Mikä on suora elinkorko?
Suora elinkorko, jota joskus kutsutaan suoraksi elämäpolitiikaksi, on eläketulotuote, joka maksaa etuutta kuolemaan asti, mutta luopuu mahdollisista lisäetuuksista tai kuolemanetuuksista. Kuten kaikki annuiteetit, myös suora elinkorko tarjoaa taatun tulon virran eläkkeen omistajan kuolemaan asti.
Suoran elämän tekee ainutlaatuiseksi se, että kun annuitantti kuolee, kaikki maksut pysähtyvät eikä ansaitsijalle, hänen puolisonsa tai perillisilleen enää aiheudu rahaa tai kuolemanetuja. Tämän seurauksena suora eläke-annuiteetti on halvempaa kuin monen muun tyyppisissä annuiteteissa ja eläketulotuotteissa.
Mikä on annuiteetti?
Kuinka suora elinkorko toimii
Vaikka monen tyyppiset annuiteetit ansaitsevat annuiteetin omistajan nimeämään edunsaajan (yleensä puolison), jolla on oikeus jatkaa maksuihin tai kuolemanetuuksiin, suora eläke-annuiteetti luopuu tästä lisäedusta korkeampien takuumaksujen hyväksi, kun annuitantti elää.
Eläkevakuutuksen suora eläkevakuutus voidaan ostaa annuitan elinaikana suorittamalla säännöllisiä maksuja annuiteettiin tai se voidaan ostaa yhdellä kertasummalla. Tavallisesti kiinteämääräiset ostot tehdään annuitan eläkkeelle siirtymisen jälkeen tai pian sen jälkeen. Kumpikin maksutapa johtaa samoihin säännöllisiin maksuihin.
Avainsanat
- Suora elinkorko lopettaa kokonaan maksamisen kuoleman jälkeen, toisin kuin muut annuiteetit. Tästä syystä suorat elinkorotuotteet ovat yleensä halvempia kuin muut vastaavat tuotteet.Oletusvuosien suorat ostot tehdään yleensä vasta eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Suorat eläke-annuiteetit johtuvat Itse asiassa he eivät maksa mitään kuoleman yhteydessä, ovat yleensä parasta ihmisille, joilla ei ole kumppaneita tai edunsaajia.
Kun perhe- ja kuolemaetuudet jätetään huomioimatta, suoran eläke-annuiteetin omistaja voi saavuttaa korkeimman mahdollisen kuukausimaksun. Siksi tällainen annuiteetti sopii parhaiten henkilöille, joilla ei ole puolisoa tai kumppania.
Itse asiassa se toimii suorana panoksena pitkäikäisyydelle; mitä kauemmin omistaja / annuitantti elää, sitä enemmän he saavat maksuja. Siinä ei ole säännöksiä riskien rajoittamisesta ennenaikaisen kuoleman tapauksessa, jolloin annuiteetin kirjoittaja pitää tasapainon. Suorat eläke-annuiteetit eivät ehkä ole paras valinta pariskunnille, jotka elävät annuiteettinsa ansiosta.
Kuten kaikki annuiteetit, myös suorat elämäannuiteetit toimivat pitkäikäisyysvakuutuksina.
Tällaisessa tapauksessa eloonjääneellä puolisolla olisi oltava vaihtoehtoinen tulolähde, todennäköisesti toinen annuiteetti. Suorat eläkeannit eivät ehkä ole hyvä valinta henkilöille, jotka aikovat siirtää varallisuuttaan myös perillisille.
Erityinen huomio: Vaihtoehdot
Vaihtoehtona on yhteinen ja perhe-eläke, joka maksaa edelleen, kunnes molemmat nimetyt henkilöt (omistaja ja edunsaaja, yleensä puolisot) ovat kuolleet. Siellä on myös tietty eläke plus -jakso, joka maksaa etuuden joko annuitan elinaikana tai tietyn ajanjakson ajan sen mukaan, kumpi on pidempi. On myös käteissuorituksen annuiteetti, joka on tae siitä, että puoliso tai edunsaaja saa summan, joka on yhtä suuri kuin annuiteettiin maksettu palkkio (vähennettynä jo suoritettujen maksujen määrällä), jos annuiteetin omistaja / annuitantti kuolee ennen tasapainottamista.
