortti - kuukausittainen lainanantajapiste
Ensimmäinen kansallispankki tarjoaa luottokorttinsa käyttäjille ilmaisen FICO-pankkikorttipisteen 9, joka on luottokorttiluoton mukautettu pisteet. Toisin sanoen se ei ole pistemäärää, jota asuntolainanantaja käyttäisi päättäessään lainata rahaa talon ostamiseen, mutta se antaa silti jonkinlaisen kuvan siitä, missä seisot. Tulos päivitetään kerran kuukaudessa.
Walmart-luottokortti - elektroninen pistemäärä
Jos olet Walmart-luottokortin haltija, saat ilmaisen FICO-pisteet joka kuukausi, jos kirjaudut sähköisiin kuukausittaisiin tiliotteisiin. Voit myös nähdä kaksi "syykoodia", jotka vaikuttavat pisteet.
