Elinajanodotteen kasvaessa monet ihmiset haluavat lykätä eläketililtäsi nostojen tekemistä niin kauan kuin mahdollista varmistaakseen, että heidän pesimunansa täyttävät eläketulotarpeensa. Mutta vetäytymisen on aloitettava tietyllä iällä rangaistusten välttämiseksi. Jos olet tänä vuonna vähintään 70 ½-vuotias, sinun on poistettava vaadittavat vähimmäisjakelumäärät (RMD) perinteisestä IRA-, SEP- ja SIMPLE IRA -summasta. Suunnitelman määräyksistä riippuen saatat joutua myös vetäytymään pätevästä järjestelystäsi, tilisi 403 (b) tai 457 (b).
Näistä rajoituksista huolimatta on olemassa tiettyjä strategioita, joita voit käyttää vanhentumistilisi nostamiseen, ja jotka auttavat sinua säilyttämään tilisi saldon. Korostamme tässä joitain näistä näkökohdista.
Jakelu nimetyiltä IRA: tta
Tasapainottaa tasapainoa edunsaajillesi
Tehokkaiden varojen lopettaminen
Tätä vaihtoehtoa valittaessa on kuitenkin oltava varovainen. Jos omaisuus menettää arvonsa sen jälkeen, kun se on jaettu IRA: lta, ylösalaisin on se, että saatat pystyä kirjaamaan tappiot, mikä ei olisi ollut vaihtoehto, jos tappiot olisivat syntyneet, kun varat olivat IRA: ssa. Toisaalta, jos kyseisten omaisuuserien suorituskyky paranee, ansaitset tuloverot tuloista. Harkitse myös sitä, että voittoa / tappiohoitoa voidaan soveltaa ansaitsemiseen / tappioon, mikä vaihtoehto ei ole käytettävissä voittoihin / tappioihin, jotka ilmenevät IRA: lla.
Ilmoittaminen IRA-säilytysyhteisöllesi
Jakelu pätevästä suunnitelmassasi, 403 (b) ja 457 (b) -tilisi
Toisaalta, ajattele, että määrien vetäminen hyväksytystä suunnitelmasta lisää verotettavaa tuloasi vuodelle ja saattaa mahdollisesti asettaa sinut korkeampaan tulovero-ryhmään. Jos tarvitset omaisuutta kulujen kattamiseen, tämä ei ole kysymys. Jos sinulla on jo muita tulolähteitä, jotka riittävät vastaamaan taloudellisia tarpeitasi, ei välttämättä ole niin hyvä idea nostaa määriä, jotka ansaitsevat edelleen veroja veroperusteisesti, jos ne jäävät kelpoisuussuunnitelmatilillesi.
Ylimääräisten RMD-määrien kaataminen
Bottom Line
RMD: n ottaminen eläketililtäsi on väistämätöntä. Mutta kuten useimmat väistämättömät tapaukset, lopputulos määräytyy ajoituksen ja toteutuksen avulla. Muista keskustella rahoitussuunnittelijasi kanssa näistä strategioista ja keskustella siitä, onko muita vaihtoehtoja, jotka saattavat sopia taloudelliseen profiiliin.
