Osakevälittäjät vs. talousneuvojat: yleiskatsaus
Vain tietyillä lisensoiduilla ammattilaisilla on oikeus tehdä arvopaperikauppoja asiakkaille tai tarjota maksettuja sijoitusneuvoja Yhdysvaltain arvopaperilain nojalla. Pörssivälittäjät ja talousneuvojat ovat kaksi tällaista ammattilaista, vaikka heillä on taipumus palvella erilaisia asiakkaita ja keskittyä vaihteleviin lopputuloksiin.
Ammattihenkilön ei ole mahdotonta olla sekä pörssivälittäjä että taloudellinen neuvonantaja samanaikaisesti tai ammattihenkilön välillä vaihdella nimityksen välillä. Osakevälittäjien ja neuvonantajien tunnusmerkki on Series 7 -lisenssi, jonka avulla sijoitusammattilainen voi tarjota asiakkaille täyden sarjan yleisiä arvopapereita. Kaikki muu riippuu siitä, millaisia suhteita asiakkaisiin rakennetaan.
Avainsanat
- Pörssivälittäjät ja finanssialan neuvonantajat ovat molemmat finanssialan ammattilaisia, jotka voivat auttaa asiakkaita saavuttamaan sijoitustavoitteensa. Tukkumyyjän ensisijainen tehtävä on toteuttaa kaupat saavuttamalla paras toteutus asiakkaiden puolesta.Rahoitusneuvojat antavat yleisiä ja erityisiä taloudellisia neuvoja maksua vastaan ja saattavat johtaa asiakasvarat ja salkun rakentaminen.
Pankkiiriliike
Pörssivälittäjä on finanssialan ammattilainen, joka toteuttaa kauppoja asiakkaiden puolesta joko vähittäiskaupassa tai institutionaalisissa tiloissa. Osakevälittäjän on toimittava asiakkaan edun mukaisesti parhaan toteutuksen saavuttamiseksi. Välittäjät ovat lisensoituja ja heidän on täytettävä eettinen ja aiheeseen liittyvä valtakirja.
Verkkovälittäjät ovat Internet-pohjaisia alustoja, joiden avulla asiakkaat voivat ostaa ja myydä arvopapereita itse. Osakevälittäjät eivät tarjoa sijoitusten hallintaa koskevia neuvoja tai salkunhoitoa osana peruskuvaustaan. Pörssiyhtiöt ansaitsevat usein palkkiot toimialakohtaisesti, mikä voi olla kiinteä korko.
Talousneuvojat
Rahoitusneuvojat tarjoavat taloudellista neuvontaa ja hoitavat rahaa asiakkaiden puolesta. Tämä voi tapahtua salkunhoidolla tai valitsemalla sijoitusrahastoja tai ETF-rahastoja, joita muut hoitavat. Talousneuvojat käyttivät tyypillisesti maksupohjaista rakennetta, esimerkiksi prosentteina hallinnoitavista varoista (AUM), joista veloitetaan vuosittain. Talousneuvojien viimeisimmät inkarnaatiot tunnetaan robo-neuvonantajina ja rakentavat sijoitussalkkuja asiakkaiden puolesta algoritmeja käyttämällä.
Keskeiset erot
Yksi kriittinen oikeudellinen ero osakevälittäjän ja täysin rekisteröidyn neuvonantajan välillä riippuu sanasta "uskonnonharjoittaja". Haltija on ammattilainen, joka hallinnoi rahaa toiselle, nimeltään "edunsaaja". Yhdysvaltain laki asettaa kaikille tytäryhtiöille positiivisen velvoitteen asettaa edunsaajan edut etusijalle.
Vuoden 1940 sijoitusneuvojien lain mukaan kaikilla rekisteröidyillä sijoitusneuvojilla (joista monet taloudelliset neuvonantajat ovat) on uskottava velvollisuus asiakkailleen. Tämä ei ole niin arvopaperivälittäjien kohdalla. Sen sijaan ei-uskonnollisen arvopaperivälittäjän on noudatettava vain "soveltuvuus" -standardia, joka ei edellytä asiakkaan etujen asettamista etusijalle. pörssivälittäjien on annettava vain sopivia neuvoja asiakkaan resurssien perusteella.
Yksi poikkeus on huomattava: osakevälittäjät ovat velkaa velvollisuuksia välittäjilleen. Rekisteröityillä sijoitusneuvojilla ei ole välittäjää. On tärkeää huomata, että jotkut rahoitusneuvojat eivät ole rekisteröityjä sijoitusneuvojia; he ovat rekisteröityjä edustajia, jotka työskentelevät välittäjäkauppiaan kanssa. Näitä taloudellisia neuvonantajia sitoo sama soveltuvuusstandardi kuin pörssivälittäjiin, ja ainoa ero näiden kahden välillä voi olla heidän hallussaan olevat arvopapereiden lisenssit.
Toinen merkittävä ero on asiakkaille tarjottavan palvelun tyyppi. Rahoitusneuvojat yleensä esiintyvät täyden palvelun raha-asiantuntijoina, eli ne tarjoavat veroneuvontaa, asuntolaina-apua, rakentavat budjetteja ja jopa myyvät vakuutuksia. He voivat ansaita rahaa maksuilla, palkkioilla tai molemmilla. Toisaalta pörssivälittäjät ovat paljon transaktioita paremmat. Heillä on edelleen asiakkaita ja he voivat rakentaa pitkäaikaisia suhteita, mutta painopiste on arvopaperituotteissa eikä muissa taloudellisen elämän näkökohdissa.
Erityiset näkökohdat
Millaista koulutusta ja kokemusta tarvitaan?
Lähes jokaisesta voi tulla pörssivälittäjä tai talousneuvoja. Se auttaa saamaan perustutkintoa, mieluiten rahoitus-, taloustieteen tai jonkin tyyppisellä siihen liittyvällä alalla. Se voi olla myös iso plussa, jos sinulla on aiempaa kokemusta työskennellä sijoitusten kanssa tai myynnissä, vaikka se ei olekaan edellytys.
Ainoa todellinen edellytys kummallekin uralle on rahoitussektorin sääntelyviranomaisen (FINRA) hallinnoimien arvopapereiden lisenssikokeiden läpäiseminen. On yksi saalis; FINRA edellyttää, että sinulla on oltava sponsoroiva yksikkö ennen kuin voit osallistua suurimpaan osaan sen tenttejä. Tämä tarkoittaa, että tavoittelevan neuvonantajan tai välittäjän on löydettävä yritys sponsoroimaan heitä.
Yhteisiin arvopapereiden lisensseihin sisältyy seuraava:
- Sarja 6, joka antaa mahdollisuuden käydä kauppaa sijoitusrahastoissaSarja 22, joka antaa mahdollisuuden käsitellä suoran osallistumisen ohjelmiaSarja 7, joka on yleisin ja kattaa laajan joukon arvopapereitaSarja 65, jota useimmat valtiot vaativat niille, jotka haluavat toimia sijoitusneuvojinaSarja 63, jota eräät valtiot vaativat viralliselle rekisteröidylle edustajalleSarja 66, joka kattaa 63- ja 65-kokeet toistamatta Sarjan 7 materiaalia
FINRA-kokeet eivät ole ilmaisia. Suurin hinta maksaa 100–305 dollaria yritystä kohden, mutta niiden kulkeminen ei ole liian vaikeaa. FINRA luo omat oppimateriaalinsa, ja useimpien henkilöiden on opittava vain muutama kuukausi 7: n sarjan läpäisemistä varten, mikä monien mielestä on vaikein testi.
Neuvoajien ja välittäjien on myös välttämätöntä kehittää tehokkaita viestintä- ja ihmissuhdetaitoja. Menestys ja epäonnistuminen riippuvat kyvystä markkinoida, löytää asiakkaita ja sitten selittää monimutkaiset taloudelliset aiheet sulavasti.
Kuinka työ- ja perhe-elämän tasapaino on?
Abstraktisti osakekauppiailla ja talousneuvojilla on erittäin joustavat aikataulut ja heillä on erinomainen työ- ja perhe-elämän tasapaino. Suuri osa heistä työskentelee itsenäisesti ja tekee omat aikataulut. Jopa ne, jotka työskentelevät yrityksissä ja joilla on toimistoajat, voivat työskennellä suhteellisessa itsemääräämisoikeudessa.
Varo kuitenkin, että "ruoho on aina vihreämpää" mentaliteettia. Ensimmäiset välittäjä- tai neuvonantajavuodet ovat usein täynnä matalaa palkkaa ja pitkiä työpäiviä, kunnes yrityskirja on perustettu. Monet kentällä eivät selviä tästä johdantokaudesta, ja ne, jotka tulevat usein viikonloppuisin tai työskentelevät myöhään illalla mukautuakseen asiakasohjelmiin.
Muut näkökohdat
Teollisuuden näkymät
Vaikka rahoitusalan odotetaan kasvavan seuraavan vuosikymmenen aikana, sijoitusneuvojan luonne muuttuu. Markkinat ovat trendikkäitä klassisista, maksupohjaisista neuvontapalveluista ja siirtyvät kohti etätoimisia, jopa automatisoituja ja halvempia vaihtoehtoja. Robo-neuvonantajat ja online-välittäjät tekevät sijoitusneuvonnan vastaanottamisen entistä helpommaksi kuin koskaan. Lisää vaihtoehtoja on hyödyllisiä kuluttajille, mutta ne puristavat välittäjiä ja neuvonantajia.
2000-luvun menestyneillä pörssivälittäjillä ja talousneuvojilla on oltava suunnitelmat käsitellä muuttuvaa palveludynamiikkaa joko omaksumalla uusia alustoja tai luomalla selkeä lisäarvoa tarjoava palveluerottelu.
Tukkumyyjäksi verrattuna talousneuvoja
Näiden kahden ammatin välillä on paljon risteytystä. Menestyvä osakevälittäjä voi todennäköisesti olla menestyvä taloudellinen neuvonantaja ja päinvastoin, vaikka kohdeasiakaskunta olisi hiukan erilainen.
Ne, jotka nauttivat kattavista, kokonaisvaltaisista strategioista, nauttivat todennäköisesti täyden palvelun rahoitussuunnitelmien laatimisesta enemmän kuin vain arvopapereiden myynnistä. Sitä vastoin osakevälitys sopii paremmin niille, jotka mieluummin keskittyvät suppeasti markkinoiden tuotteisiin.
Molemmat työpaikat ovat vaativia ja vaativat paljon itsemarkkinointia, aloitekykyä ja vahvaa viestintätaidoa. Paras päätös tehdään todennäköisesti mukavuuden perusteella, työnantajan kanssa eikä työn nimenomaisen otsikon kanssa.
