Mikä on puoliksi turvattu luottokortti?
Osittain vakuutettu tai osittain vakuutettu luottokortti vaatii tilinomistajan ensin takaamaan kortin talletuksella ennen pankin myöntämää luottoa. Mutta toisin kuin turvatussa luottokortissa, myönnetty luottoraja voi ylittää vaaditun talletusmäärän. Joten talletus auttaa rajoittamaan kortin myöntäjän riskiä, mutta ei poista sitä kokonaan.
Tämän tyyppinen kortti auttaa joskus henkilöitä, joilla on korkeampi luottoriski, tai ihmisiä, jotka yrittävät rakentaa luottohistoriaansa.
tärkeimmät takeaways
- Osittain turvattu luottokortti vaatii hakijoita tekemään käteisvakuuden, joka toimii vakuutena, mikäli he eivät pysty suorittamaan saldonmaksuja. Hakijat saavat yleensä luottolimiitit, jotka ovat noin kaksinkertaiset heidän vakuuden arvoon.Yleensä, puoliksi turvattu kortti on siirtymävaihe täysin kiinnitetystä kortista, vaikka toisinaan puoliksi turvattu tila tarjotaan heti lepakosta.
Kuinka puoliksi turvattu luottokortti toimii
Pankit eivät tarjoa luottokortteja ihmisille, joilla on eri syistä erittäin huonot luottotulokset (alle 500): vasta aloittavat tai muusta maasta, jolla on vähän tai ei lainkaan luottotietoja; lainojen laiminlyönnit; ne, jotka ovat käyneet läpi konkurssin. Suojattu kortti toimii kuten tavallinen luottokortti paitsi, että luottolimiitti on rajoitettu kortinhaltijan käteismaksuun. Talletus toimii vakuutena, jos kortinhaltija laiminlyö maksunsa. Suojattu luottokortti voi olla ensimmäinen askel henkilöille, joilla ei ole lainkaan luottotietoja tai joilla on alhainen luottotulos.
Puolikiinnitetty kortti on yksi askel ylöspäin. Vaikka se vaatii edelleen talletusta, se tyypillisesti antaa pienen luottomäärän, jonka ylität tekemäsi talletus. Joten kortin luottoraja on korkeampi - noin kaksinkertainen talletus. Voit esimerkiksi saada 200 dollarin talletuksesta jopa 500 dollarin luottorajan. Tyypillinen kortinhaltija on joku, jonka luotto on liian hyvä tavanomaiselle turvatulle kortille, mutta jonka pistemäärä ei ole tarpeeksi korkea tavanomaiselle kortille.
Jos osittain turvattujen korttien haltijat maksavat tilille vähimmäismäärät ajoissa, se voi auttaa heitä tulevaisuudessa saamaan tavallisen (vakuudettoman) luottokortin.
Pankeilla on taipumus periä korkeampia korkoja turvattuihin ja puoliksi turvattuihin kortteihin kompensoidakseen ottamaansa oletusriskiä. Suojattujen korttien vuotuiset prosenttimäärät (APR) ovat usein 20%: n pohjoisosassa, verrattuna valtakunnalliseen luottokorttiin keskimäärin lähempänä 17%: ta syyskuusta 2019. Kuten myös, joillakin puoliksi turvattuilla korteilla on tiukat vaatimukset, kuten vuosimaksu talletuksen lisäksi.
Puolisuojatun luottokortin löytäminen
Osittain turvattu kortti on yleensä siirtymävaihe turvatusta kortista: Usean kuukauden tai vuoden kuluttua turvattu kortinhaltija siirtyy puoliksi turvattuun tilaan palkkiona hyvästä taloudellisesta käytöksestä. Mikään ei muutu, paitsi että luottolimiitti nousee ilman lisävakuuspyyntöä.
Toisinaan kortti tarjotaan osittain turvattu heti alusta alkaen. Kortinhaltijalla olisi todennäköisesti oltava vähintään luotettava pisteet (600–660) ja dokumentoitu kyky suorittaa maksuja. Puolisuojattuja kortteja ei mainosteta kovin voimakkaasti; usein kysymys on turvatun kortin valitsemisesta ja neuvotteluista puoliksi vakuutetusta tilasta kortin myöntäjän kanssa. BankAmericardin turvattu luottokortti ja Capital One Secured MasterCard ovat kaksi, joiden tiedetään antavan sinulle korkeamman luottorajan kuin talletussaldo pyynnöstä joko heti tai muutaman kuukauden omistuksen jälkeen.
6
Tavallinen vähimmäismäärä kuukausia ennen kuin puoliksi vakuutetut luottokortinhaltijat voivat pyytää päivitystä vakuudettomaan korttiin.
Esimerkki puoliksi turvatusta luottokortista
Sanotaan, että jonkun, jolla oli aiemmin oma yritys, piti sulkea se ja työskentelee nyt vähittäiskaupassa. Kivisen ajanjakson jälkeen tämä henkilö on palannut laskujen maksamiseen ajoissa ja hakee suojattua korttia, pitäen sitä siltana, että saat säännöllisen luottokortin ajan myötä, ja helpompana tapaa maksaa kulut matkustellessasi perheen kanssa tai ostamalla taloustavarat verkossa. Tämä henkilö säästää 300 dollaria ja käyttää sitä vaadittuun talletukseen. Pankki myöntää 300 dollaria luottoa tälle kortille korolla 22%.
Ajan myötä pankki seuraa henkilön luottotietoja ja tilihistoriaa. Noin kuuden kuukauden kuluttua siitä, kun kortinhaltija on maksanut jäljellä olevan erän ajoissa, pankki nostaa luottorajan 700 dollariin ilman erillistä talletusta. Lopulta pankki voi päättää tarjota tilinomistajalle tavallisen luottokortin, jolla on melko pieni limiitti ja alhaisempi korko. Siinä vaiheessa se palauttaa alkuperäisen talletuksen.
