Sisällysluettelo
- Ponzi-huijaus
- Affiniteettipetokset
- Harhaanjohtava huijaus
- Epärealistinen palauttaa
- myllertävä
- Suojella itseäsi
- Pohjaviiva
Bernie Madoff, kerran arvostettu sijoitusneuvojana kääntynyt Ponzi-huijari, kuvaa taloudellisen neuvonantajan pimeää alaosaa. Aluksi Madoff näytti olevan täydellinen talousasiantuntija asiakkailleen. Rikkaalla ja eliitillä ei ollut aavistustakaan siitä, että tulevat Madoff-sijoittajat rahoittivat tähtien tuottoaan. Jos varakas eliitti voi torjua taloudellista neuvonantajaa, mitä on suojella keskimääräistä henkilöä samalta kohtalolta? Varo talousneuvojien huijauksia ja opi suojaamaan itseäsi.
Avainsanat
- Vaikka on olemassa monia rehellisiä talousneuvojia, on myös monia häikäilemättömiä, jotka harjoittavat vilpillistä toimintaa; on tärkeää tietää yleisimmät, joista kannattaa kiinnittää huomiota.Bernie Madoffista on tullut synonyymi Ponzi-järjestelmälle, jossa palautukset maksetaan nykyisille sijoittajille uusien sijoittajien talletuksesta; sillä välin neuvonantaja sifonoi osan rahasta. Yhteyspetokset kohdistuvat ryhmään, usein yhdessä Ponzi-järjestelmän, kuten uskonnollisen järjestön tai ystäväryhmän kanssa, vakuuttamalla ryhmä menemään huijauksen mukana, koska heidän ystävänsä ovat mukana.Muut huijaukset sisältävät harhaanjohtavien pätevyyksien esittämisen, kuten kokemusten tai sertifikaattien väittäminen, joita sinulla ei ole, tai lupaa epärealistista tuottoa, kuten sijoituksen vaatiminen tuottaa valtavia määriä.Käyttävän huijauksen avulla neuvonantaja tekee paljon tarpeettomia kauppoja, mikä maksaa Asiakas palkkioissa ja johtaa usein vähemmän kuin tähtiin sijoitetun pääoman tuottoon.
Ponzi-huijaus
Arvopaperi- ja pörssikomission (SEC) mukaan ”Ponzi-järjestelmä on sijoituspetos, johon sisältyy väitetyn tuoton maksaminen nykyisille sijoittajille uusien sijoittajien sijoittamista rahastoista. Ponzi-järjestelmän järjestäjät pyytävät usein uusia sijoittajia lupaamalla sijoittaa varoja mahdollisuuksiin, joiden väitetään tuottavan suurta tuottoa pienellä tai ilman riskiä. ”Ponzi-järjestelmä on klassinen huijaus, joka sisältää myös muiden huijausten komponentit. Sijoitustuotot tässä klassisessa huijauksessa ovat yksinkertaisesti uusien sijoittajien rahat, jotka annetaan nykyisille asiakkaille. Epäonnistuneesti Ponzi-järjestelmän aloittaja vie rahaa ylimääräisen elämäntavan rahoittamiseen.
Affiniteettipetokset
Suhteellisuuspetokset kohdistuvat tiettyyn ryhmään juontelullaan, usein yhdessä Ponzi-järjestelmän kanssa. Tämä huijaus on tehokasta, koska meillä on tapana luottaa muihin "heimomme" jäseniin. Kohorttiryhmällä voi olla sama uskonto, kulttuuritausta tai maantieteellinen alue. Tämä affiniteettikohdistus helpottaa uusien huijauksiin osallistujien saamista, koska luottamus on sisäänrakennettua. Osallistujien edelleen hämmentämiseksi huijari saattaa kuulua ryhmään tai teeskennellä olevansa jäsen.
Seuraava affiniteettihuijaus-Ponzi-ohjelma kohdistui persialaisten ja juutalaisten yhteisön jäseniin Los Angelesissa. Shervin Neman keräsi yli 7, 5 miljoonaa dollaria sijoituksiin ns. Hän lupasi, että rahasto sijoittaa suljettuihin kiinteistöihin, jotka ostetaan nopeasti ja myydään sitten voittoa varten. Todellisuudessa Neman käytti kerättyjä rahaa ylenmääräisen elämäntapansa rahoittamiseen ja uusien sijoittajien maksamiseen.
Harhaanjohtava huijaus
Valtakirjojen virheellinen esittäminen on toinen tapa, jolla talousneuvojat huijaavat pahaa ajattelematonta yleisöä. Taloudellisen suunnittelun ala on kypsä väärinkäytöksiin, koska harjoittamiseen ei ole yhtä erityistä valtakirja- tai lupavaatimusta. Itse asiassa on kymmeniä rahoitussuunnittelumäärityksiä, kuten sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP), rekisteröity sijoitusneuvoja (RIA), tilintarkastaja (CPA), valtuutettu finanssianalyytikko (CFA) ja monet muut. Yleisö ei ehkä ole tietoinen nimityksistä, etiikasta tai sertifiointivaatimuksista, ja voi siten saada neuvoja henkilöiltä, joilla ei ole koulutusta, kokemusta tai taustaa sijoitusneuvonnan alalla. Joku on melko helppoa ripustaa vyöruusu ja aloittaa neuvojen hankkiminen. Huijari voi sitten sulkea kaupan ja kävellä pois saaduilla tuloilla tai huijata pahaa ajattelemattomat asiakkaat väärennöillä.
Epärealistinen palauttaa
Markkinatuoton korkeampi luottaminen tai jopa takaaminen sijoituksellesi on yleinen temppu. Suosittu aksioomi, "jos se on liian hyvä ollakseen totta, se todennäköisesti ei ole", on yleensä tarkka. On epätodennäköistä, että neuvonantaja voi tarjota asiakkaalle palautuksia, jotka eivät ole käytettävissä muulle maailmalle. Tämä huijaus uhkaa asiakkaiden ahneutta ja haaveilee helposta rahasta. Jos neuvonantaja tarjoaa tai takaa yli 12-15%: n tuoton, se on todennäköisesti huijaus. Esimerkiksi viimeisen 85 vuoden aikana Yhdysvaltain osakemarkkinat ovat olleet keskimäärin noin 9, 5%. Tämä paluu ei ole ”turvallinen” paluu, vaan melko epävakaa, mikä tarkoittaa, että vuosikymmenten aikana oli monia kielteisiä paluuvuosia.
Vuonna 2012 Texasissa sijaitsevan Dallas-ääniyhteyden (VoIP) omistajat tarjosivat yksityisille kouluille sidoksissa oleville kristillisille sijoittajille jopa 1 000% vuodessa sijoittaakseen yritykseensä, Usee, Inc. -yritykseen., SEC on syyttänyt heidät.
myllertävä
Monille pörssivälittäjille on annettu syyte huijauksesta. Koska perinteisille välittäjille maksetaan, kun heidän asiakkaansa ostavat tai myyvät arvopapereita, he voivat olla motivoituneita tekemään tarpeettomia osakekauppoja omien taskujensa täyttämiseksi. Huijaushuijaus liittyy siihen, että talousneuvoja tekee usein osto- ja myyntikauppoja, mikä paitsi maksaa asiakkaalle palkkiot, mutta johtaa yleensä optimaaliseen sijoitustuottoon.
Edellä mainittujen järjestelmien lisäksi on olemassa monia muita sijoitushuijauksia sekä lisävarusteita. Seuraavaksi saat selville, miten vältetään joutumasta varjoisan sijoitusneuvojan saaliin.
Suojella itseäsi
Tarkasta ja tarkista talousneuvojan tausta. Selvitä, onko neuvonantaja saanut kurinpitotoimia tai valituksia. Nämä sivustot auttavat paljastamaan häikäilemättömät neuvonantajat: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org ja www.cfp.net.
Kysy kuinka neuvonantajalle maksetaan korvaus. Onko kyse komissiolta, hallinnoimilla varoilla, maksuilla vai yhdistelmällä maksurakenteita? Jos mahdollinen taloudellinen neuvonantaja on epäselvä tai suojattu, kun heiltä kysytään palkkioita, kävele pois. Pyydä neuvonantajan ADV Part II -asiakirjaa, joka selittää ammattilaisten palvelut, palkkiot ja strategiat.
Kun keskustelet sijoitusideoista ja strategioista, kysy kunkin suosituksen eduista ja haitoista. Ei ole täydellisiä sijoituksia, ja jokaisella rahoitustuotteella on haittapuoli. Jos neuvonantaja on epäselvää tai et ymmärrä sijoitusta, se ei ehkä ole sinulle. Voit kuitenkin harkita toisen lausunnon keräämistä.
Älä anna taloudelliselle neuvonantajalle valtakirjaa tai kykyä tehdä kauppaa neuvottelematta sinua ensin. Vaadita, että jokainen taloudellinen toimenpide selvitetään ensin kanssasi. Varmista lisäksi, että saat ilmoituksia paitsi neuvonantajan kirjelomakkeella, myös säilytysyhteisöltä tai rahoituslaitokselta, jolla on rahat ja sijoitukset.
Potentiaalista neuvonantajaa tarkistettaessa on tärkeää kysyä tyytyväisten, pitkäaikaisten asiakkaiden nimiä. Vaikka tämä on hyvä idea, teoriassa tällä suojauksella on kuitenkin haittapuoli, koska asian lähettäjät voivat olla ennalta turvatarkastus tai neuvonantajan ystävät.
Pohjaviiva
Älä toimi kiireellisesti. Ota aina aikaa ajatella tai “nukkua” taloudellista päätöstä. Yrityksen kiirehtimisen pitäisi olla punainen lippu. Jos tänään on hyvä tilaisuus, se ei katoa huomenna. Älä pelkää kävellä pois, jos tarjous ei tunnu oikealta.
