Vakuutusinstituutin mukaan vakuutusyhtiöt maksavat vuosittain miljardeja dollareita korvausvaatimuksia vakuutuksenottajille. Jos jätät vakuutusvaatimuksen, sinulle voidaan tarjota erilaisia maksutapoja. Mitä sinun tulisi harkita ennen valintavaihtoehdon valitsemista ja mitkä ovat sinun prioriteettisi, kun olet saanut varat? Tämä artikkeli antaa sinulle perustiedot siitä, kuinka arvioida, valita, käyttää ja sijoittaa vakuutusmaksusi.
Maksuvaihtoehtojesi arviointi
Vakuutustyypistä ja vaatimuksen luonteesta riippuen sinulle voidaan tarjota seuraavat maksutavat:
- Kertakorvaus: Kun kertakorvaus maksetaan, saat kaikki varat, jotka sinulla on oikeus yhdellä maksulla. Ennakkomaksu: Voit ehkä saada ennakkomaksun vakuutushakemuksesta, jos tarvitset rahaa välittömiin tarpeisiin, kuten turvallinen asuminen, ruoka ja vaatteet luonnonkatastrofin jälkeen. Osittainen maksu, joka riippuu tietyistä ehdoista : Vakuutusyhtiösi voi maksaa korvauksesi vain osittain, jos tietyt ehdot täyttyvät, esimerkiksi jos pätevä urakoitsija on vakuutettu tekemään tarvittavat korjaustyöt vakuutetulle omaisuudelle.
- Eläketuotot: Tämän vaihtoehdon avulla voit saada taattuja, kiinteitä kuukausimaksuja loppuelämästäsi. Summa määräytyy iän ja sukupuolen mukaan, ja maksu lakkaa, kun kuolet (et voi nimetä edunsaajaa jatkamaan varojen saamista vakuutuksesta kuoleman jälkeen). Eläketulot tietyllä ajanjaksolla: Tämä henkivakuutusmaksuvaihtoehto antaa sinulle mahdollisuuden saada taattu osuus kuolemanetuuksista koko elämän ajan tai tietyn ajanjakson (eli 10, 20 tai 30 vuotta) sen mukaan, kumpi on pidempi. Mitä pidempi valittu ajanjakso, sitä pienempi on vuotuinen maksu. Yhteis- ja perhe-elämän tulot: Tämän vaihtoehdon avulla voit valita, että sinulle maksetaan taattu määrä kahden tai useamman elämän aikana, sinun ja toisen nimeltäsi edunsaajan. Kuolemakorvaukset maksetaan sitten, kunnes viimeinen edunsaaja kuolee. Korkotuotot : Tällä vaihtoehdolla voit valita, että kaikki kuolemanetuudet tai osa niistä jää vakuutusyhtiön tehtäväksi korkojen ansaitsemiseksi ja sitten, että korot maksetaan sinulle kuukausittain, neljännesvuosittain, puolivuosittain tai vuosittain. Haluat tietää, ansaitsevatko varat vakiintuneella korkotulolla vai onko korko muuttuva; Jos korko on vaihtuva, selvitä minimi- ja enimmäiskorot, jotka voisit ansaita sijoitukseltasi. Sinulla voidaan antaa nostaa tietty määrä pääomaa tietyin ehdoin. Erityiset tulot: Tällä vaihtoehdolla voit valita, kuinka paljon rahaa haluat saada millä perusteella (ts. Neljännesvuosittain, vuosittain jne.), Kunnes kuolemanetuus maksetaan kokonaan. Voit myös nimetä toissijaisen edunsaajan, joka saa loput maksoista, jos kuolit ennen sitä.
Ennen kuin valitset maksutavan, sinun kannattaa varmistaa, että olet harkinnut taloudellisia tarpeitasi ja tavoitteitasi vastaamalla seuraaviin kysymyksiin:
- Tarvitsetko koko summan korvausvaatimuksiin liittyvien laskujen tai avun maksamiseen? Onko vaateeseesi liittyviä ehtoja, jotka pystyt täyttämään vaaditussa määräajassa? Jos et pääse tarvittavaan korvausvaatimukseen liittyvään apuun (ts. korjaavia urakoitsijoita), voisitko viivästyttää suurimman osan maksusta ja käyttää vain nimellistä ennakkomaksua välittömiin tarpeisiin? Mikä on nykyinen ja ennakoitu tulosi ja miten tämä etu voisi täydentää sitä auttamaan sinua saavuttamaan pitkän aikavälin tavoitteesi (ts. eläkkeelle siirtyminen, lapsen korkeakoulututkimuksen maksaminen jne.)?
Kun olet saanut shekin
Kun vaatimus on hyväksytty, saat sekin, joka saattaa olla ensimmäinen maksusarjasta. Mitkä olisi painopistealueesi näille rahastoille?
- Vahingonkorvauskulut ja laskut: Jos sinulla on jo aiheutunut vakuutusvaatimukseen liittyviä kuluja (ts. Autovakuutuslaskujen korjauslaskut, talonomistajan kotivahinkojen korjaustöitä, henkivakuutuksen kuolemaetuvaateen hautajaiskustannukset, jne.), käytä varoja ensin laskujen maksamiseen. Se on suurelta osin sitä, mihin vakuutus oli tarkoitettu. Korvausvelka: Jos olet asettanut korvauskustannukset luottokortillesi tai ottanut lainan kulujen kattamiseksi odottaessasi maksua, käytä varoja maksamaan tämä velka, jotta et lopulta maksaisi ylimääräistä rahaa korkeina korkoina ja palkkioina. Verot: Vaikka vakuutusmaksuja ei yleensä veroteta, tarkista hieno painatus vaatimusteskissä tai vakuutuksessa. Jos olet epävarma, keskustele vakuutusyhtiösi edustajan, taloudellisen neuvonantajan tai veroasiamiehen kanssa. Vaatimukseen liittyvä tuki: Jos jätit kotiisi, autosi tai muuhun omaisuuteen kohdistuvan vahingonkorvausvaatimuksen, muista käyttää varoja näiden korjausten tai korjausten tekemiseen. Vakuutusselvityksen tarkistaminen "vapaaksi rahaksi" voi olla helppoa ja käyttää varoja päivittäisiin esineisiin tai muihin taloudellisiin tarpeisiin, mutta silloin saatat löytää, että sinulla ei ole tarvittavia varoja, kun apua on saatavilla.
Vaihtoehdot jäljellä olevien varojen "pysäköintiin"
Et voi käyttää koko voittoa kerralla. Jos et pääse tarvittavaan apuun etkä halua tallettaa varoja sekkitilille, johon voi joutua houkuttelemaan sitä, tai jos sinulla on lisävaroja jäljellä laskujen ja korvauskulujen maksamisen jälkeen, harkitse sijoitusvälineitä, jotka saattavat maksaa pieni määrä korkoa arvioidessasi pidemmän aikavälin sijoitusvaihtoehtoja. Sen mukaan, kuinka kauan kestää, kunnes sinun on käytettävä maksurahojasi, saatat haluta pysäköidä rahasi:
- rahamarkkinat talletus Accounta rahamarkkinat funda korkean tuoton pankkitilin Accounta lyhytaikainen talletustodistus, tai CDU.S. Valtiovarainhoidon lyhytaikaiset joukkovelkakirjarahastot
On viisasta viedä aikaa ja saada ammatillista neuvoa ennen taloudellisen sijoituksen tekemistä. Ennen kuin sijoitat maksusi, varmista, että olet määrittänyt seuraavat:
- Aikahorisontti: Mitä nopeammin tarvitset rahaa, sitä vähemmän riskiä sinun tulee ottaa sijoitettavilla varoilla. Onko vakuutena rahasi liittovaltion talletusvakuutusyhtiö vai FDIC.Kuinka paljon korkoja sinulle maksetaan, ja jos hinta on kiinteä tai muuttuva (voidaan muuttaa).Mitä maksuja sinulta veloitetaan, ja jos nämä maksut poistetaan automaattisesti tililtäsi tai jos laskutetaan erikseen.Jos sinulla on mahdollisuus nostaa tai siirtää rahaa sijoitustililtä.Mitä rangaistuksia voi aiheutua, jos muutat suunnitelmia ja haluat nostaa rahaa aikaisemmin kuin alun perin suunnitteli.
Pohjaviiva
Vakuutukset ovat taloudellisia välineitä. Harkitse huolellisesti nykyistä taloudellista tilannetta, tarpeitasi ja tavoitteitasi ennen kuin päätät vaihtoehdosta. Sijoitus- tai veroammattilainen voi olla elintärkeä määritettäessä parhaat vaihtoehdot sekä voitto- että lyhytaikaisiin sijoitusvaihtoehtoihin kassavirran hallitsemiseksi.
