Sisällysluettelo
- Onko sinulla välitöntä rahatarvetta?
- Työskenteletkö yhä?
- Suuremmat hyödyt odottajille
- Pohjaviiva
Sosiaaliturvaetuuksien viivästymisestä on puhuttu paljon.
Hyötyjen saaminen 62-vuotiaana verrattuna odottamiseen, kunnes täysi eläkeikä on, on merkittävä ero, ja samoin odottaa 70-vuotiaana hakemisen alkamista. Pitäisikö sinun viivyttää? Kuten useimmissa taloudellisessa suunnittelussa, se riippuu.
Avainsanat
- Sosiaaliturvatulot on järjestetty jonkin verran joustavasti tarkalleen silloin, kun valitset aloittaa etuuksien saamisen.Etuuksien aloittaminen 62-vuotiaana tai odotettaessa täyteen eläkeikään tai pidempään voi olla merkittävä ero. Työskentely ja etuuksien saaminen ennen täysi-ikäikää saattavat ajaa Yksi vuosituloraja ylittää, jolloin hyödyt vähenevät. Kysymys on, onko kassavirtojen välitön hyöty nyt suurempi kuin myöhemmin odotettaessa tulevat suuret hyödyt.
Tässä on joitain huomioitavia tekijöitä.
Onko sinulla välitöntä rahaa?
Täyteen eläkeikään odottaminen (monille 66-vuotias, vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneille 67-vuotias) johtaa etuuteen, joka on noin 30% korkeampi kuin etuuksiin 62-vuotiaana. 70-vuotiaana odottaminen johtaa noin 32% korkeampaan etuuteen.
Työskenteletkö yhä?
Osa- tai kokopäiväinen työ voi olla plus varhaiseläkkeelle siirtymisessä, mutta työskentely ja sosiaaliturvaetuuksien ottaminen ennen täysi-eläkeikää voi myös johtaa sinut vuotuisen ansiorajan ylittämiseen, mikä rajoittaa etuudet. Vuodelle 2019 vuotuinen ansaintaraja on 17 640 dollaria.
Niiden, jotka käyttävät sosiaaliturvaa 62-vuotiaana, etuudet vähenevät merkittävästi ja pysyvästi verrattuna niihin, jotka odottavat.
Tämä tarkoittaa, että alle täyden eläkeiän ikäiset koko vuoden 2019 aikana menettävät yhden dollarin etuudet jokaisesta 2 dollarista, jonka he ansaitsevat yli 17 640 dollaria. Ne, jotka saavuttavat täyden eläkeiän 2019 aikana, menettävät yhden dollarin etuudet jokaisesta 3 dollarista, jonka he ansaitsevat yli 46 920 dollaria, siihen kuukauteen asti, jolloin he saavuttavat täyden eläkeiän. Huomaa: Sosiaaliturvahallinto laskee vain ansiot ennen kuukauden täyttä täysi-ikää.
Vuotuinen ansaintaraja poistuu täydessä eläkkeessä, mutta etuuksista voidaan silti verottaa jopa 85 prosenttia. Jos työskentelet ja olet korkean tulotason veroluokassa, saatat haluta viivyttää etuuksien saamista, kunnes ansiosi ovat pienemmät tai 70-vuotiaana.
Ota käteinen nyt tai myöhemmin suurempi etu?
Niiden, jotka käyttävät sosiaaliturvaa 62-vuotiaana, etuudet vähenevät merkittävästi ja pysyvästi verrattuna niihin, jotka odottavat. Tämä alennus laskee suhteellisesti jokaisesta vuodesta, jona vastaanottaja odottaa 62-vuotiasta täyteen eläkeikään. Kuten aiemmin mainittiin, 70-vuotiaana odottaminen johtaa pysyvään etuuteen, joka on noin 32% korkeampi kuin jos etuudet alkaisivat täydessä eläkkeessä. Tämä nousu on myös verrannollinen, ja se kasvaa vuosittain täyden eläkeiän ja 70 ikän välillä.
Toinen villi kortti on elinajanodote. 65-vuotiaan amerikkalaisen keskimääräinen elinajanodote on 17, 7 vuotta miehellä ja 20, 3 vuotta naisella - pitkä aika tarjota lisärahoja, jos etuudet otetaan liian aikaisin.
Pitkäikäisyyslaskimet ja vakuutusmatemaattiset taulukot voivat auttaa määrittämään eliniän. Mutta katso myös lähemmäksi kotia. Niille, joiden perhe ei ole erityisen pitkäikäinen - tutkijat näyttävät olevan jakautuneita siitä, ennustaako perheen historia pitkän elämän - vai joilla on sairaus, joka uhkaa lyhentää elämäänsä, hyötyä pikemminkin kuin myöhemmin, mikä saattaa olla järkevää.
Pohjaviiva
Milloin sosiaaliturvaetuudet otetaan, on tärkeä ja monimutkainen päätös. Ota riittävästi aikaa ja kysy neuvoa ennen kuin päätät, minkä matkan. Pidä silmällä muuttuvia etuustasoja ja muita sosiaaliturvan muutoksia. näitä tarkistetaan vuosittain.
