Td ameritrade välttämättömät salkut katsaus

Tärkeä

Charles Schwab ilmoitti 25. marraskuuta 2019 TD Ameritraden online-välityksen ostamisesta. Itse kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla, ja tällä välin nämä kaksi yritystä toimivat itsenäisesti. Schwab odottaa, että sen alustat ja palvelut sulautuvat kolmen vuoden kuluessa kaupan päättymisestä.

TD Ameritrade oli yksi robo-sijoituskonseptin edelläkävijöistä, kun se aloitti Amerivest-palvelunsa vuonna 2004. Amerivestillä oli monia tunnusmerkkejä, joita näemme tänään robo-neuvonantajilla - kyselylomake, joka asettaa uuden asiakkaan tavoitteet ja riskinkantokyvyn, näiden tietojen käyttö tasapainoisen salkun luomiseksi ja jatkuva kannustaminen tekemään säännöllisiä talletuksia. Palvelua on vuosien mittaan muutettu huomattavasti, ja se elää nyt nimellä TD Ameritrade Selective Portfolios. Aikaisempiin valikoituihin portfolioihin sisältyi jonkin verran ihmisen puuttumista ja kuulemista, ja se tarjoaa edelleen nämä vaihtoehdot. Vuonna 2016 TD Ameritrade lanseerasi kuitenkin täysin digitaalisen version automatisoitujen sijoituspalvelujen tarjoamiseksi.

TD Ameritrade Essential Portfolios lainasi selektiivisten portfolioiden kehittämisessä opittuista oppeista ja toimittaa passiivisen sijoitusalustan sivuston ja sovelluksen kautta ilman, että tarvitaan ihmisen kosketusta. Ilman tätä asiayhteyttä on helppo erehtyä Essential Portfolioihin uudempana merkintänä tässä tilassa. Todellisuudessa yrityksellä on enemmän kokemusta kuin monilla tällä alueella toimivilla yrityksillä, ja se osoittaa tarjouksensa laadun kannalta helppokäyttöisyyden ja järjestelmän takana olevan metodologian.

Plussat

• Tarjoaa ydinportfolion tai Morningstarin suosittelemista rahastoista rakennetun sosiaalisesti tietoisen portfolion

• Laaja valikoima tilityyppejä

• Verotappioiden korjaaminen

• Osa laajempaa rahoitustuotteiden maailmankaikkeutta

Haittoja

• Salkun yksityiskohtia ei voida katsoa ennen rahoitusta

• Portfolioita ei voi mukauttaa digitaalisesti

• Osingot pyydettiin kassavarat ja sijoitettiin uudelleen vain tasapainottamisen aikana

• Portfolioita ei voida mukauttaa varastotasolla

Tärkeä

Tämän TD Ameritrade Essential Portfolios -robo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkistaneet myös TD Ameritraden perinteiset välityspalvelut.

Tilin asetukset

1, 7

Essential Portfolios -aloitteen käytön aloittaminen sisältää vastauksen joihinkin kysymyksiin, joiden tarkoituksena on arvioida suhtautumistasi riskiisi ja investointisi aikataulua. Koko prosessin aikana on olemassa selkeät kärkilinkit, joiden avulla voit täyttää pyydetyt tiedot. Sinua pyydetään valitsemaan ensisijainen tavoite sijoituksellesi valitsemalla eläkkeelle siirtyminen, yleiset sijoitukset, koulutuskustannukset tai suuri hankinta. Kun olet asettanut tavoitteen, asetat alkuperäisen sijoitussumman ja sitten sinulla on mahdollisuus valita ydin- tai sosiaalisesti tietoinen salkku.

Kaikki salkut sisältävät Morningstar Investment Managementin suosittelemia ETF-sijoitusrahastoja, jotka on suunnitellut TD Ameritrade Investment Management. Jokaisessa salkkukategoriossa on viisi mahdollista riskitasoa konservatiivisesta aggressiivisuuteen. Voit säätää ilmoitettua riskitasoa nähdäksesi erilaisia ​​ennusteita salkkukategoriallesi yhden vuoden ajanjaksolta. Tässä vaiheessa sinulle annetaan mahdollisuus asettaa sijoituksellesi tavoitesumma ja Essential Portfolios antaa sinulle todennäköisyyden saavuttaa se. Jos et todennäköisesti saavuta tavoitetta, voit muokata keskeisiä tekijöitä, kuten riskitasoa, kuukausimaksuja ja sijoitusajanjaksoa.

Kun olet tyytyväinen onnistumisen todennäköisyyteen, voit tarkastella jakautuneita sijoitusrahastoja kattavien omaisuusluokkien erittelyjä. Vielä tärkeämpää on, että ehdotetun salkun suoritustiedot ovat saatavilla tarkistettavaksi. Jos sinusta tuntuu, että valinta on sinulle väärä, voit siirtyä enemmän tai vähemmän riskialttiisiin salkkuihin palamatta takaisin ja käsittelemättä uudelleen kysymyksiä - vaikka tämä vaihtoehto on myös sinulle käytettävissä.

Yksi TD Ameritraden tarjoamien tuotteiden vahvuuksista on laaja tarjottu tilityyppi. Tarjolla on tavallisia tilejä, kuten yksilöllisiä, yhteis- ja Roth- tai tavallisia IRA-tiloja, mutta voit avata myös muun tyyppisiä IRA: ita (ala- ja ala-Roth sekä SEP-IRA ja yksilölliset 401 (k) suunnitelmat), koulutussuunnitelmia (529 korkeakoulusäästöä, Coverdell ESA ja alaikäisille tarkoitettu yhtenäinen lahja) sekä rahastoihin, kumppanuuksiin, LLC: iin ja sijoituskerhoihin. Haittapuoli: et näe portfolion tarkkaa sisältöä ennen kuin olet rahoittanut tiliäsi.

Tavoitteiden asettaminen

3.4

Essential Portfoliosin tavoitteenasetustyökaluihin kuuluvat artikkelit ja kuukausittaiset sähköpostit. Voit asettaa yleisen salkun tavoitteen ja dollarimäärän osana tilisi määritystä, mutta valinnat ovat rajalliset. Seurantaominaisuudet perustuvat edistymiseen kohti ilmoitettuja tavoitteita. Ensisijainen verkossa saatavana oleva suunnittelutyökalu on eläkelaskin. Tämän lisäksi alustasta tai mobiilisovelluksesta ei ole paljon apua. Asettaaksesi sijoitustavoitteesi, TD Ameritrade haluaa sinun käyvän sivuliikkeessä ja keskustelemaan edustajan kanssa ilman lisäkustannuksia. Voit myös käyttää yrityksen sähköpostikanavia tai soittaa puhelun.

Tilipalvelut

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolios sisältyy TD Ameritraden laajempaan palvelutarjontaan, joten osa tilipalveluista sulautuu paikoilleen. Essential Portfoliosin avulla on helppo asettaa säännölliset talletukset salkkuosi. On myös ominaisuuksia, jotka on suunniteltu tietyille tilityypeillesi. Esimerkiksi kun olet tekemässä nostoja IRA: lta, sinulle ilmoitetaan vuosittaisesta vaaditusta vähimmäisnostuksestasi ja annat useita vaihtoehtoja nostettujen varojen ajoitukselle ja sijainnille. Jos sinulla on tavallinen TD Ameritrade -kaupankäyntitili, voit liittää sekkitilin ja pankkikortin.

Portfolion sisältö

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios käyttää ilmoitettua riskinkantokykyä, aikahorisonttia ja muita profiilitietoja käytetään sovittamaan sinut salkkuun kohdeomaisuuden allokoinneilla, jotka ovat yhtäpitäviä Modern Portfolio Theory (MPT) -strategian kanssa. Essential Portfolios kääntyy sitten Morningstarin puoleen konsulttina täydentääkseen salkkuja ei-omistamilla ETF: llä, jotka täsmentävät ehdotetut varojen allokoinnit. Morningstarin omistama valintamenetelmä käyttää laadullisia ja kvantitatiivisia tekijöitä suodattamaan kohde-etuudet. Morningstarin tiedetään kuitenkin priorisoivan rahastoja, jotka seuraavat suunniteltua ja joiden yleiset kulusuhteet ovat alhaiset. Salkkujen luomiseen käytettyjen ETF-rahoittajien joukossa ovat mm. Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree ja Invesco.

Salkunhoito

3.5

Portfolioita tasapainotetaan drift-pohjalta. Tasapainottamiselle ei ole asetettu määräaikoja, ja ajoaikatoleranssia ei ole selkeästi kirjoitettu tiedonannossa ”tarvittaessa” pidemmälle. Mielenkiintoista on, että jos siirryt itse hallitsemasta TD Ameritrade -salkusta välttämättömään salkkuun, TD Ameritrade saattaa pitää kaikki hallussa olevat ETF-rahastot, jotka sopivat omaisuuden allokointiin, vaihtamalla ne hitaasti korkeamman tason ETF-arvopapereihin, jotka täyttävät tämän tavoitteen, kun tasapainotusmahdollisuudet esitetään. Tämä viittaa siihen, että TD Ameritrade pystyy tasapainottamaan dynaamisesti, joten suuri osa tasapainotuksesta voidaan tehdä, kun uusia varoja lisätään tai varoja poistetaan salkusta.

Tasapainottamisen lisäksi verotuksellisten tappioiden keruu on saatavana kaikista salkkuista. Essential Portfolios voi vaihtaa ETF: n, joka osoittaa tappiota olennaisesti samanlaiselta, verolaskosi minimoimiseksi. Tilin vähimmäiskokoa ei vaadita verotuksellisten korjuujen valitsemiseksi.

Sekä verkkosivusto että mobiilisovellus näyttävät omaisuuden allokoinnin ja tilin arvon muutokset ajan myötä helposti ymmärrettävissä graafisissa muodoissa. Voit helposti nähdä kuinka seuraat asettamiasi yleisiä tavoitteita ja muuttaa kuukausitalletuksia tai muuttaa tavoitetta, jos olet myöhässä.

Käyttäjäkokemus

3, 9

Mobiili kokemus

TD Ameritrade tarjoaa mobiilisovelluksia Androidille ja Applelle. Mobiilisovellus antaa sinulle nykyisen jakauman portfoliosi ja tarjoaa helpon tavan tehdä lisää talletuksia. Voit myös seurata muita linkitettyjä TD Ameritrade -tilejäsi, koska heillä on sama sovellus.

Pöytäkokemus

TD Ameritraden verkkosivuston Essential Portfolios -osa on erittäin helppokäyttöinen, vaikka se ei olekaan niin helppo löytää. Pääsivulta on napsautettava ”Ohjaus”, sitten ”Sijoitusten hallintapalvelut” ja löydettävä Essential Portfolios kyseiseltä näytöltä. Useimmat ihmiset löytävät sivuston suoraan hausta, mutta ylimääräinen valikoista on tunnettu riski, kun robo-neuvonantaja on vain yksi monista yrityksen kautta tarjottavista tuotteista.

Asiakaspalvelu

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios tarjoaa asiakaspalvelun vuorokauden ympäri, mikä ei ole totta monille robo-neuvonantajille. Voit ottaa yhteyttä yritykseen online-chatin tai sähköpostin välityksellä. Testipuheluihin puhelintukipalveluun vastattiin nopeasti ja lupaavasti. Usein kysyttyihin kysymyksiin ei mennä kovinkaan yksityiskohtaisesti, mutta TD Ameritrade -palvelun kaikki tiedot ovat helposti saatavilla sivustolta, jos haluat kaivaa syvemmälle.

Koulutus ja turvallisuus

4, 8

TD Ameritraden tärkein verkkosivusto on täynnä koulutusmateriaaleja, jotka ovat kaikkien asiakkaiden saatavilla. Tämä on jälleen yksi eduista, jos robo-neuvonantaja on osa vakiintunutta online-välittäjää. Koska Essential Portfolios -palvelu on keskittynyt pitkäaikaiseen sijoittamiseen, markkinoiden päivitykset jaetaan yleensä kuukausittaisissa uutiskirjeissä.

Essential Portfolios kattaa saman turvallisuuden kuin muutkin TD Ameritrade -tarjoukset. Tämä sisältää säännölliset suojaukset ja palomuurit, kuten 128-bittinen salaus. TD Ameritrade on myös Securities Investor Protection Corporation (SIPC): n jäsen, joka tarjoaa 500 000 dollarin kattavuuden ja ylimääräisen lisävakuuden jokaiselle asiakkaalle enintään 149, 5 miljoonaan dollariin arvopapereilta ja 2 miljoonaan dollariin käteisvaroihin.

Palkkiot ja palkkiot

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios laskuttaa sinulta vuosipalkkiona 0, 30% hallinnoitavista varoista. Tämän lisäksi ei peritä palkkioita, vaikka salkkuun päätyvät ETF: t voivat veloittaa kulusuhteita, jotka lisäävät kulusi 0, 08% –0, 20%. Core Portfolio -vaihtoehdon ETF-arvot ovat hyvin paljon spektrin halpapäässä, koska tämä on osa Morningstarin käyttämiä kriteerejä. Sosiaalisesti tietoisessa portfoliossa voi olla korkeammat kustannussuhteet valittuihin ETF: iin nähden, mutta nekin suoritetaan Morningstar-suodattimien läpi, jotka ovat erittäin kovia liiallisten kustannusten lisäksi muun muassa seurantavirheiden lisäksi.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnointiin: 1, 25 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnasta: 6, 25 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnasta: 25, 00 dollaria

Onko TD Ameritrade Essential Portfolios hyvä sinulle?

TD Ameritrade Essential Portfolios on vankka tarjous erittäin kohtuulliseen hintaan. Korkein tilin minimimäärä voi tietenkin olla este uusille sijoittajille. Salkkujen automatisoitu hallinta pinoa hyvin kilpailijoita vastaan, ja on erityisen mukavaa tietää, että Morningstar tarkistaa kaikki salkkuosi lisättävät varat. Lisäksi käytettävissä olevien tilityyppien monipuolisuus tekee siitä yhden ainoista robo-neuvonantajavaihtoehdoista joillakin alueilla.

Jotkut sijoittajat haluavat korkeamman salkun räätälöinnin, mutta tämä halu on ristiriidassa sen kanssa, mitä TD Ameritrade (ja yleensä robo-neuvonantajat) tarjoaa. TD Ameritrade uskoo, että Morningstar valitsee paremmin ETF: ää kuin sinä olet - ja he ovat todennäköisesti oikeassa. Lisäksi, jos haluat hallita enemmän salkkuasi kuin mitä Essential Portfoliosin kautta on mahdollista, voit vaihtaa helposti johonkin muihin hallittuihin salkkuvaihtoehtoihin, kuten Selective Portfolios tai Personal Portfolios.

Essential Portfolios on ihanteellinen, jos sinulla on jo TD Ameritrade -tili ja haluat tehdä sen kimpaleesta, jotta sitä voidaan hallita passiivisesti. Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä, että siirtyminen on niin sujuvaa tarjousten välillä. Vaikka et tällä hetkellä käytä TD Ameritrade -sovellusta, Essential Portfolios on todellinen robo-neuvonantaja, joka ei yritä myydä sinulle omistamia varoja, joista se hyötyy. Kohtuulliselta neuvontapalkkiolta saat neuvontaa, salkunhoitoa ja ETF: ää ilman lisäkustannuksia. Tämä on reilu sopimus, joka houkuttelee monia yksittäisiä sijoittajia.

Vertaa TD Ameritrade Essential Portfolios

TD Ameritrade on yksi robo-sijoitusten pioneereista. Katso, kuinka he vertautuvat muihin tarkistettuihin robo-neuvonantajiin.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.