Eläkeläiset, jotka etsivät luotettavaa tuloa kultaisen vuoden aikana, eivät voi enää luottaa rahamarkkinarahastoihin ja talletustodistuksiin (CD), koska korko on liian alhainen, jotta heistä tulisi eläkeläiseksi käyttökelpoinen ensisijainen säästöväline. Sen sijaan avain kasvavien elinkustannusten torjumiseen on varojen älykäs monipuolistaminen. Transamerica tarjoaa suhteellisen houkuttelevan, vain 133 rahaston kokoonpanon vuodesta 2018, mutta nämä viisi rahastoa voivat luoda hyvin monipuolisen pesämunan, joka kestää sinut koko eläkkeellesi.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Tämä joukkovelkakirjarahasto tarjoaa verovapaita tuloja kunnallishallinnon joukkovelkakirjoista kaikkialla Yhdysvalloissa. Joukkovelkakirjalainojen keskimääräinen maturiteetti on 6, 91 vuotta, kun taas keskimääräinen maturiteetti on 5, 82 vuotta. Luoton laatu on pääosin AA (61%), jota seuraa A (11%). Morningstar on myöntänyt rahastolle neljä tähteä huolimatta keskimääräistä korkeammasta kulusuhteesta 0, 68%. Rahasto on perustamisestaan lähtien 31. lokakuuta 2012 lähtien jatkuvasti voittanut Barclays Municipal TR: n.
Transamerican osinkoihin kohdistettu rahasto (TDFAX)
Rahasto ylläpitää pienempää määrää osakkeita (35–45) keskisuurista tai suurista pääomalainoista, jotka voivat osoittaa osinkohistoriaa vähintään 25 vuotta. Tavoitteena on tuottaa kokonaistuottoa yhdistämällä osinkotuotot, osingon kasvu ja pääoman arvostus. Suurimmat alat ovat talous, terveydenhuolto ja teollisuus; suurin osa tiloista on kotimaisia, mutta noin 7% on ulkomaalaisia. Eläkekannan pitkän aikavälin osana se tarjoaa suhteellisen vakaat tulot vaatimattomassa riskissä. Rahaston kulusuhde on 1, 01% ja sen Morningstar-luokitus on kolme tähteä.
Transamerica Large Cap Value Fund -rahasto (TWQAX)
Transamerica Large Cap Value Fund -rahasto voi näyttää ensi silmäyksellä samanlaiselta kuin osinkoihin kohdistettu rahasto, sillä suurilla kappalemääräisillä tiloilla on pieni määrä pääasiassa kotimaisia osakkeita, mutta omistukset ovat huomattavasti erilaisia. Rahasto keskittyy arvoon eikä osinkoihin, joten se on sopiva vähemmistökokoelman osa pääoman yleisen säilyttämisen ja kasvun kannalta. Suurimpia aloja ovat finanssi-, terveydenhuolto- ja kuluttajaneuvoja, joilla on lähes yksinomaan kotimaisia omistuksia. Kulusuhde on 1, 06% ilman kuormitusmaksuja. Morningstar antaa rahastolle neljä tähteä.
Transamerican korkeatuottoinen joukkovelkakirjarahasto (IHIYX)
Tähän joukkovelkakirjarahastoon liittyy merkittävä riski, mutta se tarjoaa myös parempia tuottoja verrattuna turvallisempiin optioihin. Nettovarallisuusarvon (NAV) hintahistoria puhuu ääneen ja selvästi - jotkut vuodet, kuten vuosi 2009, jonka mukaan voitto oli 56, 42%, tai vuosi 2016, jonka kasvu oli 14, 15%, saa sijoittajat hymyilemään. Muut vuodet, kuten vuosi 2008, jolloin rahasto laski -25, 28%, tai vuosi 2016, jonka nettovarallisuuden nettoarvon menetys oli -4, 66%, voi olla vaikeaa. Tämä neljän tähden luokiteltu rahasto voi tehdä ihmeitä kokonaistulojen kasvattamiseksi niin kauan kuin salkku voi kestää tulevaisuuden pudotuksia. Rahaston 30 päivän SEC-tuotto on 5, 10% ja sen keskimääräinen vuotuinen tuotto on 7, 83% sen perustamisesta lähtien 14. kesäkuuta 1985. Alkuperäiset sijoitukset ovat yli 95%: n korkeatuottoisilla joukkovelkakirjalainoilla, joiden luokitus on BB, BBB tai alempi. Keskimääräinen maturiteetti on 6, 09 vuotta ja keskimääräinen kesto 3, 77 vuotta. Kulusuhde on 1, 04%.
Transamerican kehittyvien markkinoiden velkarahasto (EMTAX)
Pienen osan pesimunan sijoittaminen kehittyvien markkinoiden velaan liittyy tiettyihin riskeihin, mutta globaalin laajuuden ansiosta altistuminen alueelle on rajoitettua. Rahastolla on noin 60% ulkomaisissa hallituksissa. Argentiina (9, 29%), Meksiko (7, 73%) ja Etelä-Afrikka (5, 74%) ovat hallitusten kolmen suurimman omistuksen joukossa. Jäljellä oleva velka jakautuu useille sektoreille eri maissa. Talous-, energia- ja televiestintä ovat tärkeimmät sektorit. Keskimääräinen maturiteetti on 9, 62 vuotta ja keskimääräinen kesto 4, 8 vuotta. Luottolaadulla on huomattava erotus: 2, 39% AAA: lla, 10, 93% A: lla, 21, 79% BBB: llä ja loput BB: llä tai alle. Kulusuhde on 1, 12%.
