Mikä on Swingline-laina?
Swingline-laina on rahoituslaitosten myöntämä lyhytaikainen laina, joka tarjoaa yrityksille mahdollisuuden saada varoja velkasitoumusten kattamiseen. Swingline-laina voi olla olemassa olevan luottolimiitin tai syndikoidun luottolimiitin alaraja, joka on lainanantajaryhmän tarjoama rahoitus. Swingline-lainoilla on tyypillisesti lyhyt toiminta-aika, joka voi vaihdella keskimäärin viidestä 15 päivään.
Swingline-lainat ovat hyödyllisiä yrityksille, koska ne antavat tarvittavaa käteistä suhteellisen nopeasti. Swingline-lainoilla on kuitenkin usein korkeammat korot kuin perinteisillä luottolimiiteillä, ja varat rajoittuvat velkavelkojen kattamiseen.
Kuinka Swingline-laina toimii
Rahoituslaitokset myöntävät swingline-lainoja sekä yrityksille että yksityisille. Henkilökohtainen swingline-laina on samanlainen kuin palkkapäivälaina, joka tarjoaa käteistä nopeasti. Lainan nopea saatavuus maksaa kuitenkin huomattavasti korkeamman koron muodossa kuin muut luoton muodot, kuten pankkien myöntämät henkilökohtaiset lainat.
Yritykset voivat käyttää swingline-lainoja kattamaan väliaikaiset kassavirran puutteet, ja siinä mielessä ne ovat samanlaisia kuin muut luottolimiitit toiminnassaan. Tämän tyyppisen lainan tarjoamat varat on tarkoitettu käytettäväksi vain olemassa olevien velkojen maksamiseen. Toisin sanoen varoja ei voida käyttää liiketoiminnan laajentamiseen, uusien varojen hankkimiseen tai tutkimukseen ja kehitykseen tehtäviin investointeihin.
Rahoituksen käytön rajoittaminen erottaa swingline-lainat perinteisistä luottolimiiteistä, joita voidaan käyttää melkein mihin tahansa tarkoitukseen, kuten tavaroiden ostamiseen ja velkojen takaisinmaksuun.
Swingline-lainoja voidaan hyödyntää tai nostaa samana päivänä, kun luotonantajalle esitetään pyyntö, ja ne voidaan myöntää pienemmille summille kuin nykyinen luottolimiitti.
Swingline-laina voi olla vaihtolaina, joka on luottolimiitti, jota lainanottaja voi käyttää ja maksaa takaisin toistuvasti. Vaikka lainalla on yleensä yläraja, niin kauan kuin varat maksetaan takaisin sovitulla tavalla, ne voidaan tarvittaessa nostaa hyvin lyhyellä varoitusajalla. Usein lainanottajat voivat saada varoja sinä päivänä, jona ne pyytävät, ja takaisinmaksu- ja nostamisjakso voi jatkua niin kauan kuin kaikki lainausehdot täyttyvät ja molemmat osapuolet päättävät pitää linjan auki.
Vaihtuvat luottolimiitit, mukaan lukien swingline-lainat, voidaan sulkea joko lainanottajan tai lainanantajan harkinnan mukaan. Lainanantajalla on mahdollisuus sulkea kaikki luottolimiitit, joita he pitävät liian riskialttiina. Swingline-lainat sopivat parhaiten käytettäväksi tapauksissa, joissa normaalit käsittelyviiveet tekevät muista lainoista epäkäytännöllisiä.
Hyödyt ja haitat swingline-lainojen suhteen
Kuten kaikissa lainanottojärjestelyissä, jokaisella luottotuotteella on etuja ja haittoja. Yrityksen avainhenkilöiden on punnittava edut ja haitat selvittääkseen, onko swingline-laina toteuttamiskelpoinen vaihtoehto.
Plussat
-
Swingline-laina voi antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada suuri määrä käteistä.
-
Swingline-lainoihin pääsee lyhyellä varoitusajalla.
-
Swingline-lainat auttavat yrityksiä kassavirran vajeissa ja pitävät velkamaksunsa ajan tasalla.
Haittoja
-
Swingline-lainat on maksettava takaisin nopeasti.
-
Swingline-lainoilla on usein korkeammat korot kuin perinteisillä luottolimiiteillä.
-
Swingline-lainojen varojen käyttö rajoittuu usein velallisten maksamiseen.
